Katastrofeforsikring

Hvad er katastrofeforsikring?

Katastrofeforsikring beskytter virksomheder og boliger mod naturkatastrofer som jordskælv, oversvømmelser og orkaner og mod menneskeskabte katastrofer som et optøjer eller terrorangreb. Disse hændelser med lav sandsynlighed og høje omkostninger er generelt udelukket fra standard husejerforsikringer.

Sådan fungerer katastrofeforsikring

Husejerforsikringer kan indeholde visse typer dækninger, men tab eller skade som følge af visse typer begivenheder er typisk udelukket. Som en tommelfingerregel er skader og ødelæggelser på grund af jordbevægelser (såsom jordskred, mudderskred, jordskælv og synkehuller) eller oversvømmelser (på grund af storme, tyfoner, tsunamier eller orkaner) normalt ikke dækket af husejerforsikringen.

Mange husejere forsikringer dækker kun navngivne farer, som kan variere politik til politik og af forsikringsselskabet. Selv en "alle farer"-police kan udelukke nogle begivenheder eller indeholde specifikke policegrænser, så du er muligvis ikke fuldt forsikret for et større tab. Det er her katastrofeforsikring kommer ind.

Forskellige typer katastrofeforsikringer er tilgængelige for at dække skader forårsaget af naturkatastrofer og menneskeskabte begivenheder. Særlig katastrofeforsikring er tilgængelig for specifikke naturkatastrofer, såsom oversvømmelsesforsikring, stormforsikring for orkaner og tornadoer, jordskælvsforsikring og vulkanforsikring.

Katastrofeforsikring er også forskellig fra andre typer forsikring fra et forretningsmæssigt synspunkt. Det er vanskeligt at estimere den samlede potentielle eksponering for og omkostningerne ved et forsikret tab, især da en katastrofal hændelse ofte resulterer i, at et ekstremt stort antal skader indgives på samme tid. Dette gør det udfordrende for katastrofeforsikringsudstedere at styre risici effektivt. Genforsikring og retrocession bruges af udstedere til at håndtere katastroferisiko, der opstår som følge af deres dækning af katastrofale begivenheder.

$140 milliarder

Estimeret globale samlede økonomiske tab fra naturkatastrofer og menneskeskabte katastrofer i 2019, ifølge forsikringsselskabet Swiss Re Institute .

Oversvømmelsesforsikring

Ofte vil den dækning, du bør overveje at købe, mest afhænge af, hvor du bor. Visse geografiske områder er højere risiko end andre for begivenheder som orkaner, tornadoer, vindstorme, naturbrande eller oversvømmelser. Hvis du bor i et område, der er sårbart over for akvatiske uheld, såsom en orkanzone eller flodslette, skal du muligvis have oversvømmelsesforsikring på din bolig. Oversvømmelsesforsikring er tilgængelig gennem den føderale regerings National Flood Insurance Program (NFIP).

Regeringen kører dette program, fordi risikoen for oversvømmelsesforsikring typisk er for høj for kommercielle luftfartsselskaber. Afhængigt af dine specifikke omstændigheder og dækningerne kan flere scenarier ske for dig med oversvømmelsesforsikring:

• Hvis du har købt en oversvømmelsesforsikring til dækning af din bolig og løsøre, får du erstatning for både skaden på din bolig og på dine ejendele.

• Hvis du købte en oversvømmelsesforsikring kun for at dække dit hjem, ville du ikke modtage erstatning for personlige ejendele.

• NFIP kræver 30 dages ventetid fra købsdatoen, før oversvømmelsesforsikringen træder i kraft. På grund af dette, hvis du ikke købte din oversvømmelsesforsikring i god tid før advarsler om oversvømmelse, vil du muligvis ikke få nogen kompensation for oversvømmelsesskader.

Selvom de lyder meget ens, må du ikke forveksle en katastrofeforsikring med en katastrofal forsikring. Sidstnævnte er en type sygeforsikring - ofte omtalt som en katastrofal sundhedsplan - designet til at hjælpe med at betale for større medicinske nødsituationer, ulykker eller sygdomme.

Katastrofeforsikring vs Hazard Insurance

Katastrofeforsikring overlapper med og omtales ofte som fareforsikring. Imidlertid afspejler fareforsikring normalt de ordsprogede "Guds handlinger" begivenheder: vulkanudbrud, lyn, tornadoer osv. Fareforsikring kan også henvise til afsnittet i en generel husejerpolitik, der dækker disse ting.

I modsætning hertil henviser katastrofeforsikring til mere vidtrækkende dækning, der gælder både menneskeskabte katastrofer og naturkatastrofer; det har også en tendens til at henvise til en selvstændig politik, der er adskilt fra almindelig husejerforsikring.

Højdepunkter

• Oversvømmelsesforsikring er unik ved, at den er tilgængelig gennem den føderale regering.

• Selvom de begge beskæftiger sig med at beskytte et hjem, er katastrofe- og husejerforsikringer teknisk set to forskellige typer dækning.

• Katastrofeforsikring beskytter virksomheder og boliger mod naturkatastrofer – såsom jordskælv og oversvømmelser – og mod menneskeskabte katastrofer.

• Særlig katastrofeforsikring er tilgængelig for specifikke naturkatastrofer, såsom oversvømmelsesforsikring, stormforsikring for orkaner og tornadoer, jordskælvsforsikring og vulkanforsikring.