Dépôts de base

Que sont les dépôts de base ?

Les dépôts de base font référence aux dépôts qui constituent une source stable de fonds pour les banques prêteuses. Ces dépôts peuvent être de nature variée et peuvent englober des dépôts à terme de petites coupures,. des comptes de paiement ainsi que des comptes chèques. Les dépôts de base sont effectués sur le marché démographique naturel d'une banque et offrent de nombreux avantages aux institutions financières, notamment des coûts prévisibles et des indicateurs fiables de la fidélité de la clientèle. Les dépôts de base sont utilisés en conjonction avec les dépôts intermédiés pour augmenter le capital.

Comprendre les dépôts de base

Les dépôts de base sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à concurrence de 250 000 $. Outre les avantages susmentionnés, les dépôts de base sont généralement moins vulnérables aux variations des taux d'intérêt à court terme que les certificats de dépôt (CD) ou les comptes du marché monétaire. Les institutions financières augmentent généralement leurs taux de CD en réponse à une augmentation des taux d'intérêt par la Réserve fédérale américaine. Les consommateurs rechercheront des tarifs plus élevés sur les CD, car cela pourrait leur permettre d'augmenter rapidement leur épargne. Si certaines banques augmentent les taux de CD conformément à la politique fédérale, d'autres peuvent être motivées à emboîter le pas et augmenter de même leurs propres taux de CD.

Méthodes pour augmenter les dépôts de base

Les banques peuvent augmenter leurs dépôts de base grâce à des campagnes de marketing locales et à des programmes d'incitation à la clientèle. De plus, les clients dépositaires existants peuvent devenir de solides sources d'opportunités de vente croisée. Le fait de constituer des dépôts de base est similaire à la croissance des ventes des magasins comparables, en ce sens que les deux augmentations de revenus sont de nature organique. Par conséquent, les dépôts de base sont considérés comme une composante essentielle des banques de détail, qui pourraient autrement avoir du mal à rester à flot sans eux.

Il existe de nombreuses méthodes de stimulation des dépôts de noyaux. Ceux-ci inclus:

• Amélioration de la commodité en offrant un accès accru aux réseaux ATM.

• Construction d'agences bancaires supplémentaires.

• Renforcer les services en ligne.

• Amélioration du service client par téléphone.

• Offrir des services sur mesure.

• Des prix compétitifs pour les produits et services, y compris les cartes de crédit et les virements bancaires.

• Offrir généralement les meilleures expériences bancaires de sa catégorie.

Dépôts de base et paiements d'intérêts cumulés

Un ordre de retrait négociable (NOW) est un compte bancaire rémunéré. En général, les banques commerciales, les caisses d'épargne mutuelle et les associations d'épargne et de crédit peuvent proposer des comptes NOW aux particuliers, à certaines institutions à but non lucratif et à certaines unités gouvernementales. Les comptes NOW peuvent être une méthode pour augmenter les dépôts de base.

Les institutions financières ne sont pas autorisées à payer des intérêts sur les dépôts à vue, en raison de la réglementation Q, une loi de 1933 de la Réserve fédérale qui limite les paiements d'intérêts sur les comptes chèques. Au lieu de cela, une banque peut offrir à un titulaire de compte des paiements en espèces ou à crédit, ainsi que des marchandises, lorsqu'un client ouvre un compte. Pour un dépôt à vue, un titulaire de compte ne peut recevoir plus de deux versements par an.

Lorsque les taux d'intérêt augmentent en raison de la hausse des taux à court terme par la Réserve fédérale à mesure que les économies s'accélèrent, les banques communautaires sont susceptibles de faire face à une concurrence accrue pour les dépôts de base à faible coût des non-banques et des banques régionales, qui paient des taux d'intérêt plus élevés .

Points forts

• Ces dépôts offrent des avantages tels que des coûts prévisibles et des mesures de fidélisation de la clientèle.

• Les dépôts de base sont des dépôts impliquant des petits comptes d'épargne, des comptes de paiement et des comptes chèques.

• Les banques peuvent utiliser diverses méthodes, telles que le marketing adapté à la région géographique, dans les communautés locales pour augmenter les montants de financement de leurs dépôts de base.