Investor's wiki

Garantia comercial

Garantia comercial

O que é uma garantia comercial?

O termo “garantia de negócios” refere-se a cartões de crédito nos quais a própria empresa – e não seus proprietários ou funcionários individuais – é responsável pelo pagamento das dívidas contraídas. As garantias comerciais geralmente ocorrem quando as empresas emitem cartões de crédito da empresa para seus funcionários.

Ao solicitar esses cartões, a empresa de cartão de crédito avaliará primeiro a condição financeira e a credibilidade da empresa solicitante.

Como funcionam as garantias comerciais

Ao fornecer uma garantia comercial, os proprietários de uma empresa estão assumindo o compromisso de que sua corporação será responsável por quaisquer dívidas não pagas incorridas com os cartões de crédito da empresa. Por exemplo, se um funcionário fizer uma cobrança indevida usando um cartão de crédito da empresa, a corporação seria responsável por honrar essa dívida se o funcionário não puder ou não quiser fazê-lo.

As garantias comerciais são semelhantes às garantias pessoais dadas pela maioria dos titulares de cartões. No entanto, embora a maioria dos cartões de crédito seja usada apenas por um único titular, as empresas geralmente emitem vários cartões de crédito para diferentes proprietários e funcionários. Ao usar uma garantia comercial, o emissor do cartão de crédito trata todas as cobranças como se fossem feitas pela própria corporação,. e não pelos titulares de cartão individuais.

Importante

Por não serem garantidos por garantias específicas, os cartões de crédito têm taxas de juros mais altas do que empréstimos alternativos, como empréstimos a prazo ou linhas de crédito. Em alguns casos, no entanto, os cartões de crédito empresariais oferecem condições atraentes – como 0% de taxas de juros introdutórias – para atrair novos clientes.

Do ponto de vista dos empresários, usar uma garantia comercial pode ser vantajoso por dois motivos principais. Primeiro, permite que a empresa emita cartões de crédito para vários indivíduos sem exigir que eles adquiram esses cartões em seus próprios nomes. Esse processo simplificado pode ajudar a facilitar o processamento de reembolsos de despesas em nome dos funcionários.

Em segundo lugar, as garantias comerciais fornecem um nível de distância entre os proprietários individuais e as dívidas que seus funcionários podem incorrer. Por exemplo, se a empresa não pudesse pagar suas dívidas e decidisse entrar em falência,. os proprietários individuais da empresa geralmente não seriam obrigados a pagar pessoalmente nenhuma de suas dívidas. Isso ocorre porque a corporação é tecnicamente uma entidade legal separada em comparação com seus proprietários individuais. Como as dívidas do cartão de crédito eram garantidas pela empresa e não por seus proprietários, os proprietários não seriam pessoalmente responsáveis no caso de a empresa não pagar suas dívidas.

Exemplo do mundo real de uma garantia comercial

Dorothy é dona de uma empresa com 10 funcionários. Frequentemente, ela conta com seus funcionários para fazer compras rotineiras na empresa, como reservar passagens aéreas ou comprar novos materiais de escritório.

No passado, Dorothy pedia a seus funcionários que fizessem essas compras usando seus próprios cartões de crédito e depois os reembolsassem com os fundos da empresa. Para ajudar a tornar esse processo mais eficiente, no entanto, ela decidiu emitir cartões de crédito da empresa para seus principais funcionários para que eles pudessem fazer essas compras diretamente da conta da empresa.

Ao fazê-lo, o negócio de Dorothy deu uma garantia comercial ao emissor do cartão de crédito. Isso significa que, se Dorothy ou seus funcionários não fizerem pagamentos com os cartões de crédito da empresa, a própria empresa será responsável por honrar esses pagamentos. Como parte desse acordo, Dorothy teve que fornecer à empresa de cartão de crédito informações financeiras sobre seu negócio, para que pudessem avaliar o nível de risco de crédito do negócio.

Destaques

  • É semelhante às garantias pessoais concedidas por titulares de cartões individuais.

  • Uma garantia empresarial é um compromisso assumido por uma empresa de honrar as dívidas contraídas com os cartões de crédito da sua empresa.

  • Os cartões de crédito empresariais podem ajudar as empresas a gerenciar suas despesas com mais facilidade, ao mesmo tempo em que permitem que seus proprietários se beneficiem de responsabilidade pessoal limitada.