Fonds de chambre de compensation

Que sont les fonds de chambre de compensation ?

Les fonds de la chambre de compensation sont des fonds qui transitent entre les banques de la Réserve fédérale et les banques ordinaires sous la forme de chèques personnels ou commerciaux avant l'approbation du crédit. Ces fonds sont en cours de compensation et de rapprochement par le biais d'un système de traitement central. Pour cette raison, ils ne sont souvent pas disponibles au retrait le jour du dépôt.

Comprendre les fonds de chambre de compensation

Étant donné que les banques et autres institutions financières effectuent régulièrement de nombreuses transitions entre elles (et entre les comptes clients en interne) dans le cadre de leurs activités quotidiennes, régler la position de trésorerie de chaque compte après chaque transaction serait une tâche monumentale. De plus, certaines transactions peuvent annuler d'autres transactions à mesure que les fonds passent d'une banque à l'autre.

Au lieu de déplacer physiquement de l'argent en permanence, les transactions sont regroupées et équilibrées les unes par rapport aux autres sur une base périodique, seuls les montants nets étant réellement transférés d'une banque à l'autre.

Ce processus de regroupement, d'équilibrage et de règlement est effectué par des institutions appelées chambres de compensation. Le but d'une chambre de compensation est de servir d'intermédiaire entre un acheteur et un vendeur. La chambre de compensation inspecte une transaction et la finalise, en s'assurant que les deux parties remplissent leurs obligations correctement et équitablement.

Entre le moment où les fonds doivent être transférés (par chèque ou autre transfert) et le moment où les transactions nettes finales sont compensées par une chambre de compensation, les fonds concernés sont tenus indisponibles pour le titulaire du compte et sont appelés compensation fonds de la maison.

Traitement des fonds de la chambre de compensation

compensation est le transfert et la confirmation d'informations entre deux parties : le payeur et le bénéficiaire. Le règlement est la dernière pièce de la transaction, qui est le transfert de fonds entre les deux entités.

Le mouvement des fonds de la chambre de compensation peut être soit des débits, soit des crédits, et les fonds de la chambre de compensation sont généralement des sommes importantes. Par exemple, les fonds de la chambre de compensation peuvent être utilisés pour les paiements de titres financiers,. de biens immobiliers et de prêts.

Les chèques et virements d'un compte ou d'un client d'une banque à un autre compte ou client de la même banque ne nécessitent pas de compensation interbancaire. Seules les transactions entre banques sont généralement réglées par le biais du processus de compensation.

Les fonds de chambre de compensation diffèrent des fonds fédéraux,. qui se règlent le même jour. Étant donné que les fonds de la chambre de compensation ne sont pas prélevés sur des réserves comme les fonds fédéraux, ils prennent généralement au moins trois jours pour être compensés. Les fonds de la chambre de compensation sont également utilisés pour régler toute transaction sur laquelle il existe un flottant d'un jour.

Systèmes de paiement électronique pour les fonds de chambre de compensation

Trois des systèmes électroniques les plus importants qui traitent des fonds de la chambre de compensation sont le système de paiement de la Réserve fédérale, connu sous le nom de Fedwire,. la Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) et la Chambre de compensation automatisée (ACH). Chacun a des caractéristiques différentes et est utilisé à des fins différentes.

Fedwire est un système de règlement en temps réel utilisé pour régler l'argent de la banque centrale entre les banques membres. Les transactions sur Fedwire sont importantes et généralement le jour même. CHIPS est la principale chambre de compensation pour les transactions bancaires importantes aux États-Unis. CHIPS et Fedwire sont le principal réseau pour les transactions nationales et internationales. ACH est un système de chambre de compensation utilisé pour les transactions les plus courantes, telles que la paie, les impôts, les factures, les dépôts directs et d'autres services de base aux États -Unis.

Si vous étiez une grande entreprise transférant de l'argent à un fournisseur pour l'expédition de milliers de livres de matières premières nécessaires à la création de votre produit, vous pourriez utiliser CHIPS comme système de paiement électronique. Si vous deviez transférer 500 $ sur le compte bancaire de votre ami depuis votre compte bancaire, vous utiliseriez très probablement ACH.

De nombreuses startups populaires proposent désormais des applications permettant aux particuliers de transférer de l'argent d'un endroit à un autre. Venmo est l'une des sociétés les plus populaires que les particuliers utilisent pour transférer des fonds. Venmo utilise le traitement ACH pour ses transactions .

Points forts

• Les fonds de la chambre de compensation ne sont pas disponibles pour le titulaire du compte tant que la transaction n'est pas entièrement compensée.

• Les fonds de la chambre de compensation sont des fonds qui passent d'une banque à une autre par le biais du processus de compensation de la Réserve fédérale.

• Les fonds de chambre de compensation se distinguent des fonds fédéraux, qui ont déjà des réserves prouvées.

• D'importants volumes de fonds sont transférés entre les banques dans le cadre de transactions quotidiennes, et ceux-ci sont périodiquement regroupés et réconciliés par les différents services de la chambre de compensation.

• Les trois principaux systèmes de paiement électronique qui gèrent les fonds de la chambre de compensation sont Fedwire, la Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) et la Automated Clearing House (ACH).