Kreditkort

Hvað er kreditkort?

Kreditkort er þunnt, ferhyrnt plast- eða málmstykki sem gefið er út af banka eða fjármálaþjónustufyrirtæki, sem gerir korthöfum kleift að taka lán til að greiða fyrir vörur og þjónustu hjá söluaðilum sem taka við kortum til greiðslu. Kreditkort setja það skilyrði að korthafar endurgreiði lánaða peningana ásamt viðeigandi vöxtum, svo og umsömdum viðbótargjöldum, annað hvort að fullu á innheimtudegi eða með tímanum. Dæmi um kreditkort er Chase Sapphire Reserve. (Þú getur lesið Chase Sapphire Reserve kreditkortaskoðun okkar til að fá góða tilfinningu fyrir öllum hinum ýmsu eiginleikum kreditkorts).

Auk hefðbundinnar lánalínu getur útgefandi kreditkorta einnig veitt korthöfum sérstaka reiðufjárlínu (LOC) sem gerir þeim kleift að fá lánaða peninga í formi fyrirframgreiðslna sem hægt er að nálgast í gegnum bankagjaldkera, hraðbanka eða kreditkort þægindaskoðun. Slíkar staðgreiðslur hafa venjulega mismunandi skilmála, svo sem engin frest og hærri vexti, samanborið við þau viðskipti sem fá aðgang að aðallánalínu. Venjulega eru útgefendur fyrirfram settir á lántökumörk sem byggjast á lánshæfiseinkunn einstaklings. Mikill meirihluti fyrirtækja leyfir viðskiptavinum að kaupa með kreditkortum, sem er enn ein af vinsælustu greiðsluaðferðum nútímans til að kaupa neysluvöru og þjónustu.

Skilningur á kreditkortum

Kreditkort rukka venjulega hærri árlega hlutfallstölu (APR) en annars konar neytendalán. Vaxtagjöld af ógreiddum innstæðum sem gjaldfærðar eru á kortið eru venjulega lagðar á um það bil einum mánuði eftir að kaup eru gerð (nema í þeim tilvikum þar sem kynningartilboð á 0% APR er í gildi í fyrsta tíma eftir opnun reiknings), nema áður hafi verið ógreitt eftirstöðvar höfðu verið færðar yfir frá fyrri mánuði - í því tilviki er enginn frestur veittur fyrir ný gjöld.

Samkvæmt lögum verða kreditkortaútgefendur að bjóða upp á frest sem er að minnsta kosti 21 dagur áður en vextir af kaupum geta byrjað að safnast. Þess vegna er góð venja að greiða niður eftirstöðvar áður en fresturinn rennur út þegar mögulegt er. Það er líka mikilvægt að skilja hvort útgefandi þinn safnar vöxtum daglega eða mánaðarlega, þar sem hið fyrra þýðir hærri vaxtagjöld svo lengi sem eftirstöðvarnar eru ekki greiddar. Þetta er sérstaklega mikilvægt að vita ef þú ert að leita að því að flytja kreditkortastöðuna þína yfir á kort með lægri vöxtum. Að skipta úr mánaðarlegu uppsöfnunarkorti í daglegt getur hugsanlega gert sparnaðinn að engu með lægra hlutfalli að engu.

Einstaklingar með lélega lánshæfismatssögu leita oft eftir tryggðum kreditkortum, sem krefjast innlána í reiðufé, sem veita þeim samsvarandi lánalínur.

Tegundir kreditkorta

Flest helstu kreditkort - sem innihalda Visa, Mastercard, Discover og American Express - eru gefin út af bönkum, lánafélögum eða öðrum fjármálastofnunum. Mörg kreditkort laða að viðskiptavini með því að bjóða upp á hvata eins og flugmílur, hótelherbergjaleigu, gjafabréf til helstu smásala og reiðufé til baka við kaup. Þessar tegundir kreditkorta eru almennt nefndar verðlaunakreditkort.

Til að skapa tryggð viðskiptavina gefa margir innlendir smásalar út merkjaútgáfur af kreditkortum, með nafni verslunarinnar prýtt á andlit kortanna. Þrátt fyrir að það sé venjulega auðveldara fyrir neytendur að eiga rétt á verslunarkreditkorti en almennu kreditkorti, þá er aðeins hægt að nota verslunarkort til að kaupa frá útgefendum, sem geta boðið korthöfum fríðindi eins og sérstakan afslátt, kynningartilkynningar eða sérstaka útsölu. . Sumir stórir smásalar bjóða einnig upp á sammerkt helstu Visa eða Mastercard kreditkort sem hægt er að nota hvar sem er, ekki bara í smásöluverslunum.

Tryggð kreditkort eru tegund kreditkorta þar sem korthafi tryggir kortið með tryggingu. Slík kort bjóða upp á takmarkaðar lánalínur sem eru jafnverðmætar og tryggingarinnstæðurnar, sem oft eru endurgreiddar eftir að korthafar sýna fram á endurtekna og ábyrga kortanotkun með tímanum. Þessi kort eru oft leitað af einstaklingum með takmarkaða eða lélega lánstraustssögu.

Svipað og tryggt kreditkort er fyrirframgreitt debetkort tegund af tryggðum greiðslukortum, þar sem tiltækt fé samsvarar peningunum sem einhver hefur þegar lagt á tengdum bankareikningi. Aftur á móti þurfa ótryggð kreditkort ekki tryggingar eða tryggingar. Þessi kort hafa tilhneigingu til að bjóða upp á hærri lánalínur og lægri vexti samanborið við tryggð kort.

Byggja upp lánasögu með kreditkortum

Venjuleg, ótryggð kort og tryggð kort, þegar þau eru notuð á ábyrgan hátt, geta hjálpað neytendum að byggja upp jákvæða lánstraust á sama tíma og þau bjóða upp á leið til að kaupa á netinu og útiloka þörfina á að bera reiðufé. Þar sem báðar tegundir kreditkorta tilkynna greiðslur og innkaupastarfsemi til helstu lánastofnana, geta korthafar sem nota kortið sitt á ábyrgan hátt byggt upp sterka lánstraust og hugsanlega framlengt lánalínur sínar og - ef um er að ræða tryggð kort - hugsanlega uppfært í venjulegt lánstraust Spil.