Depositi esteri

Cosa sono i depositi esteri?

Il termine depositi esteri si riferisce ai depositi effettuati da individui e società presso o in banche nazionali al di fuori degli Stati Uniti. A differenza dei depositi regolari effettuati presso le filiali nazionali, questi depositi non sono soggetti a premi assicurativi sui depositi o requisiti di riserva. La clemenza concessa ai depositi esteri per quanto riguarda l'assicurazione dei depositi e i requisiti di riserva è uno sforzo per competere con i centri bancari offshore .

Come funzionano i depositi esteri

I depositi sono transazioni finanziarie. Implicano il trasferimento di denaro su un conto bancario per la custodia. Ad esempio, un individuo può decidere di mettere denaro extra che ha a disposizione sul proprio conto bancario. La banca si impegna a trattenere il denaro fino al momento in cui il cliente decide di prelevare i fondi. Se si tratta di un conto di risparmio,. la banca può pagare al titolare del conto interessi sul saldo.

I depositi esteri sono tutti i depositi effettuati su conti presso banche che operano al di fuori degli Stati Uniti. Si tratta normalmente di banche nazionali anche se operano al di fuori del paese. Ad esempio, una società che ha un ufficio nei Caraibi con un conto bancario presso la Bank of America può effettuare depositi presso una filiale locale. Ma ci sono alcune condizioni che i titolari di conto devono considerare.

A differenza dei depositi presso le filiali nazionali, questi non sono coperti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ciò significa che se la banca fallisce, il cliente perde i propri soldi. Ciò è stato chiarito dalla FDIC nel settembre 2013. L'annuncio è stato fatto in risposta alle nuove regole bancarie in Gran Bretagna, che richiedevano alle banche non europee di trattare i depositanti esteri nello stesso modo in cui trattano i depositanti nazionali.Le filiali estere delle banche statunitensi detengono circa $ 1 trilione di attività,. secondo i dati resi disponibili dalla FDIC nel 2013. Secondo un rapporto Reuters, il 40% di questi depositi è detenuto nel Regno Unito .

La FDIC copre saldi fino a $ 250.000 per conti unipersonali detenuti presso banche assicurate FDIC.

La FDIC ha chiarito che i depositanti esteri che effettuano depositi nelle filiali bancarie sul suolo statunitense godono di un'assicurazione federale sui depositi, ma i depositanti nelle filiali estere non sono soggetti alla stessa protezione. Tutti i depositi effettuati presso filiali bancarie statunitensi ubicate negli Stati Uniti sono trattati allo stesso modo, indipendentemente dal fatto che il depositante sia o meno cittadino straniero. Vale a dire, in caso di fallimento della banca, la FDIC copre equamente questi depositi e dà la preferenza ai depositanti stranieri e nazionali rispetto ai creditori chirografari generali.

Considerazioni speciali

I depositi esteri doppiamente pagabili sono pagabili sia nel paese in cui viene inizialmente effettuato il deposito che negli Stati Uniti. Ad esempio, se un cittadino britannico effettua un deposito in una filiale estera di una banca americana situata nel Regno Unito ed è in grado di recarsi negli Stati Uniti e prelevare denaro da quel conto tramite una filiale nazionale della stessa banca, quel conto è considerato doppiamente pagabile.

Non tutti i depositi verso banche estere sono doppiamente pagabili. In molti casi, i depositi esteri sono pagabili solo nel paese in cui è stato effettuato il deposito. Rendere i depositi esteri doppiamente pagabili è costoso per le banche americane perché le espone a requisiti di saldo di riserva più elevati,. maggiori costi di documentazione, possibilità di requisiti normativi esteri, rischio sovrano estero e altre insidie .

Mette in risalto

• I depositi esteri sono depositi effettuati presso o in banche nazionali al di fuori degli Stati Uniti.

• Questi depositi non sono coperti dall'assicurazione FDIC, quindi se la banca fallisce, il depositante perde i propri soldi.

• La FDIC lo ha chiarito dopo che la Gran Bretagna ha chiesto alle banche non europee di trattare i depositanti stranieri nello stesso modo in cui trattano i depositanti nazionali.

• Tutti i depositi effettuati presso filiali nazionali negli Stati Uniti sono trattati allo stesso modo, indipendentemente dal fatto che il depositante sia o meno cittadino straniero.