Millibankagreiðslukerfi greiðslustöðva (CHIPS)

Hvað er millibankagreiðslukerfi greiðslustofunnar (CHIPS)?

Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) er aðalgreiðslustöð í Bandaríkjunum fyrir stór bankaviðskipti. Frá og með 2015 gerir CHIPS upp yfir 250.000 af viðskiptum á dag, að verðmæti yfir 1,5 trilljón dollara í bæði innlendum og millilandaviðskiptum. CHIPS og Fedwire sjóðaþjónustan sem Seðlabankinn notar sameinast til að mynda aðalnetið í Bandaríkjunum fyrir bæði innlend og erlend stór viðskipti í Bandaríkjadölum.

Skilningur á CHIP

Millibankagreiðslukerfi greiðslustofunnar er frábrugðið Fedwire viðskiptaþjónustunni að mörgu leyti. Fyrst og fremst er hún ódýrari en Fedwire þjónustan, þó ekki eins hröð, og dollaraupphæðirnar sem þarf til að nota þessa þjónustu eru lægri. CHIPS er aðal greiðslustöð fyrir stór viðskipti; meðalfærslur sem nota CHIPS eru yfir $3.000.000.

CHIPS virkar sem jöfnunarvél,. þar sem greiðslur milli aðila eru jafnaðar á móti hvor öðrum í stað þess að fullt dollaraverðmæti beggja viðskiptanna sé sent. Frá 21:00 til 17:00 ET. bankar senda og taka á móti greiðslum. Á þeim tíma jafnar CHIPS og losar um greiðslur. Frá 17:00 til 17:15 útilokar CHIPS kerfið lánaheimildir og losar um og jafnar óuppgerðar greiðslur. Fyrir klukkan 17:15 losar CHIPS allar greiðslur sem eftir eru og sendir greiðslufyrirmæli til banka í gegnum Fedwire.

Hvernig millibankagreiðslukerfi greiðslustofunnar virkar

Það eru tvö skref til að vinna úr millifærslum: hreinsun og uppgjör. Jöfnun er flutningur og staðfesting upplýsinga milli greiðanda (sendandi fjármálastofnunar) og viðtakanda greiðslu (viðtökufjármálastofnunar). Uppgjör er raunveruleg millifærsla fjármuna milli fjármálastofnunar greiðanda og fjármálastofnunar viðtakanda greiðslu. Uppgjör leysir skyldur fjármálastofnunar greiðanda gagnvart fjármálastofnun viðtakanda greiðslu að því er varðar greiðslufyrirmæli. Lokauppgjör er óafturkallanlegt og skilyrðislaust. Endanleg greiðslu ræðst af reglum þess kerfis og gildandi lögum.

Almennt geta greiðsluskilaboð verið millifærslur millifærslur eða debetmillifærslur. Flest stórfjárflutningskerfi eru millifærslukerfi þar sem bæði greiðsluskilaboð og fjármunir fara frá fjármálastofnun greiðanda til fjármálastofnunar viðtakanda. Stofnun sendir greiðslufyrirmæli (skilaboð sem biður um millifærslu fjármuna til viðtakanda greiðslu) til að hefja millifærslu fjármuna. Venjulega eru verklagsreglur fyrir stórt greiðslukerfi meðal annars auðkenningar-, afstemmingar- og staðfestingaraðferðir sem nauðsynlegar eru til að vinna úr greiðslufyrirmælum. Í sumum kerfum geta fjármálastofnanir gert samninga við einn eða fleiri þriðja aðila til að aðstoða við að framkvæma jöfnunar- og uppgjörsstarfsemi.

Lagaumgjörð um stofnanir sem bjóða upp á greiðsluþjónustu er flókinn. Það eru reglur um háar greiðslur sem eru aðgreindar frá smásölugreiðslum. Fjármunaflutningskerfi fyrir stóra fjármuni eru frábrugðin rafrænum millifærslukerfum fyrir smásölu (EFT), sem sjá almennt um mikið magn af lágvirðisgreiðslum, þar með talið sjálfvirkri útjöfnunarstöð (ACH) og debet- og kreditkortafærslum á sölustað.

Hápunktar

• CHIPS vinnur með því að jafna skuldfærslur og inneignir þvert á færslur og veita viðskiptavinum sínum bæði jöfnunar- og uppgjörsþjónustu.

• CHIPS er hægari en ódýrari en önnur stór millibankajöfnunarstöðin sem kallast Fedwire, sem gerir það aðgengilegra fyrir stærri viðskipti sem geta tekið lengri tíma að hreinsa.

• Millibankagreiðslukerfi Clearing House (CHIPS) gerir stórum millibankaviðskiptum í Bandaríkjunum kleift að hreinsa.