巨灾保险

什么是巨灾保险？

巨灾保险保护企业和住宅免受地震、洪水和飓风等自然灾害以及骚乱或恐怖袭击等人为灾害的影响。这些低概率、高成本的事件通常被排除在标准房主保险政策之外。

房主保险可能包含某些类型的保险，但通常不包括由某些类型的事件造成的损失或损害。根据经验，由于地球运动（如山体滑坡、泥石流、地震和天坑）或洪水（由于风暴、台风、海啸或飓风）造成的损坏和破坏通常不在房主保险范围内。

许多房主保单仅涵盖指定的风险，这可能会因保单和保险公司而异。即使是“全险”保单也可能排除某些事件或包含特定的保单限制，因此您可能无法为重大损失投保。这就是巨灾保险的用武之地。

不同类型的巨灾保险可用于承保自然灾害和人为事件造成的损失。特殊的巨灾保险适用于特定的自然灾害，例如洪水保险、飓风和龙卷风的风暴保险、地震保险和火山保险。

从商业角度来看，巨灾保险也不同于其他类型的保险。很难估计保险损失的总潜在风险和成本，特别是因为灾难性事件通常会导致同时提出大量索赔。这使得巨灾保险发行人难以有效管理风险。发行人使用再保险和转分保来管理因承保灾难性事件而产生的灾难风险。

1400 亿美元

根据保险公司瑞士再保险研究所的估计，2019 年全球自然灾害和人为灾害造成的总经济损失。

通常，您应该考虑购买的保险主要取决于您居住的地方。某些地理区域比其他地理区域更容易发生飓风、龙卷风、风暴、野火或洪水等事件。如果您居住的地区容易受到水灾灾害的影响，例如飓风区或洪泛区，您可能需要为您的住所购买洪水保险。洪水保险可通过联邦政府的国家洪水保险计划 (NFIP) 获得。

政府运行该计划是因为洪水保险的风险通常对商业承运人来说太高。根据您的具体情况和承保范围，洪水保险可能会发生以下几种情况：

尽管它们听起来非常相似，但不要将巨灾保险单与巨灾保险单混淆。后者是一种健康保险——通常被称为灾难性健康计划——旨在帮助支付重大医疗紧急情况、事故或疾病的费用。

##巨灾保险与危险保险

巨灾保险与危险保险重叠并且通常被称为危险保险。然而，危险保险通常反映众所周知的“天灾”事件：火山爆发、闪电、龙卷风等。危险保险也可能指涵盖这些事情的一般房主保单的部分。

相比之下，巨灾险是指覆盖面更广，既适用于人为灾害，也适用于自然灾害；它还倾向于指独立于常规房主保险的独立保单。

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