Regelung F
Was ist Bestimmung F?
Regulation F ist eine Reihe von Vorschriften der Federal Reserve (Fed), die Grenzen für die Risiken festlegen, die Banken, deren Einlagen von der Federal Deposit Insurance Company (FDIC) versichert sind, in ihren Geschäftsbeziehungen mit anderen Finanzinstituten eingehen können.
##Vorschrift F verstehen
Die Absicht von Regulation F besteht darin, das potenzielle Risiko zu begrenzen, das der Ausfall eines Einlageninstituts für versicherte Institute, die unter die FDIC fallen, mit sich bringen könnte.
Die Verordnung verlangt, dass Banken interne Regeln aufstellen, die das Ausmaß der Kredit- und Liquiditätsrisiken kontrollieren,. die sie bei ihren Transaktionen mit anderen Banken eingehen. Es begrenzt auch die Höhe des Kreditengagements zwischen Banken in den meisten Fällen auf 25 % des Kapitals der Bank, was bedeutet, dass Banken mit hoher Kapitalisierung mehr Geld an Kunden verleihen dürfen.
Regulation F umfasst das Inkasso von Schecks und verschiedene andere Dienstleistungen, die größere Banken für kleinere übernehmen. Banken können solche Vereinbarungen eingehen, um effizienter zu arbeiten, während kleineren Banken möglicherweise die Ressourcen fehlen, um solche Dienstleistungen selbst anzubieten.
Darüber hinaus deckt die Verordnung bestimmte Arten von Transaktionen auf den Finanzmärkten ab. Auch Zinsswaps und Pensionsgeschäfte (Repos) fallen unter diese Regeln.
Anforderungen für Bestimmung F
Die Verordnung legt allgemeine Obergrenzen auf der Grundlage des Eigenkapitals einer Bank für das Übernachtkreditengagement gegenüber anderen Finanzinstituten fest. Es verlangt von Institutionen wie Sparkassen, Banken und Zweigstellen ausländischer Banken, deren Einlagen durch die FDIC versichert sind, dass sie interne Richtlinien erstellen, um ihr Risiko gegenüber den Einlageninstituten, mit denen sie Geschäfte tätigen, zu bewerten und zu kontrollieren.
Banken müssen auch Richtlinien erstellen, um Betriebs-, Liquiditäts- und Kreditrisiken zu berücksichtigen, wenn sie andere Institute auswählen, mit denen sie Geschäfte tätigen.
Die Fed erlaubt einen Verzicht auf die Regeln für kleine Institute, die auf die Dienstleistungen größerer Banken angewiesen sind.
Banken können die Kreditlimite von 25 % überschreiten, wenn sie nachweisen können, dass das Institut, mit dem sie Geschäfte tätigen, angemessen kapitalisiert ist. Transaktionen können auch von der berechneten Kreditrisikogrenze ausgenommen werden, wenn sie ein geringes Verlustrisiko beinhalten. Dies schließt Transaktionen ein, die vollständig durch leicht verkäufliche Sicherheiten oder Staatspapiere besichert sind.
Der Verzicht
Banken können eine Ausnahmeregelung beantragen, um die durch Regulation F festgelegten Beschränkungen zu ignorieren. Dies kann eintreten, wenn die primäre Bundesaufsichtsbehörde der Bank das Federal Reserve Board (FRB) informiert, dass die Bank keinen Zugang zu den erforderlichen Dienstleistungen hätte, wenn sie sich nicht dafür öffnen würde Exposition über die regulatorischen Grenzen hinaus.
Wenn beispielsweise eine kleine Bank die Scheckeinzugsdienste einer größeren Bank benötigt, ihr Engagement jedoch die Grenze überschreitet, kann die kleine Bank einen Verzicht beantragen, wenn sie keine anderen Optionen zur Erbringung der Dienstleistung zur Verfügung hat.
Banken, die keine versicherten Einlageninstitute sind, unterliegen in der Regel nicht den Vorschriften von Regulation F.
Höhepunkte
Zweck der Regelung ist die Begrenzung des Verlustrisikos bei bundesversicherten Einlagen.
Regulation F verpflichtet Banken, die Risiken zu minimieren, die sie eingehen, wenn sie Geschäfte mit anderen Banken tätigen.
Die Regelung gilt für alle Banken mit bundesversicherten Einlagen.
