صناديق المقاصة
ما هي صناديق المقاصة؟
أموال غرفة المقاصة هي الأموال التي تمر بين البنوك الاحتياطية الفيدرالية والبنوك العادية في شكل شيكات شخصية أو تجارية قبل الموافقة على الائتمان. هذه الأموال في طور المقاصة والتسوية من خلال نظام معالجة مركزي. لهذا السبب ، غالبًا ما لا تكون متاحة للسحب في يوم الإيداع.
فهم صناديق المقاصة
نظرًا لأن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تشارك بشكل روتيني في العديد من التحولات ذهابًا وإيابًا فيما بينها (وبين حسابات العملاء داخليًا) في سياق الأعمال اليومية ، فإن تسوية الوضع النقدي لكل حساب بعد كل معاملة ستكون مهمة ضخمة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تلغي بعض المعاملات معاملات أخرى مع انتقال الأموال من بنك إلى آخر.
بدلاً من تحريك النقود فعليًا بشكل مستمر ، يتم تجميع المعاملات معًا وموازنتها مع بعضها البعض على أساس دوري ، مع تحويل المبالغ الصافية فقط فعليًا من بنك إلى بنك.
يتم تنفيذ عملية التجميع والموازنة والتسوية هذه بواسطة مؤسسات تعرف باسم غرف المقاصة. الغرض من غرفة المقاصة هو العمل كوسيط بين المشتري والبائع. تقوم غرفة المقاصة بفحص الصفقة وإنهائها ، مما يضمن أن كلا الطرفين يفي بالتزاماتهما بشكل صحيح وعادل.
بين الوقت الذي يتم فيه توجيه الأموال للتحويل (عن طريق شيك أو تحويل آخر) ، والوقت الذي يتم فيه تصفية المعاملات النهائية الصافية من قبل غرفة المقاصة ، يتم الاحتفاظ بالأموال المعنية غير متاحة لصاحب الحساب وتُعرف باسم المقاصة أموال المنزل.
معالجة أموال غرفة المقاصة
المقاصة هي نقل وتأكيد المعلومات بين طرفين: الدافع والمدفوع له. التسوية هي القطعة الأخيرة في المعاملة ، وهي تحويل الأموال بين كلا الكيانين.
قد تكون حركة أموال غرفة المقاصة إما دائنة أو دائنة ، وعادة ما تكون أموال غرفة المقاصة عبارة عن مبالغ كبيرة القيمة. على سبيل المثال ، يمكن استخدام أموال غرفة المقاصة في مدفوعات الأوراق المالية والعقارات والقروض.
لا تتطلب الشيكات وتحويلات الأموال من حساب أو عميل لبنك إلى حساب آخر أو عميل لنفس البنك مقاصة بين البنوك. يتم عادةً تسوية المعاملات بين البنوك فقط من خلال عملية المقاصة.
تختلف أموال غرفة المقاصة عن الصناديق الفيدرالية ، التي يتم تسويتها في نفس اليوم. نظرًا لأن أموال غرفة المقاصة لا يتم سحبها من احتياطيات مثل الصناديق الفيدرالية ، فإنها تستغرق عمومًا ثلاثة أيام على الأقل لتصفية. تُستخدم أموال غرفة المقاصة أيضًا لتسوية أي معاملة يتم فيها تعويم يوم واحد.
أنظمة الدفع الإلكترونية لأموال غرفة المقاصة
ثلاثة من أبرز الأنظمة الإلكترونية التي تتعامل مع أموال غرفة المقاصة هي نظام الدفع الاحتياطي الفيدرالي ، المعروف باسم Fedwire ، وشركة Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) ، وغرفة المقاصة الآلية (ACH). لكل منها خصائص مختلفة وتستخدم لأغراض مختلفة.
Fedwire هو نظام تسوية في الوقت الفعلي يستخدم لتسوية أموال البنك المركزي بين البنوك الأعضاء. المعاملات على Fedwire كبيرة وعادة ما تكون في نفس اليوم. CHIPS هي غرفة المقاصة الرئيسية للمعاملات المصرفية الكبيرة في CHIPS الأمريكية و Fedwire هي الشبكة الأساسية للمعاملات المحلية والدولية. ACH هو نظام غرفة مقاصة يستخدم للمعاملات الأكثر شيوعًا ، مثل الرواتب والضرائب والفواتير والودائع المباشرة والخدمات الأساسية الأخرى في الولايات المتحدة
إذا كنت شركة كبيرة ، تنقل الأموال إلى مورد لشحن آلاف الجنيهات من المواد الخام اللازمة لإنشاء منتجك ، يمكنك استخدام CHIPS كنظام دفع إلكتروني. إذا كنت ستحول 500 دولار إلى الحساب المصرفي لصديقك من حسابك المصرفي ، فمن المرجح أن تستخدم ACH.
تقدم العديد من الشركات الناشئة الشهيرة الآن تطبيقات للأفراد لتحويل الأموال من مكان إلى آخر. تعد Venmo واحدة من أشهر الشركات التي يستخدمها الأفراد لتحويل الأموال. تستخدم Venmo معالجة ACH لمعاملاتها .
يسلط الضوء
أموال غرفة المقاصة غير متاحة لصاحب الحساب حتى يتم تصفية الصفقة بالكامل.
أموال غرفة المقاصة هي الأموال التي تنتقل من بنك إلى آخر من خلال عملية المقاصة لنظام الاحتياطي الفيدرالي.
تختلف أموال غرفة المقاصة عن الصناديق الفيدرالية ، التي لديها بالفعل احتياطيات مؤكدة.
يتم تحويل كميات كبيرة من الأموال ذهابًا وإيابًا بين البنوك في المعاملات اليومية ، ويتم تجميعها بشكل دوري وتسويتها من خلال خدمات غرفة المقاصة المختلفة.
أنظمة الدفع الإلكترونية الثلاثة الرئيسية التي تدير أموال غرفة المقاصة هي Fedwire و Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) و Automated Clearing House (ACH).
