Assicurazione contro le catastrofi
Che cos'è l'assicurazione contro le catastrofi?
L'assicurazione contro le catastrofi protegge le aziende e le residenze da disastri naturali come terremoti, inondazioni e uragani e da disastri causati dall'uomo come una rivolta o un attacco terroristico. Questi eventi a bassa probabilità e ad alto costo sono generalmente esclusi dalle polizze assicurative standard per i proprietari di case.
Come funziona l'assicurazione contro le catastrofi
L'assicurazione per i proprietari di abitazione può contenere determinati tipi di coperture, ma in genere sono esclusi perdite o danni derivanti da determinati tipi di eventi. Come regola generale, i danni e la distruzione dovuti al movimento della terra (come frane, smottamenti, terremoti e doline) o alle inondazioni (dovute a tempeste, tifoni, tsunami o uragani) di solito non sono coperti dall'assicurazione per i proprietari di case.
Molte polizze per i proprietari di case coprono solo i rischi nominati, che possono variare da polizza a polizza e dalla compagnia di assicurazione. Anche una polizza "tutti i rischi" può escludere alcuni eventi o contenere limiti di polizza specifici, quindi potresti non essere completamente assicurato per una perdita grave. È qui che entra in gioco l'assicurazione contro le catastrofi.
Sono disponibili diversi tipi di assicurazione contro le catastrofi per coprire i danni causati da disastri naturali e da eventi causati dall'uomo. È disponibile un'assicurazione speciale contro le catastrofi per specifici disastri naturali, come l'assicurazione contro le inondazioni, l'assicurazione contro le tempeste per uragani e tornado, l'assicurazione contro i terremoti e l'assicurazione sui vulcani.
L'assicurazione contro le catastrofi è diversa da altri tipi di assicurazione anche dal punto di vista commerciale. È difficile stimare l'esposizione potenziale totale e il costo di un sinistro assicurato, soprattutto perché un evento catastrofico provoca spesso un numero estremamente elevato di richieste di indennizzo contemporaneamente. Ciò rende difficile per gli emittenti di assicurazioni contro le catastrofi gestire il rischio in modo efficace. La riassicurazione e la retrocessione sono utilizzate dagli emittenti per gestire il rischio di catastrofe derivante dalla copertura di eventi catastrofici.
$ 140 miliardi
Stima delle perdite economiche totali globali dovute a disastri naturali e causati dall'uomo nel 2019, secondo l'assicuratore Swiss Re Institute .
Assicurazione contro le inondazioni
Spesso, la copertura che dovresti considerare di acquistare dipenderà principalmente dal luogo in cui vivi. Alcune aree geografiche sono più a rischio di altre per eventi come uragani, tornado, tempeste di vento, incendi o inondazioni. Se vivi in un'area vulnerabile a incidenti acquatici, come una zona di uragani o una pianura alluvionale, potresti dover portare un'assicurazione contro le inondazioni sulla tua residenza. L'assicurazione contro le inondazioni è disponibile tramite il National Flood Insurance Program (NFIP) del governo federale .
Il governo gestisce questo programma perché i rischi dell'assicurazione contro le inondazioni sono in genere troppo alti per i vettori commerciali. A seconda delle circostanze specifiche e delle coperture, con l'assicurazione contro le inondazioni potrebbero verificarsi diversi scenari:
Se hai stipulato un'assicurazione contro le inondazioni per coprire la tua casa e i tuoi beni personali, riceverai un risarcimento sia per i danni alla tua residenza che ai tuoi effetti personali.
Se hai acquistato un'assicurazione contro le inondazioni solo per coprire la tua casa, non riceverai alcun compenso per gli effetti personali.
NFIP richiede un periodo di attesa di 30 giorni dalla data di acquisto prima che la polizza assicurativa contro le inondazioni abbia effetto. Per questo motivo, se non hai acquistato la tua assicurazione contro le inondazioni molto prima degli avvisi di inondazione, potresti non ricevere alcun risarcimento per i danni causati dalle inondazioni.
Anche se suonano molto simili, non confondere una polizza assicurativa catastrofica con una polizza assicurativa catastrofica. Quest'ultimo è un tipo di assicurazione sanitaria, spesso indicata come un piano sanitario catastrofico, progettata per aiutare a pagare gravi emergenze mediche, incidenti o malattie.
Assicurazione contro le catastrofi vs assicurazione contro i rischi
L'assicurazione contro le catastrofi si sovrappone e viene spesso definita assicurazione contro i rischi. Tuttavia, l'assicurazione contro i rischi di solito riflette i proverbiali "atti di Dio" eventi: eruzioni vulcaniche, fulmini, tornado, ecc. L'assicurazione contro i rischi può anche fare riferimento alla sezione di una polizza generale per i proprietari di case che copre queste cose.
Al contrario, l'assicurazione contro le catastrofi si riferisce a coperture di più ampia portata, applicabili ai disastri causati dall'uomo oltre a quelli naturali; tende anche a fare riferimento a una polizza autonoma che è separata dalla normale assicurazione per i proprietari di case.
Mette in risalto
L'assicurazione contro le inondazioni è unica in quanto è disponibile attraverso il governo federale.
Sebbene entrambi si occupino della protezione di una casa, la catastrofe e l'assicurazione per i proprietari di case sono tecnicamente due diversi tipi di copertura.
L'assicurazione contro le catastrofi protegge le imprese e le residenze contro i disastri naturali, come terremoti e inondazioni, e contro i disastri causati dall'uomo.
È disponibile un'assicurazione speciale contro le catastrofi per specifici disastri naturali, come l'assicurazione contro le inondazioni, l'assicurazione contro le tempeste per uragani e tornado, l'assicurazione contro i terremoti e l'assicurazione sui vulcani.
