اللائحة و
ما هي اللائحة F؟
اللائحة F هي مجموعة من قواعد الاحتياطي الفيدرالي (Fed) التي تحدد حدود المخاطر التي قد تتعرض لها البنوك التي لديها ودائع مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في تعاملاتها التجارية مع المؤسسات المالية الأخرى.
فهم اللائحة و
الغرض من اللائحة F هو الحد من المخاطر المحتملة التي قد يجلبها فشل مؤسسة الإيداع إلى المؤسسات المؤمنة التي تغطيها FDIC.
تتطلب اللائحة أن تضع البنوك قواعد داخلية تتحكم في درجة مخاطر الائتمان والسيولة التي تقوم بها في معاملاتها مع البنوك الأخرى. كما أنه يحد من مقدار التعرض للائتمان بين البنوك إلى 25 ٪ من رأس مال البنك في معظم الحالات ، مما يعني أنه يُسمح للبنوك ذات الرسملة العالية بإقراض المزيد من الأموال للعملاء.
تغطي اللائحة F جمع الشيكات والخدمات الأخرى المتنوعة التي تتعامل معها البنوك الكبيرة مع البنوك الأصغر. قد تدخل البنوك مثل هذه الاتفاقيات من أجل العمل بشكل أكثر كفاءة ، في حين أن البنوك الأصغر قد تفتقر إلى الموارد لتقديم مثل هذه الخدمات بمفردها.
بالإضافة إلى ذلك ، تغطي اللائحة أنواعًا معينة من المعاملات في الأسواق المالية. تخضع مقايضات أسعار الفائدة واتفاقيات إعادة الشراء (Repos) أيضًا لهذه القواعد.
متطلبات اللائحة و
تحدد اللائحة حدودًا عامة بناءً على رأس مال البنك فيما يتعلق بالتعرض الائتماني لليلة واحدة للمؤسسات المالية الأخرى. يتطلب ذلك من المؤسسات مثل جمعيات الادخار والبنوك وفروع البنوك الأجنبية التي لديها ودائع مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) أن تضع سياسات داخلية لتقييم ومراقبة تعرضها لمؤسسات الإيداع التي تتعامل معها.
يجب على البنوك أيضًا وضع سياسات لحساب مخاطر التشغيل والسيولة والائتمان عند اختيار مؤسسات أخرى للتعامل معها.
يسمح الاحتياطي الفيدرالي بالتنازل عن القواعد للمؤسسات الصغيرة التي تعتمد على خدمات البنوك الأكبر.
يمكن للبنوك تجاوز حد التعرض الائتماني لرأس المال البالغ 25٪ إذا كانت قادرة على إظهار أن المؤسسة التي تتعامل معها تتمتع برأس مال كافٍ. يمكن أيضًا استبعاد المعاملات من حد التعرض الائتماني المحسوب إذا كانت تنطوي على مخاطر منخفضة للخسارة. وهذا يشمل المعاملات المضمونة بالكامل بضمانات قابلة للتسويق أو أوراق مالية حكومية.
التنازل
يجوز للبنوك التقدم بطلب للحصول على تنازل لتجاهل القيود التي تحددها اللائحة F. ويمكن أن يحدث هذا إذا أبلغ المشرف الفيدرالي الأساسي للبنك مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) أن البنك لن يتمكن من الوصول إلى الخدمات الضرورية إذا لم يفتح نفسه أمام التعرض خارج الحدود التنظيمية.
على سبيل المثال ، إذا احتاج بنك صغير إلى خدمات تحصيل الشيكات لبنك أكبر ولكن تعرضه يتجاوز الحد ، فقد يسعى البنك الصغير للحصول على تنازل إذا لم يكن لديه خيارات أخرى متاحة لتقديم الخدمة.
البنوك التي ليست مؤسسات إيداع مؤمنة لا تخضع عادة لقواعد اللائحة F.
يسلط الضوء
القصد من القاعدة هو الحد من مخاطر الخسائر في الودائع المؤمنة اتحاديًا.
تتطلب اللائحة F من البنوك تقليل المخاطر التي تتعرض لها عند قيامها بأعمال تجارية مع البنوك الأخرى.
تنطبق القاعدة على جميع البنوك التي لديها ودائع مؤمنة اتحاديًا.
