Katastrofförsäkring
Vad är katastrofförsäkring?
Katastrofförsäkring skyddar företag och bostäder mot naturkatastrofer som jordbävningar, översvämningar och orkaner, och mot mänskligt skapade katastrofer som ett upplopp eller terroristattack. Dessa evenemang med låg sannolikhet och höga kostnader är i allmänhet undantagna från vanliga husägares försäkringar.
Hur Katastrofförsäkring fungerar
Husägarförsäkring kan innehålla vissa typer av försäkringar, men förlust eller skada till följd av vissa typer av händelser är vanligtvis uteslutna. Som en tumregel täcks skador och förstörelse på grund av jordrörelser (som jordskred, lerskred, jordbävningar och sänkhål) eller översvämningar (på grund av stormar, tyfoner, tsunamier eller orkaner) vanligtvis inte av villaägarförsäkringen.
Många husägares försäkringar täcker endast namngivna faror, som kan variera försäkring till försäkring och av försäkringsbolaget. Även en "alla faror"-policy kan utesluta vissa händelser eller innehålla specifika policygränser, så du kanske inte är helt försäkrad för en större förlust. Det är där katastrofförsäkringen kommer in.
Olika typer av katastrofförsäkringar finns tillgängliga för att täcka skador orsakade av naturkatastrofer och av människan orsakade händelser. Särskild katastrofförsäkring är tillgänglig för specifika naturkatastrofer, såsom översvämningsförsäkring, stormförsäkring för orkaner och tornados, jordbävningsförsäkring och vulkanförsäkring.
Katastrofförsäkring skiljer sig från andra typer av försäkringar också ur affärssynpunkt. Det är svårt att uppskatta den totala potentiella exponeringen för, och kostnaden för, en försäkrad förlust, särskilt eftersom en katastrofal händelse ofta resulterar i att ett extremt stort antal anspråk lämnas in samtidigt. Detta gör det utmanande för emittenter av katastrofförsäkringar att hantera risker effektivt. Återförsäkring och retrocession används av emittenter för att hantera katastrofrisker som uppstår från deras täckning av katastrofala händelser.
140 miljarder dollar
Uppskattade globala totala ekonomiska förluster från naturkatastrofer och katastrofer orsakade av människor under 2019, enligt försäkringsbolaget Swiss Re Institute .
Översvämningsförsäkring
Ofta beror täckningen du bör överväga att köpa mest på var du bor. Vissa geografiska områden löper högre risk än andra för händelser som orkaner, tornados, vindstormar, skogsbränder eller översvämningar. Om du bor i ett område som är sårbart för vattenolyckor, till exempel en orkanzon eller översvämningsslätt, kan du behöva ha en översvämningsförsäkring på din bostad. Översvämningsförsäkring är tillgänglig genom den federala regeringens National Flood Insurance Program (NFIP).
Regeringen driver detta program eftersom riskerna för översvämningsförsäkringar vanligtvis är för höga för kommersiella transportörer. Beroende på dina specifika omständigheter och täckningen kan flera scenarier hända dig med översvämningsförsäkring:
– Om du köpt en översvämningsförsäkring för att täcka din bostad och lös egendom får du ersättning för både skadorna på din bostad och på dina tillhörigheter.
– Om du köpte en översvämningsförsäkring enbart för att täcka ditt hem, skulle du inte få ersättning för personliga tillhörigheter.
- NFIP kräver 30 dagars väntetid från inköpsdatumet innan översvämningsförsäkringen träder i kraft. På grund av detta, om du inte köpte din översvämningsförsäkring i god tid före översvämningsvarningarna, kanske du inte får någon ersättning för översvämningsskador.
Även om de låter väldigt lika, blanda inte ihop en katastrofförsäkring med en katastrofförsäkring. Den senare är en typ av sjukförsäkring - ofta kallad en katastrofal hälsoplan - utformad för att hjälpa till att betala för stora medicinska nödsituationer, olyckor eller sjukdomar.
Katastrofförsäkring vs riskförsäkring
Katastrofförsäkring överlappar med och kallas ofta för riskförsäkring. Men riskförsäkring återspeglar vanligtvis de ökända "Guds handlingar"-händelser: vulkanutbrott, blixtar, tornados, etc. Riskförsäkring kan också hänvisa till avsnittet i en allmän husägarepolicy som täcker dessa saker.
Däremot hänvisar katastrofförsäkring till mer långtgående täckning, som gäller för såväl naturkatastrofer som naturkatastrofer; det tenderar också att hänvisa till en fristående försäkring som är skild från vanliga husägareförsäkringar.
Höjdpunkter
– Översvämningsförsäkring är unik genom att den är tillgänglig via den federala regeringen.
– Även om de båda sysslar med att skydda ett hem, är katastrof- och villaförsäkringar tekniskt sett två olika typer av täckning.
Katastrofförsäkring skyddar företag och bostäder mot naturkatastrofer – som jordbävningar och översvämningar – och mot katastrofer orsakade av människor.
Särskild katastrofförsäkring är tillgänglig för specifika naturkatastrofer, såsom översvämningsförsäkring, stormförsäkring för orkaner och tornados, jordbävningsförsäkring och vulkanförsäkring.
