Ei käteisrahoitusta
Mikä on ilman käteisrahoitusta?
asuntolainan jälleenrahoitukseen, jonka määrä on yhtä suuri tai pienempi kuin nykyinen jäljellä oleva lainasaldo (sekä mahdolliset ylimääräiset lainan selvityskulut). Se tehdään ensisijaisesti lainan korkokulujen alentamiseksi ja/tai joidenkin asuntolainaehtojen muuttamiseksi.
Ei käteisrahoitusta on eräänlainen korko- ja aikarahoitteinen jälleenrahoitus,. ja sitä voidaan verrata nostoon suoritettavaan jälleenrahoitukseen.
No Cash Out -jälleenrahoituksen ymmärtäminen
Lainan uudelleenrahoitus on vaihtoehto lainanottajalle, joka haluaa tehdä edullisia muutoksia lainaehtoihin. Jälleenrahoitus voi olla yleistä asuntolainoissa lainan monipuolisuuden ja monissa eri tilanteissa löytyvien etujen vuoksi.
Lainojen jälleenrahoitukset voidaan tyypillisesti ryhmitellä kahteen luokkaan: nosto ja ei nosto. Cash-out-jälleenrahoituksessa lainanottaja lisää pääomasaldoaan. No-cash-out-jälleenrahoituksessa lainanottaja jälleenrahoittaa vain pääomasaldon tai mahdollisesti vähemmän.
Non nostamaton jälleenrahoitettu laina on yleinen lainatyyppi, jota käytetään tavallisissa asuntoluottojen jälleenrahoitussopimuksissa. Se keskittyy parantamaan lainanottajalta lainasta veloitettavaa korkoa kustannussäästöjen helpottamiseksi. Se voi myös lyhentää tai pidentää laina-aikaa palvellakseen paremmin lainanottajaa.
Sekä nosto- että ei-nostolainat perustuvat kiinteistöjen vakuuksiin. Tärkeimmät erot nostoon verrattuna ei kotiutus voi olla maksettu saldo sekä kertynyt asuntopääoma ja nykyinen laina-arvo. Lainanottaja, joka on maksanut huomattavan osan asuntolainastaan, voi etsiä nostolainan jälleenrahoitusta, koska hänellä on käytettävissään omaa pääomaa. Kotiutusrahoitus ei lisää pääoman voittoa tai anna lisävaroja.
Erityisiä huomioita
###Korkoympäristö
Jälleenrahoitusta voi tapahtua kaikenlaisissa markkinaympäristöissä. Ne ovat kuitenkin erityisen suosittuja, kun korot laskevat. Laskeva korkoympäristö tarjoaa mahdollisuuden hyödyntää lainanantajien tarjoamia alhaisempia korkoja. Kun korot ovat alhaalla, lainanottajat voivat halutessaan jälleenrahoittaa lainansa pienemmällä korolla.
Asuntoluottomarkkinat voivat tarjota myös muita jälleenrahoitusmahdollisuuksia kuin vain laskevat korkotasot, koska saatavilla on monia erilaisia asuntoluottoja. Lainaajilla on mahdollisuus valita useista asuntolainavaihtoehdoista, mukaan lukien:
Kiinteäkorkoiset asuntolainat
Vaihtuvakorkoiset asuntolainat
Jumbo asuntolainat
Valtion vakuutetut asuntolainat
Vain korkoiset asuntolainat
Jälleenrahoitus yhdestä kiinteästä korosta alhaisempaan kiinteään korkoon on usein motivaattori. Korkojen noustessa vaihtuvakorkoisten tai säädettäväkorkoisten lainojen lainanottajat saattavat kuitenkin haluta jälleenrahoittaa estääkseen korkokulunsa nousemasta. Lainanottajien tulee olla varovaisia ja käydä läpi perusteellinen due diligence uudelleenrahoittaessaan asuntolainaa. Jälleenrahoitusvaihtoehtoja on useita. Lisäksi lainanottajan uudet lainaehdot kestävät yleensä lainan jäljellä olevan laina-ajan, joten on tärkeää, että lainanottaja neuvottelee parhaat mahdolliset ehdot.
Lainanottajat, jotka valitsevat pidemmän laina-ajan ilman käteistä nostettavaa lainaa, eivät välttämättä ymmärrä, että he maksavat ajan mittaan enemmän korkoa , vaikka jälleenrahoitus olisikin alhaisempi. Monet lainanottajat, jotka eivät etsi nostolainoja, saattavat myös unohtaa mahdollisuuden saada lisävaroja kodissaan käytettävissä olevasta pääomasta lainakorolla, joka voi olla alhaisempi kuin perinteiset asuntolainat tai asuntoluottolimitit.
Palkkiot vaikuttavat myös kaikenlaisiin asuntoluottojen jälleenrahoitukseen. Useimpiin jälleenrahoitustransaktioihin liittyy suoria lisäkustannuksia, jotka useimmat lainanottajat siirtävät uuden asuntolainan saldoon.
##Kohokohdat
No cash out -jälleenrahoitus on vastakohta käteisrahoitusta varten, joka edistää uutta rahaa lainanottajalle.
Ei käteisrahoitusta on korko- ja aikarahoitus, koska se keskittyy ensisijaisesti lainanottajan korkojen ja ehtojen säätämiseen ilman uutta rahaa.
No cash out -rahoitus korvaa olemassa olevan lainan, jonka pääoma on sama tai mahdollisesti pienempi, mutta se ei kohdista lainanottajalle rahaa käteisen käyttöön.
