Fundos da Câmara de Compensação
O que são fundos da câmara de compensação?
Os fundos da câmara de compensação são dinheiros que passam entre os bancos do Federal Reserve e os bancos regulares na forma de cheques pessoais ou comerciais antes da aprovação do crédito. Esses fundos estão em processo de compensação e reconciliação por meio de um sistema central de processamento. Por causa disso, eles geralmente não estão disponíveis para retirada no dia do depósito.
Entendendo os Fundos da Câmara de Compensação
Como os bancos e outras instituições financeiras rotineiramente se envolvem em muitas transições entre si (e entre contas de clientes internamente) no curso dos negócios diários, liquidar a posição de caixa de cada conta após cada transação seria uma tarefa monumental. Além disso, algumas transações podem cancelar outras transações à medida que os fundos passam de banco para banco.
Em vez de movimentar dinheiro fisicamente constantemente, as transações são agrupadas e balanceadas periodicamente, com apenas os valores líquidos realmente transferidos de banco para banco.
Esse processo de loteamento, balanceamento e liquidação é realizado por instituições conhecidas como câmaras de compensação. O objetivo de uma câmara de compensação é atuar como um intermediário entre um comprador e um vendedor. A câmara de compensação inspeciona uma transação e a finaliza, garantindo que ambas as partes cumpram suas obrigações de forma correta e justa.
Entre o momento em que os fundos são direcionados para transferência (por cheque ou outra transferência) e o momento em que as transações líquidas finais são compensadas por uma câmara de compensação, os fundos envolvidos são mantidos indisponíveis para o titular da conta e são conhecidos como compensação fundos da casa.
Processamento de Fundos da Câmara de Compensação
compensação é a transferência e confirmação de informações entre duas partes: o pagador e o beneficiário. A liquidação é a peça final da transação, que é a transferência de fundos entre as duas entidades.
A movimentação dos fundos da câmara de compensação pode ser de débitos ou créditos, e os fundos da câmara de compensação são tipicamente somas de grande valor. Por exemplo, os fundos da câmara de compensação podem ser usados para pagamentos de títulos financeiros,. imóveis e empréstimos.
Cheques e transferências de fundos de uma conta ou cliente de um banco para outra conta ou cliente do mesmo banco não requerem compensação interbancária. Normalmente, apenas as transações entre bancos são liquidadas através do processo de compensação.
Os fundos da câmara de compensação diferem dos fundos federais,. que liquidam no mesmo dia. Como os fundos da câmara de compensação não são sacados de reservas como os fundos federais, eles geralmente levam pelo menos três dias para serem compensados. Os recursos da câmara também são utilizados para liquidar qualquer operação em que haja um dia de flutuação.
Sistemas de Pagamento Eletrônico para Fundos de Câmara de Compensação
Três dos sistemas eletrônicos mais proeminentes que lidam com fundos de câmaras de compensação são o sistema de pagamento do Federal Reserve, conhecido como Fedwire,. a Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) e a Automated Clearing House (ACH). Cada um tem características diferentes e é usado para fins diferentes.
O Fedwire é um sistema de liquidação em tempo real usado para liquidar dinheiro do banco central entre os bancos membros. As transações no Fedwire são grandes e geralmente no mesmo dia. A CHIPS é a principal câmara de compensação para grandes transações bancárias nos EUA. A CHIPS e a Fedwire são a rede primária para transações domésticas e internacionais. ACH é um sistema de câmara de compensação usado para transações mais comuns, como folha de pagamento, impostos, contas, depósitos diretos e outros serviços básicos nos EUA
Se você fosse uma grande corporação, transferindo dinheiro para um fornecedor para o envio de milhares de libras de matérias-primas necessárias para criar seu produto, você poderia usar o CHIPS como sistema de pagamento eletrônico. Se você fosse transferir $ 500 para a conta bancária do seu amigo da sua conta bancária, provavelmente usaria o ACH.
Muitas startups populares agora oferecem aplicativos para indivíduos moverem dinheiro de um lugar para outro. A Venmo é uma das empresas mais populares que os indivíduos usam para transferir fundos. Venmo usa processamento ACH para suas transações .
Destaques
Os fundos da câmara de compensação não estão disponíveis para o titular da conta até que a transação seja totalmente compensada.
Os fundos da câmara de compensação são dinheiros que passam de um banco para outro através do processo de compensação do Sistema da Reserva Federal.
Os fundos da câmara de compensação diferem dos fundos federais, que já possuem reservas comprovadas.
Grandes volumes de recursos são transferidos entre os bancos em transações diárias, e estes são periodicamente agrupados e reconciliados através dos diversos serviços da câmara.
Os três principais sistemas de pagamento eletrônico que administram os fundos da câmara de compensação são o Fedwire, a Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) e a Automated Clearing House (ACH).
