erlendar innstæður

Hvað eru erlendar innstæður?

Hugtakið erlend innlán vísar til innlána sem einstaklingar og fyrirtæki gera í eða inn í innlenda banka utan Bandaríkjanna. Ólíkt venjulegum innlánum í innlendum útibúum eru þessar innstæður ekki háðar innstæðutryggingaiðgjöldum eða bindiskyldu. Ívilnun sem veitt er erlendum innlánum varðandi innstæðutryggingar og bindiskyldu er viðleitni til að keppa við aflandsbankamiðstöðvar.

Hvernig erlend innlán virka

Innlán eru fjármálaviðskipti. Þau fela í sér millifærslu peninga inn á bankareikning til varðveislu. Til dæmis getur einstaklingur ákveðið að setja aukapening sem hann hefur á hendi inn á bankareikninginn sinn. Bankinn samþykkir að geyma peningana þar til viðskiptavinurinn ákveður að taka fjármunina út. Ef um sparnaðarreikning er að ræða getur bankinn greitt reikningshafa vexti af stöðunni.

Erlend innlán eru allar innstæður sem eru settar inn á reikninga í bönkum sem starfa utan Bandaríkjanna. Þetta eru venjulega innlendir bankar þó þeir stundi viðskipti utan landsteinanna. Til dæmis getur fyrirtæki sem hefur skrifstofu í Karíbahafinu með bankareikning hjá Bank of America lagt inn í útibú á staðnum. En það eru ákveðin skilyrði sem reikningshafar verða að hafa í huga.

Ólíkt innlánum í innlendum útibúum eru þær ekki tryggðar af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Þetta þýðir að ef bankinn lendir tapar viðskiptavinurinn peningunum sínum. Þetta var skýrt af FDIC í september 2013. Tilkynningin var gefin út til að bregðast við nýjum bankareglum í Bretlandi, sem kölluðu á að bankar utan Evrópu kæmu fram við erlenda sparifjáreigendur eins og þeir koma fram við innlenda sparifjáreigendur. Erlend útibú bandarískra banka eiga u.þ.b. 1 trilljón dollara í eignum,. samkvæmt gögnum sem FDIC gerði aðgengileg árið 2013. Samkvæmt frétt Reuters eru 40% þessara innlána í Bretlandi .

FDIC nær yfir innstæður allt að $250.000 fyrir eineignarreikninga í bönkum sem eru FDIC tryggðir.

FDIC skýrði frá því að erlendir sparifjáreigendur sem leggja inn í bankaútibú á bandarískri grund njóta alríkistrygginga fyrir innstæður en innstæðueigendur í útibúum erlendis eru ekki háðir sömu vernd. Allar innstæður til bandarískra bankaútibúa sem staðsettar eru í Bandaríkjunum eru meðhöndlaðar jafnt, óháð því hvort innstæðueigandi er erlendur ríkisborgari eða ekki. Það er að segja að komi til bankahruns tekur FDIC jafnt til þessara innlána og gefur bæði erlendum og innlendum innstæðueigendum forgang fram yfir almenna ótryggða kröfuhafa.

Sérstök atriði

Tvískuldar erlendar innstæður eru til greiðslu bæði í landinu þar sem innborgunin er upphaflega lögð inn og í Bandaríkjunum. Til dæmis, ef breskur ríkisborgari leggur inn í erlendu útibúi bandarísks banka sem staðsettur er í Bretlandi, og getur ferðast til Bandaríkjanna og tekið peninga af þeim reikningi í gegnum innlent útibú sama banka, telst sá reikningur tvöfalt greiðast.

Ekki eru allar innstæður til erlendra banka tvígreiðsluskyldar. Í mörgum tilfellum er einungis hægt að greiða erlendar innstæður í því landi sem innlánin voru lögð inn í. Það er kostnaðarsamt fyrir bandaríska banka að gera erlendar innstæður tvíþættar vegna þess að þær verða fyrir hærri bindijafnvægi,. auknum skjalakostnaði, möguleikum á erlendum eftirlitskröfum, erlendri ríkisáhættu og öðrum gildrum .

##Hápunktar

• Erlend innlán eru innlán í eða í innlenda banka utan Bandaríkjanna.

• Þessar innstæður eru ekki tryggðar af FDIC tryggingu, þannig að ef bankinn falli tapar innstæðueigandi peningunum sínum.

• FDIC skýrði þetta eftir að Bretar fóru fram á að bankar utan Evrópu kæmu fram við erlenda sparifjáreigendur eins og þeir koma fram við innlenda sparifjáreigendur.

• Allar innstæður til innlendra útibúa í Bandaríkjunum eru meðhöndlaðar jafnt, óháð því hvort innstæðueigandi er erlendur ríkisborgari eða ekki.