क्रेडिट अंक

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

एक क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख का प्रतिनिधित्व करती है। क्रेडिट स्कोर विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत वित्तीय डेटा पर आधारित होते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर बेहतर साख के साथ सहसंबद्ध होते हैं। वित्तीय संस्थान उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को कम क्रेडिट जोखिम मानते हैं, और उन्हें कम ब्याज दरों पर क्रेडिट उत्पादों का व्यापक चयन प्रदान करते हैं। Fair Issac Corp. (FICO) और VantageScore Solutions अमेरिका की दो प्रमुख क्रेडिट स्कोरिंग कंपनियां हैं।

गहरी परिभाषा

फेयर आइजैक कॉर्प ने 1950 के दशक में क्रेडिट स्कोर की अवधारणा की शुरुआत की - जिसे वह FICO स्कोर कहता है । फेयर आइजैक की अंतर्दृष्टि वित्तीय संस्थानों को एक साधारण संख्यात्मक ग्रेड के माध्यम से अपने ग्राहकों की साख का एक दृश्य पेश करना था, जिसमें 300 सबसे कम क्रेडिट स्कोर और 850 सर्वश्रेष्ठ थे। कंपनी का दावा है कि शीर्ष अमेरिकी ऋणदाताओं में से 90 प्रतिशत अपने निर्णय लेने के लिए FICO स्कोर का उपयोग करते हैं।

VantageScore Solutions तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो : TransUnion, Experian और Equifax के बीच एक संयुक्त उद्यम है। प्रत्येक उधारकर्ता का वेंटेजस्कोर क्रेडिट स्कोर क्रेडिट भुगतान इतिहास (भार का 35 प्रतिशत), कुल ऋण भार (स्कोर का 30 प्रतिशत), क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15 प्रतिशत), नया क्रेडिट (10 प्रतिशत), और मिश्रण के बारे में जानकारी का उपयोग करके उत्पन्न होता है। क्रेडिट का, जैसे परिक्रामी क्रेडिट या कार भुगतान (10 प्रतिशत) जैसे निश्चित भुगतान ऋण।

विभिन्न उधारदाताओं को अपने ग्राहकों के क्रेडिट जोखिम और साख के बारे में जानकारी के लिए अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं। क्रेडिट ब्यूरो विशिष्ट जरूरतों के लिए जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए किसी व्यक्ति के वित्तीय इतिहास के केवल कुछ पहलुओं का उपयोग करके अलग-अलग क्रेडिट स्कोर जारी करता है, जैसे कार डीलर या बंधक ऋणदाता। Fair Isaac और VantageScore Solutions जैसी कंपनियाँ आपके लिए एक से अधिक अंक प्रदान करती हैं।

एक क्रेडिट स्कोर नियमित आधार पर बदल सकता है क्योंकि लोग क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं, ऋण का भुगतान करते हैं, और क्रेडिट की नई लाइनें खोलते हैं। जो लोग अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करना चाहते हैं वे अक्सर क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवाओं के लिए साइन अप करते हैं; इनमें से कुछ सेवाएं मासिक रूप से क्रेडिट स्कोर अपडेट करती हैं, जबकि अन्य उन्हें अधिक बार अपडेट करती हैं।

क्रेडिट स्कोर उदाहरण

FICO स्कोर और VantageScores उत्कृष्ट से लेकर बहुत खराब तक हैं:

• उत्कृष्ट: FICO = 800-850; सहूलियत स्कोर = 750-850

• बहुत अच्छा: FICO = 740-799

• अच्छा: FICO = 670-739; सहूलियत स्कोर = 700-749

• निष्पक्ष: FICO = 580-669; सहूलियत स्कोर = 650-699

• खराब: सहूलियत स्कोर = 550-649

• बहुत खराब: FICO = 300-579; सहूलियत स्कोर = 300-549

हाइलाइट्स

• हमेशा ऐसे क्रेडिट खाते को बंद करने की सलाह नहीं दी जाती है जिसका उपयोग नहीं किया जा रहा है क्योंकि ऐसा करने से व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

• FICO स्कोरिंग प्रणाली का उपयोग कई वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाता है।

• क्रेडिट की पेशकश करने के लिए एक ऋणदाता के निर्णय में एक क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

• क्रेडिट स्कोर की गणना में प्रयुक्त एक मीट्रिक क्रेडिट उपयोग या वर्तमान में उपयोग किए जा रहे उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है।

• क्रेडिट स्कोरिंग में माने जाने वाले कारकों में पुनर्भुगतान इतिहास, ऋण के प्रकार, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और एक व्यक्ति का कुल ऋण शामिल है।