विनियमन एफ

रेगुलेशन एफ क्या है?

रेगुलेशन एफ फेडरल रिजर्व (फेड) नियमों का एक सेट है जो उन जोखिम बैंकों पर सीमाएं स्थापित करता है जिनके पास फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कंपनी (एफडीआईसी) द्वारा बीमाकृत जमा राशि अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ उनके व्यापार व्यवहार में हो सकती है।

विनियमन को समझना एफ

रेगुलेशन एफ का इरादा संभावित जोखिम को सीमित करना है जो एक डिपॉजिटरी संस्थान की विफलता एफडीआईसी द्वारा कवर किए गए बीमा संस्थानों को ला सकती है।

कि अन्य बैंकों के साथ अपने लेनदेन में किए गए क्रेडिट और तरलता जोखिमों की डिग्री को नियंत्रित करते हैं। यह ज्यादातर मामलों में बैंकों के बीच क्रेडिट एक्सपोजर की मात्रा को बैंक की पूंजी के 25% तक सीमित कर देता है, जिसका अर्थ है कि अत्यधिक पूंजीकृत बैंकों को ग्राहकों को अधिक पैसा उधार देने की अनुमति है।

विनियमन एफ में चेक और अन्य विभिन्न सेवाओं का संग्रह शामिल है जो बड़े बैंक छोटे बैंकों के लिए संभालते हैं। बैंक अधिक कुशलता से संचालित करने के लिए ऐसे समझौते कर सकते हैं, जबकि छोटे बैंकों के पास ऐसी सेवाओं की पेशकश करने के लिए संसाधनों की कमी हो सकती है।

इसके अलावा, विनियमन वित्तीय बाजारों में कुछ प्रकार के लेनदेन को कवर करता है। ब्याज दर स्वैप और पुनर्खरीद समझौते (रेपो) भी इन नियमों के अंतर्गत आते हैं।

विनियमन एफ के लिए आवश्यकताएँ

अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए रातोंरात क्रेडिट एक्सपोजर के संबंध में बैंक की पूंजी के आधार पर सामान्य सीमाएं स्थापित करता है । इसके लिए बचत संघों, बैंकों और विदेशी बैंकों की शाखाओं जैसे संस्थानों की आवश्यकता होती है, जिनके पास FDIC द्वारा बीमाकृत जमा राशि होती है, ताकि वे जिस डिपॉजिटरी संस्थानों के साथ व्यापार करते हैं, उनके जोखिम का मूल्यांकन और नियंत्रण करने के लिए आंतरिक नीतियां बना सकें।

अन्य संस्थानों को व्यापार करने के लिए चुनते समय बैंकों को परिचालन, तरलता और क्रेडिट जोखिमों के लिए नीतियां भी बनानी चाहिए ।

फेड बड़े बैंकों की सेवाओं पर निर्भर छोटे संस्थानों के लिए नियमों में छूट की अनुमति देता है।

बैंक 25% पूंजी ऋण जोखिम सीमा को तोड़ सकते हैं यदि वे यह दिखाने में सक्षम हैं कि जिस संस्थान के साथ वे व्यापार करते हैं वह पर्याप्त रूप से पूंजीकृत है। लेन-देनों को परिकलित ऋण जोखिम सीमा से भी बाहर रखा जा सकता है यदि उनमें हानि का जोखिम कम है। इसमें आसानी से विपणन योग्य संपार्श्विक या सरकारी प्रतिभूतियों द्वारा पूरी तरह से सुरक्षित लेनदेन शामिल हैं ।

छूट

बैंक विनियमन एफ द्वारा निर्धारित प्रतिबंधों को अनदेखा करने के लिए छूट के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह तब हो सकता है जब बैंक का प्राथमिक संघीय पर्यवेक्षक फेडरल रिजर्व बोर्ड (एफआरबी) को सूचित करता है कि बैंक के पास आवश्यक सेवाओं तक पहुंच नहीं होगी यदि वह स्वयं को नहीं खोलता है नियामक सीमा से अधिक जोखिम।

उदाहरण के लिए, यदि किसी छोटे बैंक को किसी बड़े बैंक की चेक संग्रह सेवाओं की आवश्यकता है, लेकिन उसका जोखिम सीमा से अधिक है, तो छोटा बैंक छूट की मांग कर सकता है यदि उसके पास सेवा प्रदान करने के लिए कोई अन्य विकल्प उपलब्ध नहीं है।

बैंक जो बीमाकृत डिपॉजिटरी संस्थान नहीं हैं, वे आमतौर पर विनियमन एफ के नियमों के अधीन नहीं होते हैं।

हाइलाइट्स

• नियम का आशय संघ-बीमित जमाराशियों में नुकसान के जोखिम को सीमित करना है।

• विनियम एफ के लिए बैंकों को अन्य बैंकों के साथ व्यापार करते समय उनके द्वारा किए जाने वाले जोखिमों को कम करने की आवश्यकता होती है।

• यह नियम उन सभी बैंकों पर लागू होता है जिनके पास संघ-बीमित जमाराशियां हैं।