Fundusze Izby Rozliczeniowej
Czym są fundusze izby rozliczeniowej?
Fundusze rozliczeniowe to pieniądze, które przechodzą między bankami Rezerwy Federalnej a zwykłymi bankami w formie czeków osobistych lub biznesowych przed zatwierdzeniem kredytu. Fundusze te są w trakcie rozliczania i uzgadniania za pośrednictwem centralnego systemu przetwarzania. Z tego powodu często nie są dostępne do wypłaty w dniu wpłaty.
Zrozumienie funduszy izb rozliczeniowych
Ponieważ banki i inne instytucje finansowe rutynowo angażują się w wiele zmian między sobą (oraz wewnętrznie między rachunkami klientów) w trakcie codziennej działalności, ustalenie stanu gotówki każdego konta po każdej transakcji byłoby monumentalnym zadaniem. Ponadto niektóre transakcje mogą anulować inne transakcje,. gdy środki przechodzą z banku do banku.
Zamiast fizycznego przemieszczania gotówki w sposób ciągły, transakcje są okresowo grupowane i równoważone ze sobą, przy czym tylko kwoty netto są faktycznie przekazywane z banku do banku.
Ten proces grupowania, bilansowania i rozrachunku jest wykonywany przez instytucje znane jako izby rozliczeniowe. Celem izby rozliczeniowej jest pośredniczenie między kupującym a sprzedającym. Izba rozliczeniowa kontroluje transakcję i finalizuje ją, upewniając się, że obie strony prawidłowo i uczciwie wywiązują się ze swoich zobowiązań.
Pomiędzy momentem skierowania środków do przelewu (czekiem lub innym przelewem) a rozliczeniem przez izbę rozliczeniową ostatecznych transakcji netto, zaangażowane środki są niedostępne dla posiadacza rachunku i nazywane są rozliczeniami fundusze domowe.
Przetwarzanie środków Izby Rozliczeniowej
Rozliczenie to przekazanie i potwierdzenie informacji między dwiema stronami: płatnikiem i odbiorcą. Rozliczenie to ostatni element transakcji, czyli transfer środków pomiędzy obydwoma podmiotami.
Ruch funduszy izby rozliczeniowej może mieć charakter debetowy lub kredytowy, a fundusze izby rozliczeniowej są zazwyczaj kwotami o dużej wartości. Na przykład fundusze izby rozliczeniowej mogą być wykorzystywane do płatności za papiery wartościowe,. nieruchomości i pożyczki.
Czeki i przelewy środków z jednego rachunku lub klienta banku na inny rachunek lub klienta tego samego banku nie wymagają rozliczenia międzybankowego. W procesie rozliczeniowym zazwyczaj rozliczane są wyłącznie transakcje między bankami.
Fundusze izby rozliczeniowej różnią się od funduszy federalnych,. które rozliczają się tego samego dnia. Ponieważ fundusze izby rozliczeniowej nie są pobierane z rezerw, takich jak fundusze federalne, ich rozliczenie zajmuje zazwyczaj co najmniej trzy dni. Fundusze izby rozliczeniowej służą również do rozliczenia każdej transakcji, na której występuje jednodniowy float.
Elektroniczne systemy płatności dla funduszy Izby Rozliczeniowej
Trzy z najbardziej znanych systemów elektronicznych, które zajmują się funduszami rozliczeniowymi, to system płatności Rezerwy Federalnej, znany jako Fedwire,. Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) i Automated Clearing House (ACH). Każdy ma inne cechy i jest używany do różnych celów.
Fedwire to system rozliczeń w czasie rzeczywistym używany do rozliczania pieniędzy banku centralnego między bankami członkowskimi. Transakcje na Fedwire są duże i zwykle tego samego dnia. CHIPS jest główną izbą rozliczeniową dla dużych transakcji bankowych w USA CHIPS i Fedwire są główną siecią dla transakcji krajowych i międzynarodowych. ACH to system biura rozliczeniowego używany do bardziej powszechnych transakcji, takich jak płace, podatki, rachunki, wpłaty bezpośrednie i inne podstawowe usługi w USA
Gdybyś był dużą korporacją, przekazującą pieniądze dostawcy za wysyłkę tysięcy funtów surowców potrzebnych do stworzenia twojego produktu, mógłbyś użyć CHIPS jako elektronicznego systemu płatności. Jeśli zamierzasz przelać 500 USD na konto bankowe znajomego ze swojego konta bankowego, najprawdopodobniej użyjesz ACH.
Wiele popularnych startupów oferuje teraz aplikacje dla osób fizycznych do przenoszenia pieniędzy z jednego miejsca do drugiego. Venmo to jedna z najpopularniejszych firm, z których korzystają osoby fizyczne do transferu środków. Venmo wykorzystuje przetwarzanie ACH do swoich transakcji .
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Fundusze izby rozliczeniowej nie są dostępne dla posiadacza rachunku do czasu pełnego rozliczenia transakcji.
Fundusze rozliczeniowe to pieniądze, które przechodzą z jednego banku do drugiego w ramach procesu rozliczania Systemu Rezerwy Federalnej.
Fundusze izby rozliczeniowej różnią się od funduszy federalnych, które mają już udokumentowane rezerwy.
Duże ilości środków są przesyłane między bankami w codziennych transakcjach, które są okresowo grupowane i uzgadniane za pośrednictwem różnych usług izb rozliczeniowych.
Trzy główne systemy płatności elektronicznych, które zarządzają środkami izby rozliczeniowej to Fedwire, Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) oraz Automated Clearing House (ACH).
