अच्छा क्रेडिट

अच्छा क्रेडिट क्या है?

क्रेडिट इतिहास के लिए एक वर्गीकरण है , यह दर्शाता है कि उधारकर्ता के पास अपेक्षाकृत उच्च क्रेडिट स्कोर है और यह एक सुरक्षित क्रेडिट जोखिम है। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। ऋणदाता क्रेडिट अंडरराइटिंग निर्णय और पृष्ठभूमि जांच विवरण प्रदान करने के उद्देश्य से क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं।

अच्छे क्रेडिट को समझना

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट इतिहास के आधार पर एक अंक प्रदान करती हैं, जिसे एक क्रेडिट रिपोर्ट में ट्रैक किया जाता है। क्रेडिट स्कोरिंग उनकी गणना में प्रयुक्त विधियों के अनुसार भिन्न होता है। सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर FICO स्कोर है।

एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक हो सकता है। क्रेडिट स्कोरिंग वर्गीकरण को पांच स्तरों में विभाजित किया गया है: असाधारण, बहुत अच्छा, अच्छा, निष्पक्ष और बहुत खराब। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता शीर्ष तीन स्तरों में से किसी एक में आते हैं। एक्सपेरियन के अनुसार, असाधारण क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं का स्कोर 800 और उससे अधिक होता है। बहुत अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं का स्कोर 740 से 799 तक होता है, जबकि अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के पास 670 से 739 तक के स्कोर होते हैं ।

इसलिए, लगभग 670 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और ऋणदाता से क्रेडिट स्वीकृति प्राप्त करने का सबसे अच्छा मौका माना जाता है।

अंतिम दो स्तर निष्पक्ष और खराब हैं। इन दो श्रेणियों के उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने में अधिक कठिनाई होती है और अक्सर सबप्राइम ऋणों के रूप में उच्च ब्याज दर वसूल की जाती है । उचित क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के पास 580 से 669 का स्कोर होता है, जबकि खराब क्रेडिट वाले लोगों के पास 579 या उससे कम का स्कोर होता है ।

उधारकर्ताओं के विचार

एक उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कई कदम उठा सकता है। भुगतान इतिहास में उधारकर्ता के स्कोर का 35% हिस्सा होता है। कोई भी बकाया भुगतान क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा और सात वर्षों तक क्रेडिट रिपोर्ट पर बना रहेगा। इस प्रकार , उधारकर्ताओं को समय पर भुगतान करना चाहिए और अपने स्कोर में सुधार करने के लिए अपराध से बचना चाहिए।

क्रेडिट स्कोर में तेजी से सुधार करने का एक और तरीका है कि कुल बकाया राशि को कम किया जाए। कुल क्रेडिट उपयोग एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर का 30% है। एक उधारकर्ता मौजूदा ऋण शेष राशि का उल्लेखनीय रूप से भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में तेजी से सुधार कर सकता है

जबकि कर्ज चुकाना आम तौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का सबसे अच्छा तरीका है, दूसरा विकल्प यह है कि आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि का अनुरोध करें। यह रणनीति प्रभावी रूप से आपके क्रेडिट उपयोग को कम करती है, जिससे आपके स्कोर में सुधार हो सकता है। हालांकि, आपकी क्रेडिट जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, हो सकता है कि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी वृद्धि के लिए सहमत न हो। यदि वृद्धि को मंजूरी दी जाती है तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि अतिरिक्त क्रेडिट जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, और आपके क्रेडिट स्कोर को खराब करके उद्देश्य को विफल करता है।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में क्रेडिट इतिहास की लंबाई, उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार, जारी की गई नई क्रेडिट लाइनें और हाल ही में क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं। उधारकर्ताओं को उनके द्वारा ली जाने वाली नई क्रेडिट लाइनों और उनके द्वारा आवेदन किए जाने वाले क्रेडिट खातों की संख्या के बारे में सतर्क रहना चाहिए। थोड़े समय में बड़ी संख्या में कठिन पूछताछ एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है और उधारदाताओं के लिए डिफ़ॉल्ट के उनके कथित जोखिम को बढ़ा सकती है ।

ऋणदाता विचार

एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर उस प्रकार के क्रेडिट को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है जिसके लिए वे पात्र होंगे। पारंपरिक ऋणदाता आमतौर पर अच्छे ऋण वाले उधारकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इसका मतलब है कि वे आमतौर पर केवल 670 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं पर विचार करेंगे। इन उधारकर्ताओं को समग्र रूप से ऋण अनुमोदन प्राप्त होने की अधिक संभावना है। खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में उन्हें अधिक अनुकूल ऋण शर्तें प्राप्त होने की संभावना है।

हाइलाइट्स

• ऋणदाता क्रेडिट अंडरराइटिंग निर्णय और पृष्ठभूमि जांच विवरण प्रदान करने के उद्देश्य से क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं।

• अच्छा क्रेडिट किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के लिए एक वर्गीकरण है, जो दर्शाता है कि उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर अपेक्षाकृत अधिक है और यह एक सुरक्षित क्रेडिट जोखिम है।

• क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट इतिहास के आधार पर एक अंक प्रदान करती हैं, जिसे क्रेडिट रिपोर्ट में ट्रैक किया जाता है।