Kertymisjakso
Mikä on kertymisjakso?
Kertymäkausi (tai kerryttämisvaihe) on ajanjakso, jonka aikana sijoitukseen maksetaan säännöllisesti maksuja tai vakuutustuotteesta, kuten annuiteetista,. maksetaan vakuutusmaksuja, jotka on tarkoitettu käytettäväksi eläkkeelle jäämiseen. Kun annuiteetin maksut alkavat, sopimus on annuitisaatiovaiheessa.
Kertymisajan ymmärtäminen
Kertymäaika on ajanjakso, jonka aikana sijoittaja kerää säästöjään ja sijoitussalkkunsa arvoa , yleensä tarkoituksenaan saada pesämuna eläkkeelle. Kuten nimestä voi päätellä, tililläsi oleva raha tai sijoituspääoman arvo kerääntyy jatkuvasti ajan mittaan, kunnes olet valmis ja pääset käyttämään niitä. Kertymisjakson pituus voidaan määrittää tilin luomisen yhteydessä tai se voi riippua siitä, milloin päätät nostaa varoja eläkkeelle jäämisaikajanasi perusteella.
Lykätetyn annuiteetin yhteydessä kertymisjakso on ajanjakso, jolloin annuiteetin saaja suorittaa maksuja annuiteettiin ja kerää annuiteettitilinsä arvoa. Tätä seuraa yleensä annuitisaatiovaihe, jolloin vakuutusmaksuja maksetaan eläkkeensaajalle tietyn ajanjakson ajan, joka on yleensä hänen loppuelämänsä.
Kertymäaika ja eläkesuunnittelu
Lykätyt annuiteetit ovat suosittu taktiikka eläkesijoittamiseen. Sijoittajat voivat valita useista lykätyistä annuiteteista, kuten muuttuva, kiinteä tai osakeindeksi. Jokaisella tyypillä on omat erityispiirteensä, ja jokaisella voi olla etuja ja haittoja riippuen taloudellisesta tilanteestasi ja pitkän aikavälin sijoitustavoitteistasi. Niiden riskiaste vaihtelee, joten oikea vaihtoehto riippuisi myös mukavuustasosta riskin kanssa.
Lykättyjen annuiteettien etuja ovat mahdolliset veroedut sekä tietoturva siitä, että sinulla on tuloja taloudellisten tarpeidesi kattamiseksi eläkkeellä ollessasi. Pitkä karttumisaika voi olla fiksu talousstrategia niille, jotka haluavat säästää mahdollisimman paljon eläketarpeisiinsa.
Osana Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) -lakia sisällytettiin useita säännöksiä, joilla kannustetaan työnantajia tarjoamaan työntekijöilleen annuiteetteja osana 401(k) eläkevaihtoehtoaan. Näihin säännöksiin kuuluu ERISA-luottamussuojan perustaminen, joka tarjoaa tietyt vastuusuojat suunnitelmien luottamushenkilöille, jotka tarjoavat annuiteetteja 401(k)-suunnitelmansa puitteissa. SECURE Act tekee myös annuiteetteja 401(k) kannettavassa, mikä tarkoittaa, että työntekijät, jotka vaihtavat työpaikkaa tai jäävät eläkkeelle, voivat siirtää annuiteettinsa toiseen suoraan edunvalvojan väliseen suunnitelmaan ilman, että siitä aiheutuu luovutusmaksuja ja -palkkioita .
Päättämällä lykätä kulutuksen myöhempään elämään, yksilöt luovat säästöjä, jotka voidaan sijoittaa markkinoille ja kasvavat siten ajan myötä. Jos he sijoittavat ajoittain rahaa työuransa aikana, ihmiset voivat luoda erittäin pitkän kasautumisjakson, jonka aikana säästöt voivat kasvaa merkittäviin mittasuhteisiin. Lykätetyssä annuiteetissa mitä suurempia maksusi ovat kerrytämisjakson aikana ja mitä pidempi kertyminen on, sitä suurempi tulovirtasi on, kun aloitat annuitisaatiovaiheen.
Esimerkki annuiteetteista
Henkivakuutus on esimerkki kiinteästä annuitetista, jossa henkilö maksaa kiinteän summan kuukausittain ennalta määrätyn ajanjakson ajan (tyypillisesti 59½ ikään asti) ja saa kiinteää tulovirtaa eläkevuosiensa aikana.
Oletetaan esimerkiksi, että annuiteetti takaa 1 000 dollarin kuukausitulon annuiteetin haltijan eliniän ajan 65-vuotiaasta eteenpäin. Tämän tulevan maksun suorittamiseksi annuiteetin haltijan on maksettava 100 dollaria kuukaudessa 60 ikävuoteen asti. Tämä maksu on kerryttämisjakso.
##Kohokohdat
Kun annuiteetin maksut alkavat, sopimus on annuitisaatiovaiheessa, mikä voi tarjota elinikäistä eläketuloa.
Kertymisjakson pituus voidaan määrittää tilin luomisen yhteydessä tai se voi riippua siitä, milloin päätät nostaa varoja eläkkeelle jäämisaikajanasi perusteella.
Annuiteetin kerrytäaika on se ajanjakso, jonka aikana sijoitukseen maksetaan säännöllisesti.
