Bon crédit

Qu'est-ce qu'un bon crédit ?

Un bon crédit est une classification des antécédents de crédit d'un individu,. indiquant que l'emprunteur a un pointage de crédit relativement élevé et qu'il présente un risque de crédit sûr. Les pointages de crédit sont fournis par des agences d'évaluation du crédit. Les prêteurs vérifient les cotes de crédit dans le but de fournir des décisions de souscription de crédit et des détails de vérification des antécédents.

Comprendre le bon crédit

Les agences de notation attribuent aux emprunteurs un score basé sur leurs antécédents de crédit, qui sont suivis dans un rapport de crédit. La cote de crédit varie selon les méthodes utilisées dans leur calcul. Le score de crédit le plus couramment utilisé est le score FICO.

Le pointage de crédit d'un emprunteur peut varier de 300 à 850. Les classifications de pointage de crédit sont divisées en cinq niveaux : exceptionnel, très bon, bon, passable et très mauvais. Les emprunteurs avec une bonne cote de crédit appartiennent à l'un des trois premiers niveaux. Selon Experian, les emprunteurs avec un crédit exceptionnel ont un score de 800 et plus. Les emprunteurs avec un très bon crédit ont un score allant de 740 à 799, tandis que ceux avec un bon crédit ont des scores allant de 670 à 739 .

Par conséquent, les emprunteurs ayant une cote de crédit d'environ 670 ou plus sont considérés comme ayant une bonne cote de crédit et les meilleures chances de recevoir l'approbation de crédit d'un prêteur.

Les deux derniers niveaux sont équitables et médiocres. Les emprunteurs de ces deux catégories ont plus de difficulté à obtenir du crédit et se voient souvent facturer des taux d'intérêt plus élevés sous la forme de prêts subprime. Les emprunteurs avec un crédit équitable ont un score de 580 à 669, tandis que ceux avec un mauvais crédit ont un score de 579 ou moins .

Considérations de l'emprunteur

Un emprunteur peut prendre plusieurs mesures pour améliorer sa cote de crédit. L'historique des paiements représente 35 % du score d'un emprunteur. Tout paiement en souffrance aura un impact négatif sur un pointage de crédit et restera sur un rapport de crédit pendant sept ans. Ainsi , les emprunteurs doivent effectuer leurs paiements à temps et éviter les défauts de paiement pour améliorer leurs scores.

Une autre façon d'améliorer rapidement une cote de crédit consiste à réduire le montant global dû. L'utilisation totale du crédit représente 30 % du pointage de crédit d'un emprunteur. Un emprunteur peut rapidement améliorer sa cote de crédit en remboursant considérablement le solde de sa dette existante .

Bien que le remboursement de la dette soit généralement le meilleur moyen d'améliorer votre pointage de crédit, une autre option consiste à demander une augmentation de votre limite de crédit auprès de votre compagnie de carte de crédit. Cette stratégie diminue efficacement votre utilisation du crédit, ce qui peut améliorer votre score. Cependant, selon votre profil de risque de crédit, votre compagnie de carte de crédit peut ne pas accepter une augmentation. Si une augmentation est approuvée, il est important de s'assurer que le crédit supplémentaire est utilisé de manière responsable et va à l'encontre de l'objectif en aggravant votre pointage de crédit.

Les autres facteurs ayant une incidence sur les cotes de crédit comprennent la durée des antécédents de crédit, les types de crédit utilisés, les nouvelles lignes de crédit émises et les récentes demandes de crédit. Les emprunteurs doivent être prudents quant aux nouvelles lignes de crédit qu'ils contractent et au nombre de comptes de crédit qu'ils demandent. Un nombre élevé de demandes difficiles dans un court laps de temps peut avoir une incidence négative sur la cote de crédit d'un emprunteur et augmenter le risque perçu de défaillance des prêteurs .

Considérations du prêteur

La cote de crédit d'un emprunteur est un facteur important influençant le type de crédit auquel il sera admissible. Les prêteurs traditionnels se concentrent généralement sur les emprunteurs ayant un bon crédit. Cela signifie qu'ils ne prendront généralement en considération que les emprunteurs ayant une cote de crédit de 670 ou plus. Ces emprunteurs sont plus susceptibles de recevoir des approbations de prêt dans l'ensemble. Ils sont également plus susceptibles de bénéficier de conditions de prêt plus favorables que les emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre.

Points forts

• Les prêteurs vérifient les cotes de crédit dans le but de fournir des décisions de souscription de crédit et des détails de vérification des antécédents.

• Un bon crédit est une classification des antécédents de crédit d'un individu, indiquant que l'emprunteur a un pointage de crédit relativement élevé et qu'il présente un risque de crédit sûr.

• Les agences de notation attribuent aux emprunteurs un score basé sur leur historique de crédit, qui est suivi dans un rapport de crédit.