परिशोधित ऋण

एक परिशोधन ऋण क्या है?

एक परिशोधन ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसमें अनुसूचित, आवधिक भुगतान होते हैं जो ऋण की मूल राशि और अर्जित ब्याज दोनों पर लागू होते हैं। एक परिशोधन ऋण भुगतान पहले अवधि के लिए प्रासंगिक ब्याज व्यय का भुगतान करता है, जिसके बाद शेष भुगतान मूल राशि को कम करने के लिए रखा जाता है। सामान्य परिशोधन ऋण में ऑटो ऋण, गृह ऋण और छोटी परियोजनाओं या ऋण समेकन के लिए बैंक से व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं ।

एक परिशोधन ऋण कैसे काम करता है

एक परिशोधन ऋण पर ब्याज की गणना ऋण की सबसे हाल की समाप्ति शेष राशि के आधार पर की जाती है; भुगतान के रूप में बकाया ब्याज राशि घट जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ब्याज राशि से अधिक का कोई भी भुगतान मूलधन को कम कर देता है, जो बदले में, उस शेष राशि को कम कर देता है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है। जैसे-जैसे परिशोधन ऋण का ब्याज हिस्सा घटता जाता है, भुगतान का मूल भाग बढ़ता जाता है। इसलिए, परिशोधन ऋण के जीवन पर भुगतान के भीतर ब्याज और मूलधन का व्युत्क्रम संबंध है।

एक परिशोधन ऋण गणनाओं की एक श्रृंखला का परिणाम है। सबसे पहले, अवधि के लिए देय ब्याज खोजने के लिए ऋण की वर्तमान शेष राशि को वर्तमान अवधि के कारण ब्याज दर से गुणा किया जाता है। (मासिक दर का पता लगाने के लिए वार्षिक ब्याज दरों को 12 से विभाजित किया जा सकता है।) कुल मासिक भुगतान से अवधि के लिए ब्याज घटाना अवधि में भुगतान की गई मूलधन की डॉलर राशि में परिणाम देता है।

अवधि में भुगतान की गई मूलधन की राशि ऋण की बकाया राशि पर लागू होती है। इसलिए, ऋण की वर्तमान शेष राशि, अवधि में भुगतान किए गए मूलधन की राशि को घटाकर, ऋण की नई बकाया राशि में परिणाम होता है। इस नई बकाया राशि का उपयोग अगली अवधि के लिए ब्याज की गणना के लिए किया जाता है।

परिशोधित ऋण बनाम। गुब्बारा ऋण बनाम। परिक्रामी ऋण (क्रेडिट कार्ड)

जबकि परिशोधन ऋण, गुब्बारा ऋण, और परिक्रामी ऋण-विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड-समान हैं, उनके पास महत्वपूर्ण अंतर हैं जिन्हें उपभोक्ताओं को एक के लिए साइन अप करने से पहले अवगत होना चाहिए।

परिशोधित ऋण

परिशोधन ऋण का भुगतान आम तौर पर एक विस्तारित अवधि में किया जाता है, प्रत्येक भुगतान अवधि के लिए समान राशि का भुगतान किया जाता है। हालांकि, हमेशा अधिक भुगतान करने का विकल्प होता है, और इस प्रकार, बकाया मूलधन को और कम कर देता है।

गुब्बारा ऋण

बैलून ऋणों में आमतौर पर अपेक्षाकृत कम अवधि होती है, और उस अवधि के दौरान ऋण के मूलधन का केवल एक हिस्सा परिशोधित किया जाता है। अवधि के अंत में, शेष शेष राशि अंतिम चुकौती के रूप में होती है, जो आम तौर पर बड़ी होती है (पिछले भुगतानों की राशि से कम से कम दोगुनी)।

परिक्रामी ऋण (क्रेडिट कार्ड)

क्रेडिट कार्ड सबसे प्रसिद्ध प्रकार के परिक्रामी ऋण हैं। परिक्रामी ऋण के साथ, आप एक स्थापित क्रेडिट सीमा के विरुद्ध उधार लेते हैं। जब तक आप अपनी क्रेडिट सीमा तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आप उधार लेना जारी रख सकते हैं। क्रेडिट कार्ड परिशोधन ऋण से भिन्न होते हैं क्योंकि उनके पास भुगतान राशि या निश्चित ऋण राशि निर्धारित नहीं होती है।

परिशोधन ऋण प्रत्येक भुगतान को ब्याज और मूलधन दोनों पर लागू करते हैं, शुरू में मूलधन से अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं जब तक कि अंततः उस अनुपात को उलट नहीं दिया जाता है।

एक परिशोधन ऋण तालिका का उदाहरण

एक परिशोधन ऋण की गणना एक परिशोधन तालिका में प्रदर्शित की जा सकती है। तालिका प्रत्येक अवधि के लिए प्रासंगिक शेष राशि और डॉलर की मात्रा को सूचीबद्ध करती है। नीचे दिए गए उदाहरण में, प्रत्येक आवर्त सारणी में एक पंक्ति है। कॉलम में भुगतान तिथि, भुगतान का मूल भाग, भुगतान का ब्याज भाग, तिथि तक भुगतान किया गया कुल ब्याज, और बकाया शेष राशि को समाप्त करना शामिल है। निम्नलिखित तालिका अंश $165,000 की राशि में 4.5% की वार्षिक ब्याज दर के साथ 30 साल के बंधक के पहले वर्ष के लिए है

##हाइलाइट

• एक परिशोधन ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसके लिए उधारकर्ता को अनुसूचित, आवधिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है जो मूलधन और ब्याज दोनों पर लागू होते हैं।

• जैसे-जैसे परिशोधन ऋण के भुगतान का ब्याज हिस्सा घटता जाता है, मूलधन का हिस्सा बढ़ता जाता है।

• एक परिशोधन ऋण भुगतान पहले अवधि के लिए ब्याज व्यय का भुगतान करता है; किसी भी शेष राशि को मूल राशि को कम करने के लिए रखा जाता है।