Katastrofeforsikring

Hva er katastrofeforsikring?

Katastrofeforsikring beskytter bedrifter og boliger mot naturkatastrofer som jordskjelv, flom og orkaner, og mot menneskeskapte katastrofer som et opprør eller terrorangrep. Disse høye kostnadsbegivenhetene med lav sannsynlighet er generelt ekskludert fra standard huseierforsikringer.

Hvordan katastrofeforsikring fungerer

Huseierforsikring kan inneholde visse typer dekninger, men tap eller skade som følge av visse typer hendelser er vanligvis utelukket. Som en tommelfingerregel er skade og ødeleggelse på grunn av jordbevegelser (som jordskred, jordskred, jordskjelv og synkehull) eller flom (på grunn av stormer, tyfoner, tsunamier eller orkaner) vanligvis ikke dekket av huseierforsikring.

Mange huseiere forsikringer dekker bare navngitte farer, som kan variere politikk til politikk og av forsikringsselskapet. Selv en "alle farer"-polise kan utelukke enkelte hendelser eller inneholde spesifikke forsikringsgrenser, slik at du kanskje ikke er fullstendig forsikret for et større tap. Det er her katastrofeforsikring kommer inn.

Ulike typer katastrofeforsikring er tilgjengelig for å dekke skader forårsaket av naturkatastrofer og menneskeskapte hendelser. Spesiell katastrofeforsikring er tilgjengelig for spesifikke naturkatastrofer, for eksempel flomforsikring, stormforsikring for orkaner og tornadoer, jordskjelvforsikring og vulkanforsikring.

Katastrofeforsikring er også forskjellig fra andre typer forsikring fra et forretningsmessig synspunkt. Det er vanskelig å estimere den totale potensielle eksponeringen for, og kostnadene ved, et forsikret tap, spesielt siden en katastrofal hendelse ofte resulterer i at et ekstremt stort antall skader inngis samtidig. Dette gjør det utfordrende for katastrofeforsikringsutstedere å håndtere risiko effektivt. Gjenforsikring og retrosesjon brukes av utstedere for å håndtere katastroferisiko som oppstår fra deres dekning av katastrofale hendelser.

140 milliarder dollar

Anslått globale totale økonomiske tap fra naturkatastrofer og menneskeskapte katastrofer i 2019, ifølge forsikringsselskapet Swiss Re Institute .

Flomforsikring

Ofte vil dekningen du bør vurdere å kjøpe mest avhenge av stedet du bor på. Enkelte geografiske områder er høyere risiko enn andre for hendelser som orkaner, tornadoer, vindstormer, skogbranner eller flom. Hvis du bor i et område som er sårbart for akvatiske uhell, for eksempel en orkansone eller flomsletten, kan det hende du må ha flomforsikring på boligen din. Flomforsikring er tilgjengelig gjennom den føderale regjeringens National Flood Insurance Program (NFIP).

Regjeringen kjører dette programmet fordi risikoen for flomforsikring vanligvis er for høy for kommersielle transportører. Avhengig av dine spesifikke omstendigheter og dekningene, kan flere scenarier skje med deg med flomforsikring:

– Hvis du har kjøpt flomforsikring for å dekke boligen og løsøre, får du erstatning for både skaden på boligen din og på eiendelene dine.

– Hvis du kjøpte flomforsikring kun for å dekke boligen din, ville du ikke fått erstatning for personlige eiendeler.

• NFIP krever 30-dagers ventetid fra kjøpsdatoen før flomforsikringen trer i kraft. På grunn av dette, hvis du ikke kjøpte flomforsikringen i god tid før flomvarslene, vil du kanskje ikke få noen erstatning for flomskader.

Selv om de høres veldig like ut, ikke forveksle en katastrofeforsikring med en katastrofal forsikring. Sistnevnte er en type helseforsikring - ofte referert til som en katastrofal helseplan - designet for å betale for store medisinske nødsituasjoner, ulykker eller sykdommer.

Katastrofeforsikring vs Hazard Insurance

Katastrofeforsikring overlapper med og omtales ofte som fareforsikring. Imidlertid gjenspeiler fareforsikring vanligvis de velkjente "Guds handlinger"-hendelser: vulkanutbrudd, lyn, tornadoer, etc. Fareforsikring kan også referere til delen av en generell huseierpolicy som dekker disse tingene.

I motsetning til dette refererer katastrofeforsikring til mer vidtrekkende dekning, som gjelder både menneskeskapte katastrofer og naturkatastrofer; det har også en tendens til å referere til en frittstående forsikring som er atskilt fra vanlig huseierforsikring.

Høydepunkter

– Flomforsikring er unik ved at den er tilgjengelig gjennom den føderale regjeringen.

• Selv om de begge tar for seg å beskytte et hjem, er katastrofe- og huseierforsikring teknisk sett to forskjellige typer dekning.

– Katastrofeforsikring beskytter bedrifter og boliger mot naturkatastrofer – som jordskjelv og flom – og mot menneskeskapte katastrofer.

• Spesiell katastrofeforsikring er tilgjengelig for spesifikke naturkatastrofer, for eksempel flomforsikring, stormforsikring for orkaner og tornadoer, jordskjelvforsikring og vulkanforsikring.