Hyvä luotto

Mikä on hyvä luotto?

Hyvä luottoluokitus on yksilön luottohistorian luokitus, joka osoittaa, että lainanottajan luottoluokitus on suhteellisen korkea ja se on turvallinen luottoriski. Luottopisteet toimitetaan luottotietotoimistojen kautta. Lainanantajat tarkistavat luottotiedot voidakseen tehdä luottovakuutuspäätöksiä ja taustatarkistustietoja.

Hyvän luottokelpoisuuden ymmärtäminen

Luottoluokituslaitokset antavat lainanottajalle luottohistorian perusteella pisteytyksen, jota seurataan luottoraportissa. Luottopisteytys vaihtelee niiden laskentamenetelmien mukaan. Yleisimmin käytetty luottopistemäärä on FICO - pisteet.

Lainanottajan luottopisteet voivat vaihdella välillä 300–850. Luottoluokitusluokitukset jaetaan viiteen tasoon: poikkeuksellinen, erittäin hyvä, hyvä, kohtuullinen ja erittäin huono. Lainanottajat, joilla on hyvä luottoluokitus, kuuluvat johonkin kolmesta parhaasta tasosta. Experianin mukaan lainanottajien, joilla on poikkeuksellinen luotto, pistemäärä on 800 tai enemmän. Lainanottajien, joilla on erittäin hyvä luottoluokitus, pisteet vaihtelevat välillä 740-799, kun taas niillä, joilla on hyvä luottoluokitus, pisteet vaihtelevat välillä 670-739 .

Siksi lainanottajien, joiden luottopistemäärä on noin 670 tai korkeampi, katsotaan olevan hyvä luottoluokitus ja parhaat mahdollisuudet saada luottohyväksyntä lainanantajalta.

Kaksi viimeistä tasoa ovat oikeudenmukaisia ja huonoja. Näihin kahteen luokkaan kuuluvien lainaajien on vaikeampi saada luottoa, ja heiltä veloitetaan usein korkeampia korkoja subprime-lainojen muodossa. Reilun luottotason lainanottajien pistemäärä on 580–669, kun taas huonon luottoluokituksen omaavien pistemäärä on 579 tai vähemmän .

Lainanottajan näkökohdat

Lainanottaja voi tehdä useita toimia parantaakseen luottoluokitustaan. Maksuhistorian osuus lainanottajan pistemäärästä on 35 %. Kaikki myöhässä olevat maksut vaikuttavat negatiivisesti luottoluokitukseen ja pysyvät luottoraportissa seitsemän vuoden ajan.Siksi lainanottajien tulee suorittaa maksut ajoissa ja välttää maksuhäiriöitä parantaakseen pisteitään.

Toinen tapa parantaa luottopisteitä nopeasti on pienentää velan kokonaismäärää. Luoton kokonaiskäyttöaste on 30 % lainanottajan luottopisteistä. Lainanottaja voi nopeasti parantaa luottoluokitustaan maksamalla merkittävästi olemassa olevia velkasaldojaan

Vaikka velan maksaminen on yleensä paras tapa parantaa luottopisteitäsi, toinen vaihtoehto on pyytää luottorajasi korotusta luottokorttiyhtiöltäsi. Tämä strategia vähentää tehokkaasti luottojen käyttöä, mikä voi parantaa pisteitäsi. Luottoriskiprofiilistasi riippuen luottokorttiyhtiösi ei kuitenkaan välttämättä suostu korotukseen. Jos korotus hyväksytään, on tärkeää varmistaa, että lisäluottoa käytetään vastuullisesti, ja se kumoaa tarkoituksen huonontamalla luottopisteitäsi.

Muita luottopisteisiin vaikuttavia tekijöitä ovat luottohistorian pituus, käytetyt luottotyypit, uudet myönnetyt luottolimiitit ja viimeaikaiset luottokyselyt. Lainanottajien tulee olla varovaisia ottamiensa uusien luottolimiittien ja haettujen luottotilien lukumäärän suhteen. Suuri määrä kovia tiedusteluja lyhyessä ajassa voi vaikuttaa negatiivisesti lainanottajan luottoluokitukseen ja lisätä lainanantajien havaittua maksukyvyttömyyden riskiä .

Lainanantajan näkökohdat

Lainanottajan luottoluokitus on merkittävä tekijä, joka vaikuttaa lainan tyyppiin, johon hän on oikeutettu. Perinteiset lainanantajat keskittyvät yleensä lainaajiin, joilla on hyvä luotto. Tämä tarkoittaa, että he ottavat yleensä huomioon vain lainanottajat, joiden luottoluokitus on 670 tai korkeampi. Nämä lainanottajat saavat todennäköisemmin lainahyväksynnän. He saavat myös todennäköisemmin edullisemmat lainaehdot verrattuna lainaajiin, joilla on huonot luottotiedot.

Kohokohdat

• Lainanantajat tarkistavat luottotiedot tehdäkseen luottovakuutuspäätöksiä ja taustatarkistustietoja.

• Hyvä luottoluokitus on yksilön luottohistorian luokitus, joka osoittaa, että lainanottajan luottoluokitus on suhteellisen korkea ja se on turvallinen luottoriski.

• Luottoluokituslaitokset antavat lainaajille luottohistorian perusteella pisteytyksen, jota seurataan luottoraportissa.