Período de Indenização

O que é um período de indenização?

O período de indenização é o período de tempo durante o qual os benefícios são pagos sob uma apólice de seguro. Também é usado para denotar o período de tempo durante o qual a indenização ou compensação é devida sob uma política de interrupção de negócios. O período de indenização é geralmente o componente mais crítico para quantificar a perda de interrupção de negócios.

Entendendo o Período de Indenização

Indenização é um contrato legal em que uma empresa concorda em pagar por perdas financeiras e danos causados por outra parte ou evento. Os contratos de seguro geralmente contêm acordos de indenização nos quais a seguradora concorda em compensar o segurado ou o segurado por quaisquer perdas financeiras e danos aos ativos cobertos pela apólice. Em troca, a seguradora recebe prêmios mensais pagos pelo segurado. Se necessário, o segurado pode apresentar uma reclamação de seguro,. que é um pedido à seguradora para compensação financeira por uma perda coberta. Se uma reclamação de seguro for ajuizada como resultado de uma perda, o segurado é totalmente ressarcido financeiramente pelo segurado, que cobre qualquer um dos custos associados à reclamação.

Por exemplo, um proprietário com uma apólice de seguro residencial pagaria prêmios mensais à seguradora em troca de proteção financeira no caso de um desastre natural. Se a casa for danificada por um incêndio, a companhia de seguros cobrirá os custos para reparar a casa e restaurá-la ao seu estado anterior. O período de indenização seria o período de tempo que a seguradora faria os pagamentos aos empreiteiros ou proprietário para os reparos e restauração.

Uma indenização também pode ser usada no mundo corporativo para proteger uma parte de perdas financeiras cobertas nos termos da apólice. Por exemplo, uma indenização é comum com membros do conselho de administração de uma empresa,. que supervisionam a direção da empresa e nomeiam o diretor executivo (CEO). Os membros do conselho teriam proteção financeira, o que significa que não seriam pessoalmente responsáveis financeiramente se houvesse uma ação judicial ou perdas financeiras durante seu mandato. A apólice de seguro entraria em ação e pagaria qualquer um dos custos no caso de uma ação judicial.

O período de indenização é o período de tempo que a seguradora é obrigada a efetuar pagamentos para cobrir as perdas seguradas sob a apólice. Normalmente, um período de indenização terá um limite de tempo estabelecido na apólice, como 12, 24 ou 36 meses. O pagamento do seguro de responsabilidade civil seria em dinheiro ou pagamentos às partes devedoras de um sinistro.

Período de Indenização Estendido

Um período de indenização pode ser estendido para que a apólice cubra perdas que ocorram além do evento e do período de restauração após o evento. Um período prolongado de indenização é comumente encontrado em apólices de seguro de interrupção de negócios. O seguro de interrupção de negócios cobre a receita ou receita que uma empresa perdeu como resultado de danos ao seu estabelecimento.

Por exemplo, se uma empresa sofre um desastre natural, como um incêndio, a apólice de seguro de propriedade cobriria o custo dos reparos. O seguro de interrupção de negócios cobriria a perda de receita pela falta de vendas como resultado do desligamento enquanto os reparos são concluídos.

Um período estendido de cobertura de indenização estende o período de perda coberto além do tempo necessário para restaurar a propriedade. Em muitos casos, as empresas não se recuperam imediatamente após serem fechadas devido a um desastre. Mesmo com a restauração completa, muitas empresas costumam ter menos clientes e vendas mais baixas após o período de restauração e reabertura.

O período após a restauração é crítico porque, sem cobertura de seguro, os custos totais das operações do negócio estão sendo absorvidos sem receita correspondente. O efeito do déficit de receita, portanto, atinge diretamente o resultado final ou o lucro. No entanto, com o período de cobertura de indenização estendido, o segurado pode ser indenizado pelo déficit que ocorrer durante esse período estendido.

Um período estendido de endosso de indenização também permite que um segurado recupere despesas significativas de pré-abertura incorridas durante o período estendido, para restaurar as receitas aos níveis anteriores à perda. Eles podem incluir atividades extraordinárias de publicidade e relações públicas ou a contratação de novos funcionários. Essas despesas normalmente não são cobertas pelo seguro básico de interrupção de negócios porque não são despesas operacionais normais, nem seriam consideradas despesas de “expedição” porque não reduzem a perda dentro do período de perda tradicional. No entanto, essas despesas reduzem a responsabilidade do transportador quando o período pós-restauração é coberto por um período prolongado de endosso de indenização.

O seguro de interrupção de negócios não é uma apólice separada e independente e pode precisar ser adicionado a uma apólice de seguro existente como um passageiro. Um passageiro é um recurso complementar que estende a cobertura a uma apólice existente, mas vem com um custo adicional para o segurado. O seguro de interrupção de negócios também pode ser incluído em uma apólice de seguro abrangente.

Exemplo de um Período de Indenização Estendido

Considere a corporação ABC, que fabrica equipamentos de perfuração de petróleo sob encomenda. Depois que um incêndio causa grandes danos à sua fábrica, segue-se um desligamento de seis meses. Quando a ABC reabre, os executivos da empresa descobrem que seus negócios são apenas 50% do que seriam antes da perda. No segundo mês após a reabertura, a empresa está com apenas 75% do volume previsto. Em última análise, são necessários quatro meses após a reabertura para retornar aos níveis anteriores à perda.

Um mês antes da reabertura, e por um período considerável depois, a empresa incorre em despesas adicionais significativas anunciando que estará de volta aos negócios em breve. Esses anúncios são colocados em jornais comerciais e representantes são enviados ao redor do mundo para garantir aos clientes que a empresa será capaz de atender seus pedidos. De acordo com o período estendido de endosso de indenização, esses custos extras seriam cobertos.

##Destaques

• Normalmente, um período de indenização terá um limite de tempo estabelecido na apólice, como 12, 24 ou 36 meses.

• O período de indenização é o período de tempo durante o qual os benefícios são pagos sob uma apólice de seguro.

• O período de indenização também é usado para denotar o período de tempo para o qual a compensação é devida em uma apólice de interrupção de negócios.