Sjálfvirk greiðslustöð (ACH)
Hvað er sjálfvirka greiðslustöðin (ACH)?
The Automated Clearing House (ACH) Network er rafrænt millifærslukerfi sem rekið er af fyrrum National Automated Clearing House Association (NACHA) síðan 1974.
ACH greiðslukerfið veitir ACH viðskipti til notkunar með launaskrá, beinni innborgun, skattaendurgreiðslum, neytendareikningum, skattgreiðslum og mörgum fleiri greiðsluþjónustum í Bandaríkjunum
Hvernig ACH netið virkar
NACHA er sjálfstjórnandi stofnun og veitir ACH-netinu stjórnun, þróun, stjórnun og reglur. Starfsreglur stofnunarinnar eru hannaðar til að auðvelda vöxt í stærð og umfangi rafrænna greiðslna innan netsins.
ACH Network er rafrænt kerfi sem þjónar fjármálastofnunum til að auðvelda fjármálaviðskipti í Bandaríkjunum. Það táknar meira en 10.000 fjármálastofnanir og ACH viðskipti námu meira en 55 billjónum Bandaríkjadala árið 2019 með því að gera næstum 25 milljarða rafrænna fjármálafærslur kleift.
ACH Network virkar í raun sem fjármálamiðstöð og hjálpar fólki og samtökum að flytja peninga frá einum bankareikningi til annars. ACH viðskipti samanstanda af beinum innlánum og beinum greiðslum, þar með talið viðskipti milli fyrirtækja (B2B),. viðskiptum ríkisins og neytendaviðskiptum.
Upphafsmaður byrjar beina innborgun eða beingreiðslu með því að nota ACH netið. Upphafsmenn geta verið einstaklingar, stofnanir eða opinberir aðilar og ACH viðskipti geta verið annað hvort debet eða kredit. Banki frumveitandans, einnig þekktur sem upphafsinnistæður fjármálastofnunar (ODFI), tekur ACH-færsluna og flokkar þau ásamt öðrum ACH-viðskiptum til að senda út á reglulegum tímum yfir daginn.
ACH rekstraraðili, annað hvort seðlabanki eða greiðslustöð, tekur á móti lotunni af ACH færslum frá ODFI með færslu upphafsmanns innifalinn. Rekstraraðili ACH flokkar lotuna og gerir færslur aðgengilegar banka eða fjármálastofnun fyrirhugaðs viðtakanda, einnig þekkt sem viðtökufjármálastofnun (RDFI). Bankareikningur viðtakanda tekur á móti færslunni og jafnar þannig báða reikninga og lýkur ferlinu.
Kostir ACH netsins
Vegna þess að ACH Network hópar saman fjárhagsfærslur og vinnur úr þeim með ákveðnu millibili yfir daginn, gerir það viðskipti á netinu mjög hröð og auðveld. Reglur NACHA segja að meðaltal ACH debetfærslur jafnist innan eins virkra dags og meðaltal ACH kreditfærslur jafnast innan eins til tveggja virkra daga.
Breytingar á rekstrarreglum NACHA stækkuðu aðgang að ACH færslum samdægurs, sem gerir ráð fyrir uppgjöri samdægurs á flestum (ef ekki öllum) ACH færslum frá og með 19. mars 2021.
Notkun ACH netsins til að auðvelda rafrænar millifærslur á peningum hefur einnig aukið skilvirkni og tímalínur stjórnvalda og viðskiptaviðskipta. Nýlega hafa ACH millifærslur gert það auðveldara og ódýrara fyrir einstaklinga að senda peninga til hvers annars beint af bankareikningum sínum með beinni millifærslu eða rafrænni ávísun.
ACH fyrir einstaka bankaþjónustu hafði venjulega tekið tvo eða þrjá virka daga fyrir peninga að hreinsa, en frá og með 2016 fór NACHA út í þremur áföngum fyrir ACH uppgjör sama dag. Áfangi 3, sem hófst í mars 2018, krefst þess að RDFI geri ACH kredit- og debetfærslur samdægurs aðgengilegar viðtakanda til afturköllunar eigi síðar en kl. 17 á staðartíma RDFI á uppgjörsdegi viðskiptanna, með fyrirvara um rétt skv. skila samkvæmt NACHA reglum.
##Hápunktar
Nýlegar reglubreytingar gera flestum kredit- og debetfærslum sem gerðar eru í gegnum ACH kleift að hreinsa á sama virka degi.
ACH er rekið af National Automated Clearing House Association (NACHA).
The Automated Clearing House (ACH) er rafrænt millifærslukerfi sem auðveldar greiðslur í Bandaríkjunum
