Erstatningsperiode

Hvad er en erstatningsperiode?

Erstatningsperioden er det tidsrum, som ydelserne udbetales i henhold til en forsikringspolice. Det bruges også til at angive den periode, for hvilken der skal betales erstatning eller kompensation i henhold til en forretningsafbrydelsespolitik. Erstatningsperioden er normalt den mest kritiske komponent til at kvantificere tabet af forretningsafbrydelser.

Forståelse af erstatningsperioden

Erstatning er en juridisk kontrakt, hvor en virksomhed accepterer at betale for økonomiske tab og skader forårsaget af en anden part eller begivenhed. Forsikringsaftaler indeholder typisk erstatningsaftaler, hvor forsikringsselskabet indvilliger i at kompensere forsikringstageren eller den forsikrede for eventuelle økonomiske tab og skader på de aktiver, der er omfattet af policen. Til gengæld modtager forsikringsselskabet månedlige præmier betalt af forsikringstageren. Om nødvendigt kan forsikringstageren anmelde et forsikringskrav,. som er en anmodning til forsikringsselskabet om økonomisk erstatning for et dækket tab. Anmeldes et forsikringskrav som følge af et tab, betales forsikringstageren økonomisk af den forsikrede, som dækker eventuelle omkostninger forbundet med skaden.

For eksempel vil en husejer med en husejerforsikring betale månedlige præmier til forsikringsselskabet i bytte for økonomisk beskyttelse i tilfælde af en naturkatastrofe. Hvis boligen bliver beskadiget af en brand, dækker forsikringsselskabet omkostningerne til at reparere boligen og bringe den tilbage til sin tidligere tilstand. Erstatningsperioden ville være det tidsrum, som forsikringsselskabet ville betale til entreprenørerne eller husejeren for reparationer og restaurering.

En godtgørelse kan også bruges i erhvervslivet til at beskytte en part mod økonomisk tab, der er dækket af vilkårene i policen. For eksempel er en godtgørelse almindelig med medlemmer af en virksomheds bestyrelse , som fører tilsyn med virksomhedens retning og udnævner den administrerende direktør (CEO). Bestyrelsesmedlemmerne ville have økonomisk beskyttelse, hvilket betyder, at de ikke ville være personligt økonomisk ansvarlige, hvis der var en retssag eller økonomiske tab under deres embedsperiode. Forsikringspolicen ville starte og udbetale eventuelle omkostninger i tilfælde af en retssag.

Erstatningsperioden er den tid, forsikringsselskabet er forpligtet til at betale til dækning af de tab, der er forsikret i henhold til policen. Typisk vil en erstatningsperiode have en frist angivet i policen, såsom 12, 24 eller 36 måneder. Udbetalingen af erstatningsforsikringen vil ske i form af kontanter eller betalinger til de parter, der skylder penge som følge af et krav.

Forlænget skadesløshedsperiode

En erstatningsperiode kan forlænges, så policen dækker tab, der opstår ud over begivenheden og genopretningsperioden efter begivenheden. En forlænget erstatningsperiode findes almindeligvis inden for forretningsafbrydelsesforsikringer. Afbrydelsesforsikring dækker den omsætning eller indkomst, som en virksomhed har mistet som følge af skade på deres etablering.

For eksempel, hvis en virksomhed udsættes for en naturkatastrofe, såsom en brand, vil ejendomsforsikringen dække omkostningerne ved reparationerne. Afbrydelsesforsikringen dækker den tabte indtægt fra det manglende salg som følge af at blive lukket ned, mens reparationerne er afsluttet.

En forlænget periode med erstatningsdækning forlænger den dækkede tabsperiode ud over den tid, det tager at retablere ejendommen. I mange tilfælde vender virksomheder ikke straks tilbage efter at være blevet lukket på grund af en katastrofe. Selv med fuld restaurering oplever mange virksomheder ofte færre kunder og lavere salg efter restaureringsperioden og genåbningen.

Perioden efter restaurering er kritisk, fordi uden forsikringsdækning absorberes de fulde omkostninger ved forretningsdriften uden tilsvarende indtægter. Effekten af indtægtsmanglen rammer derfor direkte bundlinjen eller overskuddet. Men med en forlænget periode med erstatningsdækning kan den forsikrede holdes skadesløs for den mangel, der opstår i denne forlængede periode.

En forlænget periode med erstatningsgodkendelse gør det også muligt for en forsikringstager at få dækket betydelige udgifter før åbningen, som er afholdt i den forlængede periode, for at genoprette indtægterne til niveauet før tab. De kan omfatte ekstraordinære reklame- og PR-aktiviteter eller ansættelse af nyt personale. Disse udgifter er normalt ikke dækket af den grundlæggende forretningsafbrydelsesforsikring, fordi de ikke er normale driftsudgifter, og de vil heller ikke blive betragtet som "fremskyndende" udgifter, fordi de ikke reducerer tabet inden for den traditionelle tabsperiode. Disse udgifter reducerer dog transportørens ansvar, når perioden efter genopretning er dækket af en forlænget periode med erstatningspåtegning.

Afbrydelsesforsikring er ikke en separat, selvstændig police og skal muligvis tilføjes til en eksisterende forsikring som rytter. En rytter er en tilføjelsesfunktion, der udvider dækningen til en eksisterende police, men som kommer med en ekstra omkostning for forsikringstageren. Afbrydelsesforsikring kan også indgå i en kaskoforsikring.

Eksempel på en forlænget erstatningsperiode

Overvej ABC Corporation, som fremstiller olieboreudstyr på bestilling. Efter en brand forårsager omfattende skader på fabrikken, følger en seks måneders nedlukning. Når ABC genåbner, opdager virksomhedsledere, at deres forretning kun er 50 % af, hvad den ville have været før tabet. I den anden måned efter genåbningen er virksomheden kun på 75 % af det forventede volumen. I sidste ende tager det fire måneder efter genåbning at vende tilbage til niveauet før tab.

En måned før genåbningen, og i en længere periode derefter, pådrager virksomheden sig betydelige ekstraudgifter til annoncering om, at det snart vil være tilbage i drift. Disse annoncer placeres i fagblade, og repræsentanter sendes rundt i verden for at forsikre kunderne om, at virksomheden vil være i stand til at udfylde deres ordrer. Under den rette forlængede periode for godtgørelsesgodkendelse vil disse ekstra omkostninger blive dækket.

Højdepunkter

• Typisk vil en erstatningsperiode have en frist angivet i policen, såsom 12, 24 eller 36 måneder.

• Erstatningsperioden er det tidsrum, som ydelserne udbetales i henhold til en forsikringspolice.

• Erstatningsperioden bruges også til at angive den periode, for hvilken der skal betales kompensation i henhold til en forretningsafbrydelsespolitik.