ائتمان جيد
ما هو الائتمان الجيد؟
للتاريخ الائتماني للفرد ، مما يشير إلى أن المقترض لديه درجة ائتمان عالية نسبيًا ويمثل مخاطر ائتمانية آمنة. يتم توفير درجات الائتمان من خلال وكالات تقارير الائتمان. يقوم المقرضون بفحص درجات الائتمان بغرض تقديم قرارات الاكتتاب الائتماني وتفاصيل التحقق من الخلفية.
فهم الائتمان الجيد
وكالات التصنيف الائتماني بتعيين درجة للمقترضين بناءً على تاريخهم الائتماني ، والذي يتم تتبعه في تقرير الائتمان. يختلف تقدير الائتمان وفقًا للطرق المستخدمة في حسابه. درجة الائتمان الأكثر استخدامًا هي درجة FICO.
يمكن أن تتراوح درجة الائتمان للمقترض من 300 إلى 850. تنقسم تصنيفات التصنيف الائتماني إلى خمسة مستويات: استثنائي ، جيد جدًا ، جيد ، عادل ، وضعيف جدًا. المقترضون ذوو الدرجة الائتمانية الجيدة يندرجون في أي من المستويات الثلاثة الأولى. وفقًا لـ Experian ، يحصل المقترضون ذوو الائتمان الاستثنائي على 800 درجة أو أعلى. يحصل المقترضون ذوو الائتمان الجيد على درجات تتراوح من 740 إلى 799 ، في حين أن أولئك الذين يتمتعون بائتمان جيد تتراوح درجاتهم من 670 إلى 739 .
لذلك ، يُعتبر المقترضون الحاصلون على درجة ائتمان تبلغ حوالي 670 أو أعلى على درجة ائتمان جيدة وأفضل فرصة للحصول على موافقة الائتمان من المقرض.
المستويات الأخيرتان عادلة وفقيرة. يواجه المقترضون في هاتين الفئتين صعوبة أكبر في الحصول على الائتمان وغالبًا ما يتم تحصيل معدلات فائدة أعلى في شكل قروض الرهن العقاري. يحصل المقترضون ذوو الائتمان العادل على نقاط من 580 إلى 669 ، في حين أن أولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف يحصلون على درجة 579 أو أقل .
اعتبارات المقترض
هناك عدد من الخطوات التي يمكن للمقترض اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة به. يمثل سجل الدفع 35٪ من درجة المقترض ، وأي مدفوعات متأخرة ستؤثر سلبًا على درجة الائتمان وستبقى في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات ، وبالتالي ، يجب على المقترضين سداد الدفعات في الوقت المحدد وتجنب حالات التأخر في السداد لتحسين درجاتهم.
هناك طريقة أخرى لتحسين درجة الائتمان بسرعة وهي تقليل المبلغ الإجمالي المستحق. يمثل إجمالي استخدام الائتمان 30٪ من الدرجة الائتمانية للمقترض. يمكن للمقترض تحسين درجة الائتمان الخاصة به بسرعة عن طريق سداد أرصدة الديون الحالية بشكل كبير .
في حين أن سداد الديون هو بشكل عام أفضل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، هناك خيار آخر وهو طلب زيادة حد الائتمان الخاص بك مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. تقلل هذه الإستراتيجية بشكل فعال من استخدامك الائتماني ، مما قد يؤدي إلى تحسين درجاتك. ومع ذلك ، بناءً على ملف تعريف مخاطر الائتمان الخاص بك ، قد لا توافق شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك على الزيادة. إذا تمت الموافقة على زيادة ، فمن المهم التأكد من استخدام الرصيد الإضافي بشكل مسؤول ، ويفشل الغرض من خلال تدهور درجة الائتمان الخاصة بك.
تشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على درجات الائتمان طول تاريخ الائتمان وأنواع الائتمان المستخدمة وخطوط الائتمان الجديدة الصادرة والاستفسارات الائتمانية الحديثة. يجب على المقترضين توخي الحذر بشأن خطوط الائتمان الجديدة التي يستخدمونها وعدد حسابات الائتمان التي يتقدمون للحصول عليها. يمكن لعدد كبير من الاستفسارات الصعبة في فترة زمنية قصيرة أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان للمقترض ويزيد من مخاطر التخلف عن السداد بالنسبة للمقرضين .
اعتبارات المقرض
درجة الائتمان للمقترض هي عامل مهم يؤثر على نوع الائتمان الذي سيكون مؤهلاً للحصول عليه. يركز المقرضون التقليديون بشكل عام على المقترضين ذوي الائتمان الجيد. هذا يعني أنهم عادة ما يأخذون بعين الاعتبار المقترضين الذين حصلوا على درجة ائتمانية 670 أو أعلى. من المرجح أن يحصل هؤلاء المقترضون على الموافقات على القروض بشكل عام. كما أنه من المرجح أن يحصلوا على شروط قروض أكثر ملاءمة مقارنة بالمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة.
يسلط الضوء
يقوم المقرضون بفحص درجات الائتمان بغرض تقديم قرارات الاكتتاب الائتماني وتفاصيل التحقق من الخلفية.
الائتمان الجيد هو تصنيف للتاريخ الائتماني للفرد ، مما يشير إلى أن المقترض لديه درجة ائتمان عالية نسبيًا ويمثل مخاطر ائتمانية آمنة.
تقوم وكالات التصنيف الائتماني بتعيين درجة للمقترضين بناءً على تاريخهم الائتماني ، والذي يتم تتبعه في تقرير الائتمان.
