Système de paiements interbancaires de chambre de compensation (CHIPS)

Qu'est-ce que le système de paiements interbancaires de la chambre de compensation (CHIPS) ?

Le Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) est la principale chambre de compensation aux États-Unis pour les transactions bancaires importantes. Depuis 2015, CHIPS règle plus de 250 000 transactions par jour, d'une valeur de plus de 1,5 billion de dollars en transactions nationales et transfrontalières. CHIPS et le service de fonds Fedwire utilisé par la Federal Reserve Bank se combinent pour constituer le principal réseau aux États-Unis pour les transactions importantes à la fois nationales et étrangères libellées en dollars américains.

Comprendre les puces

Le système de paiement interbancaire de la chambre de compensation diffère du service de transaction Fedwire à plusieurs égards. Tout d'abord, il est moins cher que le service Fedwire, mais pas aussi rapide, et les montants en dollars requis pour utiliser ce service sont inférieurs. CHIPS est la principale chambre de compensation pour les transactions importantes ; la transaction moyenne qui utilise CHIPS est supérieure à 3 000 000 $.

CHIPS agit comme un moteur de compensation,. où les paiements entre les parties sont compensés les uns contre les autres au lieu de la valeur totale en dollars des deux transactions envoyées. De 21 h à 17 h HE. les banques envoient et reçoivent des paiements. Pendant ce temps, CHIPS comptabilise et débloque les paiements. De 17h00 à 17h15, le système CHIPS élimine les limites de crédit, et libère et compense les paiements non résolus. À 17h15, CHIPS libère tous les paiements restants et envoie les ordres de paiement aux banques via Fedwire.

Comment fonctionne le système de paiements interbancaires de la chambre de compensation

Le traitement des transferts de fonds comporte deux étapes : la compensation et le règlement. La compensation est le transfert et la confirmation d'informations entre le payeur (institution financière expéditrice) et le bénéficiaire (institution financière destinataire). Le règlement est le transfert effectif de fonds entre l'institution financière du payeur et l'institution financière du bénéficiaire. Le règlement libère l'établissement financier payeur envers l'établissement financier bénéficiaire en ce qui concerne l'ordre de paiement. Le règlement final est irrévocable et inconditionnel. La finalité du paiement est déterminée par les règles de ce système et la loi applicable.

En général, les messages de paiement peuvent être des virements ou des virements de débit. La plupart des systèmes de transfert de fonds de montant élevé sont des systèmes de transfert de crédit dans lesquels les messages de paiement et les fonds sont transférés de l'institution financière du payeur à l'institution financière du bénéficiaire. Une institution transmet un ordre de paiement (un message qui demande le transfert de fonds au bénéficiaire) pour initier un transfert de fonds. En règle générale, les procédures d'exploitation du système de paiement de montant élevé comprennent les procédures d'identification, de rapprochement et de confirmation nécessaires pour traiter les ordres de paiement. Dans certains systèmes, les institutions financières peuvent passer un contrat avec un ou plusieurs tiers pour les aider à effectuer les activités de compensation et de règlement.

Le cadre juridique des établissements offrant des services de paiement est complexe. Il existe des règles pour les paiements de grande valeur qui sont distinctes des paiements de détail. Les systèmes de transfert de fonds de grande valeur diffèrent des systèmes de transfert électronique de fonds (TEF) de détail, qui traitent généralement un grand volume de paiements de faible valeur, y compris la chambre de compensation automatisée (ACH) et les transactions par carte de débit et de crédit au point de vente.

Points forts

CHIPS fonctionne en compensant les débits et les crédits entre les transactions, fournissant à la fois des services de compensation et de règlement à ses banques clientes.
CHIPS est plus lent mais moins cher que l'autre grande chambre de compensation interbancaire connue sous le nom de Fedwire, ce qui le rend plus adapté aux transactions plus importantes qui peuvent prendre plus de temps à être compensées.
Le Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) permet la compensation d'importantes transactions interbancaires aux États-Unis.