Ótryggður kröfuhafi
Hvað er ótryggður kröfuhafi?
Ótryggður kröfuhafi er einstaklingur eða stofnun sem lánar peninga án þess að fá tilgreindar eignir að veði. Þetta hefur í för með sér meiri áhættu fyrir kröfuhafann vegna þess að hann hefur ekkert til að falla til baka ef lántakandi vanskilar lánið. Ef lántaki greiðir ekki af skuld sem er ótryggð getur kröfuhafi ekki tekið neina af eignum lántaka án þess að vinna mál fyrst.
Skuldabréfaeigandi er ótryggður kröfuhafi.
Litið er á ótryggt lánsfé sem meiri áhættu.
Hvernig ótryggður kröfuhafi vinnur
Það er óalgengt að einstaklingar geti tekið lán án trygginga. Til dæmis, þegar þú tekur húsnæðislán mun banki alltaf halda húsinu þínu sem veði fyrir láninu ef þú lendir í vanskilum. Ef þú tekur lán á bifreið tryggir lánveitandinn skuld sína með bílnum þínum þar til hún er að fullu greidd.
Ein undantekning þar sem peningar eru teknir að láni án trygginga eru stór fyrirtæki, sem oft gefa út ótryggð viðskiptabréf.
Mismunur á tryggðum og ótryggðum kröfuhöfum
Tryggðir kröfuhafar geta endurheimt eignir sem greiðslu fyrir skuld með veði lántaka. Þar sem lántakandinn hefur meira að tapa á því að standa í skilum með tryggt lán og lánveitandinn hefur eign að afla, þá hefur þessi tegund af skuldum minni áhættu fyrir lánveitandann. Þar af leiðandi koma tryggðar skuldir almennt með lægri vöxtum miðað við ótryggðar skuldir.
Á sama tíma er endurgreiðsla til ótryggðra kröfuhafa almennt háð gjaldþrotaskiptum eða farsælum málaferlum. Ótryggður kröfuhafi þarf fyrst að leggja fram lögfræðilega kvörtun fyrir dómstólum og fá dóm áður en farið er í innheimtu með launaábyrgð og annars konar gjaldþrota eignum í eigu lántaka.
Oft mun kröfuhafi fyrst reyna að fá greiðslu með beinu sambandi og tilkynna um útistandandi skuld til helstu lánastofnana — Equifax, Experian og TransUnion — áður en hann leitast við að koma málinu fyrir dómstóla. Kröfuhafi getur einnig valið að selja ógreiddar skuldir til innheimtustofnunar.
Tegundir ótryggðra kröfuhafa
Vegna mikillar áhættu fyrir lánveitandann koma ótryggðar skuldir oft með hærri vexti, sem leggur meiri fjárhagslega byrði á lántaka.
Sumar af algengustu tegundum ótryggðra kröfuhafa eru kreditkortafyrirtæki, veitur, leigusalar, sjúkrahús og læknastofur og lánveitendur sem gefa út persónuleg eða námslán (þó að menntunarlán séu með sérstökum undantekningum sem kemur í veg fyrir að þau séu losuð).
Vanskil á ótryggðum skuldum geta haft neikvæð áhrif á lánshæfi lántaka, sem gerir það mun ólíklegra að ótryggður kröfuhafi muni veita þeim lánsfé í framtíðinni.
Hápunktar
Ótryggðir kröfuhafar geta verið allt frá kreditkortafyrirtækjum til læknastofu.
Yfirleitt er gjaldþrot eini möguleikinn fyrir ótryggða kröfuhafa ef lántaki fer í vanskil.
Tryggðir kröfuhafar krefjast oft trygginga ef lántaki lendir í vanskilum.
