Garantie commerciale
Qu'est-ce qu'une garantie commerciale ?
Le terme « garantie d'entreprise » fait référence aux cartes de crédit dans lesquelles l'entreprise elle-même, plutôt que ses propriétaires ou employés individuels, est responsable du remboursement des dettes contractées. Les garanties commerciales sont généralement accordées lorsque les entreprises émettent des cartes de crédit d'entreprise à leurs employés.
Lors de la demande de telles cartes, la société de carte de crédit évaluera d'abord la situation financière et la solvabilité de l'entreprise qui fait la demande.
Comment fonctionnent les garanties commerciales
En fournissant une garantie commerciale, les propriétaires d'une entreprise s'engagent à ce que leur société soit responsable de toutes les dettes impayées contractées à l'aide des cartes de crédit de l'entreprise. Par exemple, si un employé a effectué des frais inappropriés à l'aide d'une carte de crédit d'entreprise, la société serait responsable en dernier ressort d'honorer cette dette si l'employé n'est pas en mesure ou ne veut pas le faire.
Les garanties commerciales sont similaires aux garanties personnelles accordées par la plupart des titulaires de carte. Pourtant, alors que la plupart des cartes de crédit ne sont utilisées que par un seul titulaire de carte, les entreprises émettent souvent plusieurs cartes de crédit à différents propriétaires et employés. En utilisant une garantie commerciale, l'émetteur de la carte de crédit traite tous les frais comme s'ils avaient été effectués par la société elle-même, plutôt que par les titulaires de carte individuels.
Important
Parce qu'elles ne sont pas garanties par des garanties spécifiques, les cartes de crédit ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts alternatifs tels que les prêts à terme ou les marges de crédit. Dans certains cas, cependant, les cartes de crédit professionnelles offrent des conditions intéressantes, telles que des taux d'intérêt de lancement de 0 %, afin d'attirer de nouveaux clients.
Du point de vue des propriétaires d'entreprise, l'utilisation d'une garantie d'entreprise peut être avantageuse pour deux raisons principales. Premièrement, cela permet à l'entreprise d'émettre des cartes de crédit à plusieurs personnes sans les obliger à acquérir ces cartes sous leur propre nom. Ce processus simplifié peut faciliter le traitement des remboursements de frais au nom des employés.
Deuxièmement, les garanties commerciales offrent un niveau de distance entre les propriétaires individuels et les dettes que leurs employés pourraient contracter. Par exemple, si l'entreprise n'était pas en mesure de payer ses dettes et décidait de faire faillite,. les propriétaires individuels de l'entreprise ne seraient souvent pas tenus de rembourser personnellement aucune de ses dettes. En effet, la société est techniquement une entité juridique distincte par rapport à ses propriétaires individuels. Étant donné que les dettes de carte de crédit étaient garanties par l'entreprise et non par ses propriétaires, les propriétaires ne seraient pas personnellement responsables en cas de défaut de paiement de l'entreprise sur ses dettes.
Exemple concret d'une garantie commerciale
Dorothy possède une entreprise de 10 employés. Souvent, elle compte sur ses employés pour effectuer des achats courants dans l'entreprise, comme la réservation de billets d'avion ou l'achat de nouvelles fournitures de bureau.
Dans le passé, Dorothy demandait à ses employés d'effectuer ces achats avec leurs propres cartes de crédit, puis de les rembourser avec les fonds de l'entreprise. Pour aider à rendre ce processus plus efficace, cependant, elle a décidé d'émettre des cartes de crédit d'entreprise à ses principaux employés afin qu'ils puissent effectuer ces achats directement à partir du compte de l'entreprise.
Ce faisant, l'entreprise de Dorothy a donné une garantie commerciale à l'émetteur de la carte de crédit. Cela signifie que si Dorothy ou ses employés n'effectuaient pas de paiements sur les cartes de crédit de leur entreprise, l'entreprise elle-même serait responsable d'honorer ces paiements. Dans le cadre de cet arrangement, Dorothy devait fournir à la société de carte de crédit des informations financières sur son entreprise, afin qu'elle puisse évaluer le niveau de risque de crédit de l'entreprise.
Points forts
Elle s'apparente aux garanties personnelles accordées par les titulaires de carte individuels.
Une garantie d'entreprise est un engagement pris par une entreprise d'honorer les dettes contractées au titre de ses cartes de crédit d'entreprise.
Les cartes de crédit professionnelles peuvent aider les entreprises à gérer plus facilement leurs dépenses, tout en permettant à leurs propriétaires de bénéficier d'une responsabilité personnelle limitée.
