आपदा बीमा

आपदा बीमा क्या है?

आपदा बीमा व्यवसायों और आवासों को प्राकृतिक आपदाओं जैसे भूकंप, बाढ़ और तूफान, और मानव निर्मित आपदाओं जैसे दंगा या आतंकवादी हमले से बचाता है। ये कम-संभाव्यता, उच्च-लागत वाली घटनाओं को आम तौर पर मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों से बाहर रखा गया है।

आपदा बीमा कैसे काम करता है

गृहस्वामी बीमा में कुछ प्रकार के कवरेज शामिल हो सकते हैं, लेकिन कुछ प्रकार की घटनाओं से होने वाली हानि या क्षति को आमतौर पर बाहर रखा जाता है। अंगूठे के नियम के रूप में, पृथ्वी की गति (जैसे भूस्खलन, मडस्लाइड, भूकंप और सिंकहोल) या बाढ़ (तूफान, आंधी, सुनामी या तूफान के कारण) के कारण क्षति और विनाश आमतौर पर गृहस्वामी बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है।

कई गृहस्वामी पॉलिसियां केवल नामित खतरों को कवर करती हैं, जो पॉलिसी और बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी में भिन्न हो सकती हैं। यहां तक कि एक "सभी जोखिम" पॉलिसी कुछ घटनाओं को बाहर कर सकती है या विशिष्ट पॉलिसी सीमाएं शामिल कर सकती हैं, इसलिए हो सकता है कि आप एक बड़े नुकसान के लिए पूरी तरह से बीमित न हों। यहीं से आपदा बीमा आता है।

प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित घटनाओं से हुई क्षति को कवर करने के लिए विभिन्न प्रकार के आपदा बीमा उपलब्ध हैं। विशिष्ट प्राकृतिक आपदाओं के लिए विशेष आपदा बीमा उपलब्ध है, जैसे बाढ़ बीमा, तूफान और बवंडर के लिए तूफान बीमा, भूकंप बीमा और ज्वालामुखी बीमा।

आपदा बीमा व्यवसाय की दृष्टि से भी अन्य प्रकार के बीमा से भिन्न है। एक बीमित हानि के लिए कुल संभावित जोखिम और लागत का अनुमान लगाना मुश्किल है, खासकर जब से एक भयावह घटना के परिणामस्वरूप अक्सर एक ही समय में बहुत बड़ी संख्या में दावे दायर किए जाते हैं। इससे आपदा बीमा जारीकर्ताओं के लिए जोखिम का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। पुनर्बीमा और प्रतिगामी का उपयोग जारीकर्ताओं द्वारा विपत्तिपूर्ण घटनाओं के अपने कवरेज से उत्पन्न होने वाले आपदा जोखिम का प्रबंधन करने के लिए किया जाता है।

$140 बिलियन

बीमाकर्ता स्विस रे इंस्टीट्यूट के अनुसार, 2019 में प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से अनुमानित वैश्विक कुल आर्थिक नुकसान ।

बाढ़ बीमा

अक्सर, आपको जिस कवरेज को खरीदने पर विचार करना चाहिए, वह ज्यादातर उस जगह पर निर्भर करता है जहां आप रहते हैं। कुछ भौगोलिक क्षेत्रों में तूफान, बवंडर, आंधी, जंगल की आग या बाढ़ जैसी घटनाओं के लिए दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम होता है। यदि आप एक ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जो जलीय दुर्घटनाओं की चपेट में है, जैसे कि तूफान क्षेत्र या बाढ़ का मैदान, तो आपको अपने आवास पर बाढ़ बीमा ले जाने की आवश्यकता हो सकती है। बाढ़ बीमा संघीय सरकार के राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) के माध्यम से उपलब्ध है

सरकार इस कार्यक्रम को चलाती है क्योंकि वाणिज्यिक वाहकों के लिए बाढ़ बीमा के जोखिम आमतौर पर बहुत अधिक होते हैं। आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और कवरेज के आधार पर, बाढ़ बीमा के साथ आपके साथ कई परिदृश्य हो सकते हैं:

• अगर आपने अपने घर और निजी संपत्ति को कवर करने के लिए बाढ़ बीमा खरीदा है, तो आपको अपने आवास और अपने सामान दोनों को हुए नुकसान के लिए मुआवजा मिलेगा।

• अगर आपने केवल अपने घर को कवर करने के लिए बाढ़ बीमा खरीदा है, तो आपको व्यक्तिगत सामान के लिए मुआवजा नहीं मिलेगा।

• बाढ़ बीमा पॉलिसी के प्रभावी होने से पहले एनएफआईपी को खरीद की तारीख से 30 दिन की प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होती है। इस वजह से, यदि आपने बाढ़ की चेतावनी से पहले अपना बाढ़ बीमा नहीं खरीदा है, तो आपको बाढ़ के नुकसान के लिए कोई मुआवजा नहीं मिल सकता है।

हालांकि वे बहुत समान लगते हैं, आपदा बीमा पॉलिसी को विपत्तिपूर्ण बीमा पॉलिसी के साथ भ्रमित न करें। उत्तरार्द्ध एक प्रकार का स्वास्थ्य बीमा है - जिसे अक्सर एक भयावह स्वास्थ्य योजना के रूप में संदर्भित किया जाता है - जिसे प्रमुख चिकित्सा आपात स्थितियों, दुर्घटनाओं या बीमारियों के भुगतान में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आपदा बीमा बनाम जोखिम बीमा

आपदा बीमा के साथ ओवरलैप होता है और इसे अक्सर जोखिम बीमा कहा जाता है । हालांकि, खतरा बीमा आमतौर पर "ईश्वर के कृत्यों" की घटनाओं को दर्शाता है: ज्वालामुखी विस्फोट, बिजली, बवंडर, आदि। खतरा बीमा एक सामान्य गृहस्वामी नीति के अनुभाग को भी संदर्भित कर सकता है जो इन चीजों को कवर करता है।

इसके विपरीत, आपदा बीमा अधिक दूरगामी कवरेज को संदर्भित करता है, जो मानव निर्मित आपदाओं के साथ-साथ प्राकृतिक आपदाओं पर भी लागू होता है; यह एक स्टैंडअलोन पॉलिसी को भी संदर्भित करता है जो नियमित गृहस्वामी बीमा से अलग है।

हाइलाइट्स

• बाढ़ बीमा इस मायने में अद्वितीय है कि यह संघीय सरकार के माध्यम से उपलब्ध है।

• हालांकि वे दोनों एक घर की सुरक्षा के साथ सौदा करते हैं, आपदा और मकान मालिक बीमा तकनीकी रूप से दो अलग-अलग प्रकार के कवरेज हैं।

• आपदा बीमा व्यवसायों और आवासों को प्राकृतिक आपदाओं—जैसे भूकंप और बाढ़—और मानव निर्मित आपदाओं से बचाता है।

• विशिष्ट प्राकृतिक आपदाओं के लिए विशेष आपदा बीमा उपलब्ध है, जैसे बाढ़ बीमा, तूफान और बवंडर के लिए तूफान बीमा, भूकंप बीमा और ज्वालामुखी बीमा।