Buon credito

Che cos'è un buon credito?

Un buon credito è una classificazione per la storia creditizia di un individuo,. che indica che il mutuatario ha un punteggio di credito relativamente alto ed è un rischio di credito sicuro. I punteggi di credito sono forniti attraverso agenzie di segnalazione del credito. I finanziatori controllano i punteggi di credito allo scopo di fornire decisioni di sottoscrizione del credito e dettagli sul controllo dei precedenti.

Capire un buon credito

Le agenzie di rating del credito assegnano ai mutuatari un punteggio in base alla loro storia creditizia, che viene tracciata in un rapporto di credito. Il punteggio di credito varia a seconda dei metodi utilizzati nel loro calcolo. Il punteggio di credito più comunemente utilizzato è il punteggio FICO.

Il punteggio di credito di un mutuatario può variare da 300 a 850. Le classificazioni del punteggio di credito sono suddivise in cinque livelli: eccezionale, molto buono, buono, discreto e molto scarso. I mutuatari con un buon punteggio di credito rientrano in uno dei primi tre livelli. Secondo Experian, i mutuatari con credito eccezionale hanno un punteggio di 800 e superiore. I mutuatari con un ottimo credito hanno un punteggio che va da 740 a 799, mentre quelli con un buon credito hanno un punteggio che va da 670 a 739 .

Pertanto, i mutuatari con un punteggio di credito di circa 670 o superiore sono considerati avere un buon punteggio di credito e le migliori possibilità di ricevere l'approvazione del credito da un prestatore.

Gli ultimi due livelli sono giusti e poveri. I mutuatari in queste due categorie hanno maggiori difficoltà a ottenere credito e spesso vengono addebitati tassi di interesse più elevati sotto forma di prestiti subprime. I mutuatari con credito equo hanno un punteggio da 580 a 669, mentre quelli con credito scarso hanno un punteggio di 579 o meno .

Considerazioni sul mutuatario

Ci sono una serie di passaggi che un mutuatario può intraprendere per migliorare il proprio punteggio di credito. La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio di un mutuatario.Qualsiasi pagamento insoluto avrà un impatto negativo sul punteggio di credito e rimarrà su un rapporto di credito per sette anni.Pertanto , i mutuatari dovrebbero effettuare i pagamenti in tempo ed evitare insolvenze per migliorare i propri punteggi.

Un altro modo per migliorare rapidamente un punteggio di credito è ridurre l'importo complessivo dovuto. L'utilizzo totale del credito rappresenta il 30% del punteggio di credito di un mutuatario. Un mutuatario può migliorare rapidamente il proprio punteggio di credito pagando in modo significativo i saldi di debito esistenti .

Mentre pagare il debito è generalmente il modo migliore per migliorare il tuo punteggio di credito, un'altra opzione è richiedere un aumento del limite di credito con la società della carta di credito. Questa strategia riduce efficacemente l'utilizzo del credito, il che potrebbe migliorare il tuo punteggio. Tuttavia, a seconda del tuo profilo di rischio di credito, la società emittente della carta di credito potrebbe non accettare un aumento. Se viene approvato un aumento, è importante assicurarsi che il credito aggiuntivo venga utilizzato in modo responsabile e vanifica lo scopo peggiorando il punteggio di credito.

Altri fattori che influiscono sui punteggi di credito includono la durata della storia creditizia, i tipi di credito utilizzati, le nuove linee di credito emesse e le recenti richieste di credito. I mutuatari dovrebbero essere cauti riguardo alle nuove linee di credito che assumono e al numero di conti di credito per cui richiedono. Un numero elevato di indagini difficili in un breve lasso di tempo può influire negativamente sul punteggio di credito di un mutuatario e aumentare il rischio percepito di insolvenza per i prestatori .

Considerazioni sul prestatore

Il punteggio di credito di un mutuatario è un fattore significativo che influenza il tipo di credito per il quale sarà idoneo. I prestatori tradizionali generalmente si concentrano su mutuatari con un buon credito. Ciò significa che di solito prenderanno in considerazione solo i mutuatari con un punteggio di credito di 670 o superiore. È più probabile che questi mutuatari ricevano l'approvazione del prestito in generale. È anche più probabile che ricevano condizioni di prestito più favorevoli rispetto ai mutuatari con scarsi punteggi di credito.

Mette in risalto

• I finanziatori controllano i punteggi di credito allo scopo di fornire decisioni di sottoscrizione del credito e dettagli sul controllo dei precedenti.

• Il buon credito è una classificazione per la storia creditizia di un individuo, che indica che il mutuatario ha un punteggio di credito relativamente alto ed è un rischio di credito sicuro.

• Le agenzie di rating del credito assegnano ai mutuatari un punteggio basato sulla loro storia creditizia, che viene tracciata in un rapporto di credito.