Gute Kreditwürdigkeit

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Gute Kreditwürdigkeit ist eine Klassifizierung für die Kredithistorie einer Person,. die angibt, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Kreditwürdigkeit hat und ein sicheres Kreditrisiko darstellt. Kredit-Scores werden von Kreditauskunfteien bereitgestellt. Die Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit, um Kreditvergabeentscheidungen und Details zur Hintergrundprüfung bereitzustellen.

Gute Kreditwürdigkeit verstehen

Ratingagenturen weisen Kreditnehmern basierend auf ihrer Kredithistorie eine Punktzahl zu, die in einer Kreditauskunft nachverfolgt wird. Die Bonitätsbewertung variiert je nach den Methoden, die bei ihrer Berechnung verwendet werden. Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO- Score.

Der Kredit-Score eines Kreditnehmers kann zwischen 300 und 850 liegen. Die Kredit-Scoring-Klassifizierungen werden in fünf Stufen unterteilt: außergewöhnlich, sehr gut, gut, fair und sehr schlecht. Kreditnehmer mit guter Bonität fallen in eine der drei obersten Stufen. Laut Experian haben Kreditnehmer mit außergewöhnlicher Bonität einen Score von 800 und höher. Kreditnehmer mit sehr guter Bonität haben einen Score von 740 bis 799, Kreditnehmer mit guter Bonität einen Score von 670 bis 739 .

Daher wird davon ausgegangen, dass Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von etwa 670 oder höher eine gute Kreditwürdigkeit und die besten Chancen haben, eine Kreditzusage von einem Kreditgeber zu erhalten.

Die letzten beiden Stufen sind fair und arm. Kreditnehmer in diesen beiden Kategorien haben größere Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen, und ihnen werden oft höhere Zinssätze in Form von Subprime-Darlehen berechnet. Kreditnehmer mit fairer Bonität haben eine Punktzahl von 580 bis 669, während diejenigen mit schlechter Bonität eine Punktzahl von 579 oder weniger haben

Erwägungen des Kreditnehmers

Es gibt eine Reihe von Maßnahmen, die ein Kreditnehmer ergreifen kann, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das Zahlungsverhalten macht 35 % der Punktzahl eines Kreditnehmers aus.Jede säumige Zahlung wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus und bleibt sieben Jahre lang in der Kreditauskunft.Deshalb sollten Kreditnehmer pünktlich zahlen und Zahlungsrückstände vermeiden, um ihre Punktzahl zu verbessern.

Eine weitere Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern, besteht darin, den geschuldeten Gesamtbetrag zu reduzieren. Die gesamte Kreditauslastung macht 30 % der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers aus. Ein Kreditnehmer kann seine Kreditwürdigkeit schnell verbessern, indem er bestehende Schulden deutlich abzahlt .

Während die Tilgung von Schulden im Allgemeinen der beste Weg ist, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht eine andere Möglichkeit darin, bei Ihrem Kreditkartenunternehmen eine Erhöhung Ihres Kreditlimits zu beantragen. Diese Strategie verringert effektiv Ihre Kreditauslastung, was Ihre Punktzahl verbessern kann. Abhängig von Ihrem Kreditrisikoprofil stimmt Ihr Kreditkartenunternehmen einer Erhöhung jedoch möglicherweise nicht zu. Wenn eine Erhöhung genehmigt wird, ist es wichtig sicherzustellen, dass der zusätzliche Kredit verantwortungsbewusst verwendet wird und den Zweck nicht verfehlt, indem Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert wird.

Andere Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, sind die Länge der Kredithistorie, die verwendeten Kreditarten, neu vergebene Kreditlinien und aktuelle Kreditanfragen. Kreditnehmer sollten vorsichtig sein, welche neuen Kreditlinien sie annehmen und wie viele Kreditkonten sie beantragen. Eine große Anzahl harter Anfragen in kurzer Zeit kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken und das wahrgenommene Ausfallrisiko für Kreditgeber erhöhen .

Überlegungen zum Kreditgeber

Die Bonität eines Kreditnehmers ist ein wesentlicher Faktor, der die Art des Kredits beeinflusst, für den er in Frage kommt. Traditionelle Kreditgeber konzentrieren sich in der Regel auf Kreditnehmer mit guter Bonität. Das bedeutet, dass sie normalerweise nur Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 670 oder höher berücksichtigen. Diese Kreditnehmer erhalten insgesamt eher Kreditgenehmigungen. Sie erhalten auch eher günstigere Kreditkonditionen als Kreditnehmer mit schlechter Bonität.

Höhepunkte

• Die Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit, um Kreditentscheidungen und Details zur Hintergrundprüfung bereitzustellen.

• Gute Kreditwürdigkeit ist eine Klassifizierung für die Kredithistorie einer Person, die angibt, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Kreditwürdigkeit hat und ein sicheres Kreditrisiko darstellt.

• Kreditratingagenturen weisen Kreditnehmern basierend auf ihrer Kredithistorie eine Punktzahl zu, die in einer Kreditauskunft nachverfolgt wird.