Viðlagatrygging

Hvað er Viðlagatrygging?

Viðlagatrygging verndar fyrirtæki og heimili gegn náttúruhamförum eins og jarðskjálftum, flóðum og fellibyljum og gegn hamförum af mannavöldum eins og óeirðum eða hryðjuverkaárásum. Þessir atburðir sem eru með litla líkindi og dýrir eru almennt útilokaðir frá venjulegum húseigendatryggingum.

Hvernig Viðlagatrygging virkar

Húseigendatrygging getur innihaldið ákveðnar tegundir af vátryggingum, en tap eða tjón sem stafar af ákveðnum tegundum atburða er venjulega útilokað. Sem þumalputtaregla eru skemmdir og eyðileggingar vegna hreyfingar jarðarinnar (svo sem skriðufalla, aurskriða, jarðskjálfta og vatnsfalla) eða flóða (vegna storma, fellibylja, flóðbylgna eða fellibylja) yfirleitt ekki tryggð af húseigendatryggingu.

Margar tryggingar húseigenda ná aðeins yfir nafngreindar hættur, sem geta verið mismunandi eftir stefnu og af tryggingafélaginu. Jafnvel „allar hættur“ trygging getur útilokað suma atburði eða innihaldið ákveðin vátryggingartakmörk, þannig að þú gætir ekki verið að fullu tryggður fyrir meiriháttar tjóni. Þar kemur viðlagatrygging inn í.

Mismunandi gerðir viðlagatrygginga eru í boði til að mæta tjóni af völdum náttúruhamfara og af mannavöldum. Sérstök hamfaratrygging er í boði fyrir sérstakar náttúruhamfarir, svo sem flóðatryggingar, stormatryggingar fyrir fellibylja og hvirfilbyl, jarðskjálftatryggingar og eldfjallatryggingar.

Viðlagatrygging er líka frábrugðin öðrum tegundum trygginga frá viðskiptalegu sjónarmiði. Erfitt er að áætla heildaráhættu og kostnað vegna vátryggðs tjóns, sérstaklega þar sem hörmungaratburður leiðir oft til þess að afar mikill fjöldi tjóna er lagður fram á sama tíma. Þetta gerir það erfitt fyrir útgefendur stórslysatrygginga að stjórna áhættu á áhrifaríkan hátt. Endurtrygging og afturköllun eru notuð af útgefendum til að stjórna hamfaraáhættu sem stafar af umfjöllun þeirra um stórslys.

$140 milljarðar

Áætlað alþjóðlegt heildartjón af náttúruhamförum og hamförum af mannavöldum árið 2019, samkvæmt vátryggingafélaginu Swiss Re Institute .

Ofanflóðatrygging

Oft fer umfjöllunin sem þú ættir að íhuga að kaupa að mestu eftir því hvar þú býrð. Ákveðin landsvæði eru í meiri hættu en önnur vegna atburða eins og fellibylja, hvirfilbylja, vindstorma, skógarelda eða flóða. Ef þú býrð á svæði sem er viðkvæmt fyrir óhöppum í vatni, eins og fellibyljasvæði eða flóðasvæði, gætir þú þurft að vera með flóðatryggingu á búsetu þinni. Flóðatrygging er fáanleg í gegnum National Flood Insurance Program (NFIP) alríkisstjórnarinnar .

Ríkisstjórnin rekur þetta forrit vegna þess að áhættan af flóðatryggingum er venjulega of mikil fyrir flutningafyrirtæki. Það fer eftir sérstökum aðstæðum þínum og verndunum, nokkrar aðstæður gætu komið fyrir þig með flóðatryggingu:

Ef þú keyptir flóðatryggingu til að standa straum af heimili þínu og lausafé færðu bætur fyrir bæði tjónið á búsetu þinni og eigum þínum.
Ef þú keyptir flóðatryggingu eingöngu til að dekka heimili þitt, myndirðu ekki fá bætur fyrir persónulega muni.
NFIP krefst 30 daga biðtíma frá kaupdegi áður en flóðatryggingin tekur gildi. Vegna þessa, ef þú keyptir ekki flóðatrygginguna þína langt á undan flóðaviðvörunum, gætir þú ekki fengið neinar bætur fyrir flóðatjón.

Þó þeir hljómi mjög líkt, ekki rugla saman viðlagatryggingu og viðlagatryggingu. Hið síðarnefnda er tegund sjúkratrygginga - oft kölluð skelfileg heilsuáætlun - sem er hönnuð til að greiða fyrir meiriháttar læknisfræðileg neyðartilvik, slys eða veikindi.

Viðlagatrygging vs hættutrygging

Viðlagatrygging skarast við og er oft kölluð hættutrygging. Hins vegar endurspeglar hættutrygging venjulega hina orðskviðu "athafnir Guðs": eldgos, eldingar, hvirfilbylir osfrv. Hættutrygging getur einnig átt við þann hluta almennrar húseigendastefnu sem nær yfir þessa hluti.

Aftur á móti vísar hamfaratryggingin til víðtækari trygginga, sem á við um hamfarir af mannavöldum jafnt sem náttúruhamförum; það hefur einnig tilhneigingu til að vísa til sjálfstæðrar stefnu sem er aðskilin frá venjulegum húseigendatryggingum.

Hápunktar

Flóðatrygging er einstök að því leyti að hún er fáanleg í gegnum alríkisstjórnina.
Þó að þeir taki bæði á því að vernda heimili eru hamfara- og húseigendatryggingar tæknilega tvenns konar vernd.
Viðlagatrygging verndar fyrirtæki og heimili gegn náttúruhamförum — eins og jarðskjálftum og flóðum — og gegn hamförum af mannavöldum.
Sérstök hamfaratrygging er í boði fyrir sérstakar náttúruhamfarir, svo sem flóðatryggingar, stormatryggingar fyrir fellibylja og hvirfilbyl, jarðskjálftatryggingar og eldfjallatryggingar.