Skaðabótatími

Hvað er bótatímabil?

Bótatímabilið er sá tími sem bætur eru greiddar samkvæmt vátryggingarskírteini. Það er einnig notað til að tákna tímabilið sem skaðabætur eða skaðabætur eru greiddar fyrir samkvæmt rekstrarstöðvunarstefnu. Skaðabótatíminn er venjulega mikilvægasti þátturinn við að meta rekstrartapið.

Skilningur á bótatíma

Skaðleysi er löglegur samningur þar sem fyrirtæki samþykkir að greiða fyrir fjárhagslegt tjón og tjón af völdum annars aðila eða atburðar. Vátryggingarsamningar innihalda venjulega bótasamninga þar sem vátryggjandinn samþykkir að bæta vátryggingartaka eða vátryggðan fjárhagslegt tjón og tjón á þeim eignum sem vátryggingin tekur til. Á móti fær tryggingafélagið mánaðarlega iðgjöld greidd af vátryggingartaka. Ef nauðsyn krefur getur vátryggingartaki lagt fram vátryggingarkröfu,. sem er beiðni til vátryggjanda um fébætur vegna tjóns sem tryggt er. Ef vátryggingarkrafa er lögð fram vegna tjóns er vátryggingartaki greiddur fjárhagslega af vátryggðum sem stendur undir kostnaði sem tengist tjóninu.

Til dæmis myndi húseigandi með húseigandatryggingu greiða mánaðarlega iðgjöld til vátryggjanda í skiptum fyrir fjárhagslega vernd ef náttúruhamfarir verða. Verði heimilið fyrir skemmdum vegna elds mun tryggingafélagið standa straum af kostnaði við að gera við heimilið og koma því í fyrra horf. Skaðabótatíminn væri sá tími sem vátryggjandinn myndi greiða til verktaka eða húseiganda fyrir viðgerðir og endurgerð.

Einnig er hægt að nota skaðabætur í fyrirtækjaheiminum til að vernda aðila gegn fjárhagslegu tjóni sem tryggt er samkvæmt skilmálum tryggingarinnar. Til dæmis er skaðabætur algengar hjá meðlimum í stjórn fyrirtækis,. sem hafa umsjón með stefnu fyrirtækisins og skipa framkvæmdastjóra (forstjóra). Stjórnarmenn myndu hafa fjárhagslega vernd, sem þýðir að þeir yrðu ekki persónulega fjárhagslega ábyrgir ef málaferli eða fjárhagslegt tjón kæmi upp á starfstíma þeirra. Vátryggingin myndi stíga inn og greiða út einhvern kostnað ef til málshöfðunar kemur.

Bótatími er sá tími sem vátryggingafélagi er skylt að greiða til að mæta tjóni sem tryggt er samkvæmt vátryggingunni. Venjulega mun bótatímabil hafa tímamörk sem tilgreind eru í tryggingunni, svo sem 12, 24 eða 36 mánuðir. Greiðsla bótatryggingarinnar yrði í formi reiðufjár eða greiðslna til þeirra aðila sem eiga fé vegna kröfu.

Framlengdur bótatími

Hægt er að lengja bótatíma þannig að vátryggingin nái til tjóns sem verður fram yfir atburð og endurreisnartíma eftir atburð. Langur bótatími er almennt að finna í rekstrarstöðvunartryggingum. Starfsstöðvunartrygging tekur til þeirra tekna eða tekna sem fyrirtæki hefur tapað vegna tjóns á stofnun þess.

Til dæmis, ef fyrirtæki verður fyrir náttúruhamförum, svo sem eldi, myndi eignatryggingin standa undir kostnaði við viðgerðina. Starfsstöðvunartryggingin myndi standa straum af tapuðum tekjum vegna söluleysis vegna stöðvunar á meðan viðgerð er lokið.

Langt bótatímabil lengir tryggt tjónstímabil umfram þann tíma sem þarf til að endurheimta eignina. Í mörgum tilfellum hrökkva fyrirtæki ekki strax til baka eftir að hafa verið hætt vegna hamfara. Jafnvel með fullri endurreisn, upplifa mörg fyrirtæki oft færri viðskiptavini og minni sölu eftir endurreisnartímabilið og enduropnun.

Tímabilið eftir endurreisn er mikilvægt vegna þess að án tryggingaverndar er allur kostnaður við reksturinn tekinn upp án samsvarandi tekna. Áhrif tekjuskortsins koma því beint niður á botninn eða hagnaðinn. Hins vegar, með lengri bótatíma, getur vátryggður fengið skaðabætur vegna skorts sem verður á þessu lengri tímabili.

Langt tímabil bótaáritunar gerir vátryggingartaka einnig kleift að endurheimta umtalsverðan kostnað fyrir opnun, sem stofnað er til á framlengda tímabilinu, til að koma tekjum aftur í það sem þeir voru fyrir tap. Þeir gætu falið í sér óvenjulegar auglýsingar og almannatengslastarfsemi eða ráðningu nýs starfsfólks. Þessi kostnaður er venjulega ekki tryggður undir grunnstöðvunartryggingu vegna þess að þau eru ekki venjuleg rekstrarkostnaður, né myndu þau teljast „flýta“ útgjöld vegna þess að þau draga ekki úr tapinu innan hefðbundins tjónstímabils. Hins vegar dregur þessi kostnaður úr ábyrgð flutningsaðila þegar tímabil eftir endurreisn er tryggt með lengri bótaáritun.

Viðskiptarofstrygging er ekki aðskilin, sjálfstæð vátrygging og gæti þurft að bæta við núverandi tryggingarskírteini sem ökumaður. Knapi er viðbótareiginleiki sem víkkar út fyrir núverandi vátryggingu en fylgir aukinn kostnaður fyrir vátryggingartaka. Einnig getur rekstrarstöðvunartrygging verið innifalin í kaskótryggingu.

Dæmi um framlengt bótatímabil

Íhugaðu ABC hlutafélag, sem framleiðir olíuborunarbúnað eftir pöntun. Eftir að eldur veldur miklu tjóni á verksmiðjunni tekur við hálfs árs stöðvun. Þegar ABC opnar aftur uppgötva stjórnendur fyrirtækja að viðskipti þeirra eru aðeins 50% af því sem þau hefðu verið fyrir tapið. Á öðrum mánuði eftir enduropnun er fyrirtækið aðeins í 75% af áætluðu magni. Að lokum tekur það fjóra mánuði eftir opnun að nýju að fara aftur í það sem var fyrir tap.

Mánuði fyrir opnun að nýju og í talsverðan tíma eftir það, lendir félagið í verulegum aukakostnaðarauglýsingum um að það verði aftur tekið í notkun innan skamms. Þessar auglýsingar eru settar í viðskiptatímarit og fulltrúar eru sendir um allan heim til að tryggja viðskiptavinum að fyrirtækið geti fyllt pantanir þeirra. Með réttu framlengdu tímabili bótaáritunar myndi þessi aukakostnaður falla undir.

Hápunktar

• Venjulega mun bótatímabil hafa tímamörk sem tilgreind eru í tryggingunni, svo sem 12, 24 eða 36 mánuðir.

• Bætur er sá tími sem bætur eru greiddar samkvæmt vátryggingarskírteini.

• Skaðabótatíminn er einnig notaður til að tákna þann tíma sem bætur eru greiddar fyrir samkvæmt rekstrarstöðvunarstefnu.