Bom crédito

O que é um bom crédito?

Bom crédito é uma classificação para o histórico de crédito de um indivíduo,. indicando que o mutuário tem uma pontuação de crédito relativamente alta e é um risco de crédito seguro. As pontuações de crédito são fornecidas por meio de agências de relatórios de crédito. Os credores verificam as pontuações de crédito com o objetivo de fornecer decisões de subscrição de crédito e detalhes de verificação de antecedentes.

Entendendo o bom crédito

As agências de classificação de crédito atribuem aos mutuários uma pontuação com base em seu histórico de crédito, que é rastreado em um relatório de crédito. A pontuação de crédito varia de acordo com os métodos utilizados em seu cálculo. A pontuação de crédito mais utilizada é a pontuação FICO.

A pontuação de crédito de um mutuário pode variar de 300 a 850. As classificações de pontuação de crédito são divididas em cinco níveis: excepcional, muito bom, bom, regular e muito ruim. Os mutuários com uma boa pontuação de crédito se enquadram em qualquer um dos três principais níveis. De acordo com a Experian, os mutuários com crédito excepcional têm pontuação igual ou superior a 800. Os mutuários com crédito muito bom têm pontuação que varia de 740 a 799, enquanto aqueles com bom crédito têm pontuação que varia de 670 a 739 .

Portanto, os mutuários com uma pontuação de crédito de aproximadamente 670 ou superior são considerados como tendo uma boa pontuação de crédito e a melhor chance de receber a aprovação de um credor.

Os dois últimos níveis são justos e pobres. Os mutuários dessas duas categorias têm mais dificuldade em obter crédito e geralmente cobram taxas de juros mais altas na forma de empréstimos subprime. Os mutuários com crédito justo têm uma pontuação de 580 a 669, enquanto aqueles com crédito ruim têm uma pontuação de 579 ou menos .

Considerações do Mutuário

Há uma série de etapas que um mutuário pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos é responsável por 35% da pontuação do mutuário. Qualquer pagamento inadimplente afetará negativamente a pontuação de crédito e permanecerá em um relatório de crédito por sete anos. Assim , os mutuários devem fazer os pagamentos em dia e evitar inadimplências para melhorar suas pontuações.

Outra maneira de melhorar rapidamente uma pontuação de crédito é reduzir o valor total devido. A utilização total de crédito é responsável por 30% da pontuação de crédito de um mutuário. Um mutuário pode melhorar rapidamente sua pontuação de crédito pagando significativamente os saldos de dívida existentes .

Embora o pagamento de dívidas geralmente seja a melhor maneira de melhorar sua pontuação de crédito, outra opção é solicitar um aumento no seu limite de crédito com sua empresa de cartão de crédito. Essa estratégia diminui efetivamente sua utilização de crédito, o que pode melhorar sua pontuação. No entanto, dependendo do seu perfil de risco de crédito, sua operadora de cartão de crédito pode não concordar com um aumento. Se um aumento for aprovado, é importante garantir que o crédito adicional seja usado com responsabilidade e anule o objetivo ao piorar sua pontuação de crédito.

Outros fatores que afetam a pontuação de crédito incluem o histórico de crédito, tipos de crédito usados, novas linhas de crédito emitidas e consultas de crédito recentes. Os mutuários devem ser cautelosos sobre as novas linhas de crédito que assumem e o número de contas de crédito que solicitam. Um grande número de consultas difíceis em um curto período de tempo pode afetar negativamente a pontuação de crédito de um mutuário e aumentar sua percepção de risco de inadimplência para os credores .

Considerações do credor

A pontuação de crédito de um mutuário é um fator significativo que influencia o tipo de crédito para o qual ele será elegível. Os credores tradicionais geralmente se concentram em mutuários com bom crédito. Isso significa que eles geralmente consideram apenas os mutuários com uma pontuação de crédito de 670 ou superior. Esses mutuários são mais propensos a receber aprovações de empréstimos em geral. Eles também são mais propensos a receber termos de empréstimo mais favoráveis em comparação com mutuários com pontuação de crédito ruim.

Destaques

Os credores verificam as pontuações de crédito com o objetivo de fornecer decisões de subscrição de crédito e detalhes de verificação de antecedentes.
Bom crédito é uma classificação para o histórico de crédito de um indivíduo, indicando que o mutuário tem uma pontuação de crédito relativamente alta e é um risco de crédito seguro.
As agências de classificação de crédito atribuem aos mutuários uma pontuação com base em seu histórico de crédito, que é rastreado em um relatório de crédito.