Hreinsunarsjóðir
Hvað eru hreinsunarsjóðir?
Jöfnunarsjóðir eru peningar sem fara á milli Seðlabanka og venjulegra banka í formi persónulegra eða viðskiptaávísana áður en lánsfjársamþykki er veitt. Þessir fjármunir eru í hreinsun og afstemmingu í gegnum miðlægt vinnslukerfi. Vegna þessa eru þau oft ekki tiltæk til úttektar á innborgunardegi.
Skilningur á greiðslujöfnunarsjóðum
Vegna þess að bankar og aðrar fjármálastofnanir taka reglulega þátt í mörgum umskiptum fram og til baka sín á milli (og milli viðskiptavinareikninga innbyrðis) í daglegum viðskiptum, þá væri það stórkostlegt verkefni að gera upp peningastöðu hvers reiknings eftir hverja færslu. Að auki geta sum viðskipti hætt við önnur viðskipti þar sem fjármunir færast á milli banka.
Í stað þess að færa reiðufé líkamlega um stöðugt, eru færslur settar saman og jafnaðar á móti öðru með reglulegu millibili, þar sem aðeins nettóupphæðir eru í raun fluttar frá banka til banka.
Þetta flokkunar-, jöfnunar- og uppgjörsferli er framkvæmt af stofnunum sem kallast greiðslustöðvar. Tilgangur greiðslujöfnunarhúss er að vera milliliður milli kaupanda og seljanda. Afgreiðslustöðin skoðar viðskipti og gengur frá þeim og tryggir að báðir aðilar uppfylli skyldur sínar rétt og sanngjarnt.
Frá þeim tíma þegar fjármunum er beint til millifærslu (með ávísun eða annarri millifærslu), og þess tíma þegar endanleg nettóviðskipti eru afgreidd af greiðslujöfnunarstöð, eru fjármunirnir sem um ræðir haldnir ótiltækir fyrir reikningseiganda og eru þekktir sem greiðslujöfnun. hússjóði.
Afgreiðsla uppgjörssjóða
Jöfnun er flutningur og staðfesting upplýsinga milli tveggja aðila: greiðanda og viðtakanda greiðslu. Uppgjör er lokahlutinn í viðskiptunum, sem er millifærsla fjármuna milli beggja aðila.
Flutningur greiðslujöfnunarsjóða getur verið annað hvort skuldfærsla eða inneign og greiðslujöfnunarsjóðir eru venjulega háar fjárhæðir. Til dæmis er hægt að nota útjöfnunarsjóði til að greiða fyrir fjármálaverðbréf , fasteignir og lán.
Ávísanir og millifærslur fjármuna frá einum reikningi eða viðskiptavini banka yfir á annan reikning eða viðskiptamann sama banka þurfa ekki millibankajöfnun. Aðeins viðskipti milli banka eru venjulega gerð upp í gegnum jöfnunarferlið.
Jöfnunarsjóðir eru frábrugðnir alríkissjóðum sem gera upp sama dag. Vegna þess að úthreinsunarsjóðir eru ekki dregnir á varasjóði eins og alríkissjóðir, þá tekur það venjulega að minnsta kosti þrjá daga að hreinsa. Jöfnunarsjóðir eru einnig notaðir til að gera upp hvers kyns viðskipti sem eru eins dags flot.
Rafræn greiðslukerfi fyrir uppgjörssjóði
Þrjú af áberandi rafrænu kerfunum sem fjalla um greiðslujöfnunarsjóði eru Federal Reserve greiðslukerfið, þekkt sem Fedwire,. Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) og Automated Clearing House (ACH). Hver hefur mismunandi eiginleika og er notuð í mismunandi tilgangi.
Fedwire er rauntímauppgjörskerfi sem notað er til að gera upp peninga seðlabanka milli aðildarbanka. Viðskipti á Fedwire eru stór og venjulega samdægurs. CHIPS er aðalgreiðslustöð fyrir stór bankaviðskipti í Bandaríkjunum CHIPS og Fedwire er aðalnet fyrir innlend og alþjóðleg viðskipti. ACH er greiðslujöfnunarkerfi notað fyrir algengari viðskipti, svo sem launaskrá, skatta, reikninga, bein innlán og aðra grunnþjónustu í Bandaríkjunum
Ef þú værir stórt fyrirtæki, flytur peninga til birgja til að senda þúsundir punda af hráefni sem þarf til að búa til vöruna þína, gætirðu notað CHIPS sem rafrænt greiðslukerfi. Ef þú ætlaðir að millifæra $500 á bankareikning vinar þíns af bankareikningnum þínum, myndirðu líklegast nota ACH.
Mörg vinsæl sprotafyrirtæki bjóða nú upp á öpp fyrir einstaklinga til að flytja peninga frá einum stað til annars. Venmo er eitt vinsælasta fyrirtæki sem einstaklingar nota til að millifæra fjármuni. Venmo notar ACH vinnslu fyrir viðskipti sín
Hápunktar
Greiðslusjóðir eru ekki tiltækir reikningseiganda fyrr en viðskiptin eru að fullu afgreidd.
Jöfnunarsjóðir eru peningar sem fara frá einum banka til annars í gegnum jöfnunarferli Seðlabankakerfisins.
Hreinsunarsjóðir eru frábrugðnir alríkissjóðum, sem þegar hafa sannað varasjóði.
Mikið magn af fjármunum er flutt fram og til baka á milli banka í daglegum viðskiptum og það er reglulega raðað saman og samræmt í gegnum hinar ýmsu þjónustur jöfnunarstöðvar.
Þrjú helstu rafrænu greiðslukerfin sem stjórna greiðslujöfnunarsjóðum eru Fedwire, millibankagreiðslufyrirtækið (CHIPS) og sjálfvirka greiðslustöðin (ACH).
