fljóta
Hvað er flotið?
Í fjárhagslegu tilliti er flotið peningar innan bankakerfisins sem eru taldir tvisvar í stuttu máli vegna tímabils við skráningu innláns eða úttektar. Þessar tímaeyður eru venjulega vegna seinkunar á afgreiðslu pappírsávísana. Banki leggur inn reikning viðskiptavinar um leið og ávísun er lögð inn. Það tekur þó nokkurn tíma að fá ávísun frá banka greiðanda og skrá hana. Þangað til ávísunin hreinsar reikninginn sem hann er dreginn á „er“ upphæðin sem hún er skrifuð fyrir á tveimur mismunandi stöðum og birtist bæði á reikningum banka viðtakanda og greiðanda.
Skilningur á flotinu
Seðlabankinn ( Fed) skilgreinir tvær tegundir af floti. Byltingafloti stafar af töfum hjá vinnslustofnuninni, venjulega vegna helgar og árstíðabundinna eftirdráttar . Flutningur á sér stað vegna óveðurs og tafa á flugumferð og er því mest yfir vetrarmánuðina .
Seðlabankinn – sem vinnur úr þriðjungi allra athugana í Bandaríkjunum – tekur eftir því að þótt magn flota sveiflist af handahófi, þá eru ákveðin vikuleg og árstíðabundin þróun. Til dæmis eykst flot venjulega á þriðjudegi vegna eftirstöðvunar á ávísunum um helgina og í desember og janúar vegna hærra ávísanamagns yfir hátíðartímabilið .
Seðlabankinn notar þessa þróun til að spá fyrir um flotstig, sem síðan eru notuð við raunverulega daglega framkvæmd peningastefnunnar.
Hvernig á að reikna út flot
Formúlan til að reikna flot er:
- Flot = tiltæk staða fyrirtækis – bókfærð staða fyrirtækis
Flotið táknar nettóáhrif ávísana í hreinsunarferlinu. Algengur mælikvarði á flot er meðaltal daglegra flota,. reiknað með því að deila heildarverðmæti ávísana í innheimtuferlinu á tilteknu tímabili með fjölda daga á tímabilinu. Heildarverðmæti ávísana í innheimtuferlinu er reiknað út með því að margfalda magn flotans með fjölda daga sem það er útistandandi.
Til dæmis mun fyrirtæki með $15.000 af floti útistandandi fyrstu 14 daga mánaðarins og $19.000 fyrir síðustu 17 daga mánaðarins reikna út meðaltal daglegt flot sem:
[($15.000 x 14) + ($19.000 x 17)] ÷ 31
= ($210.000 + $323.000) ÷ 31
= $533.000 ÷ 31
= $17.193,55
Notkun flota
Einstaklingar nota oft flot sér til framdráttar. Til dæmis, Amanda er með kreditkortagreiðslu upp á $500 á gjalddaga 1. apríl. Þann 23. mars skrifar hún og sendir innritun sem er upphæð, jafnvel þó að hún eigi ekki $500 á bankareikningnum sínum. Hins vegar veit hún að launaávísunin hennar verður lögð inn á tékkareikninginn hennar fyrir 25. mars – og hún treystir á þá staðreynd að kreditkortafyrirtækið muni líklega ekki taka við og framvísa ávísuninni til greiðslu fyrr en 1. apríl. Hún er með 500 dollara virði — tíminn frá því að ávísunin hennar var skrifuð og þangað til hún fellur út — fyrir þá daga.
Ef hún væri tæknivædd gæti hún í rauninni gert það sama með því að fara á netið 23. mars og skipuleggja rafræna greiðslu á vefsíðu kreditkortafyrirtækisins fyrir 1. apríl og aftur reiknað með því að bankinn hennar hafi sent inn launaseðil fyrir 25. mars.
Framtíð flotans
Tækniframfarir hafa ýtt undir samþykkt ráðstafana sem flýta verulega fyrir greiðslum og draga þar með úr floti. Þessar ráðstafanir fela í sér víðtæka notkun rafrænna greiðslna og rafrænna millifærslur, bein innborgun launaseðla starfsmanna hjá fyrirtækjum og skönnun og rafræn framvísun ávísana - í stað líkamlegrar millifærslu þeirra.
Afleiðingin var sú að flot í Bandaríkjunum minnkaði úr daglegu meðaltali upp á 6,6 milljarða dollara seint á áttunda áratugnum - þegar það hækkaði vegna mikillar verðbólgu og hárra vaxta - í aðeins 774 milljónir dollara árið 2000, samkvæmt Seðlabanka Bandaríkjanna .
Stöðugur fækkun ávísana sem skrifaðar eru á hverju ári, ásamt hraðri upptöku nýstárlegrar og þægilegrar greiðsluþjónustu, gæti orðið til þess að flotið heyri fortíðinni til.
Raunverulegt dæmi um flot
Stór fyrirtæki og fjármálastofnanir „leika sér líka á floti“ með hærri fjárhæðir í hagnaðarskyni — þ.e. vaxtatekjur sem þeir afla af upphæð með því að flýta fyrir innborgun hennar á reikninga þeirra eða hægja á framsetningu til greiðslu. Slíkar aðgerðir eru ekki ólöglegar, hvorki fyrir einstaklinga né stofnanir, ef um er að ræða fjármuni sem þeir eiga. Hins vegar, að leika sér með flot getur borist inn á svið vírsvika eða póstsvika ef það felur í sér notkun á fé annarra. Árið 1985 játaði verðbréfafyrirtækið EF Hutton & Company (nú hætt) sekt um 2.000 ákærur fyrir að hafa vísvitandi og kerfisbundið yfirdrátt á sumum reikningum til að fjármagna aðra reikninga. Fyrirtækið var að skrifa ávísanir á peninga sem það þurfti ekki að hagnast á flotinu — í raun fékk það milljónalán frá bönkunum án vitundar bankanna og án þess að greiða gjöld eða vexti. Þetta var í rauninni fljótandi áætlun, framkvæmd á stórkostlegum mælikvarða í mörg ár.
Þar sem flotið er í rauninni tvítalið fé getur það skekkt mælingu á peningamagni þjóðar með því að blása upp peningamagnið í bankakerfinu í stutta stund.
##Hápunktar
Einstaklingar og fyrirtæki geta notað flot sér til framdráttar, fengið tíma eða fengið vexti áður en greiðsla hreinsar banka þeirra.
Flotið er í meginatriðum tvítalið fé: greidd upphæð sem, vegna tafa á afgreiðslu, birtist samtímis á reikningum greiðanda og viðtakanda greiðslu.
Að leika sér með flot getur borist inn á svið vírsvika eða póstsvika ef það felur í sér notkun á fjármunum annarra.
