Húseigendatrygging
Húseigendatrygging verndar fjárhag þinn fyrir tjóni á heimilinu. Þegar þú kaupir heimilistryggingu ertu að gera samning við tryggingafélag. Þú samþykkir að greiða iðgjald þitt gegn því að tryggingafélagið greiði fyrir ákveðnar tryggðar hættur. Skilningur á heimilistryggingarskírteini þínu getur hjálpað þér að búa þig betur undir óvænt tjón og hjálpa þér að líða öruggari og öruggari með vernd þína ef þú þarft að leggja fram kröfu.
Hvað er húseigendatrygging?
Húseigendatrygging er fjárhagsleg vernd sem þú kaupir af tryggingaaðila. Það hjálpar til við að greiða fyrir skaðabætur ef tryggt hörmung eða annar skaðlegur atburður hefur áhrif á heimili þitt.
Hefðbundin tryggingarskírteini verndar þig á margvíslegan hátt:
Húsbyggingar og eigur: Heimilistrygging veitir fjárhagslega vernd fyrir byggingu heimilis sem og hvers kyns eigur á heimilinu ef um tryggðan atburð er að ræða.
Viðbótarframfærslukostnaður: Húseigendatrygging nær almennt til viðbótarframfærslukostnaðar sem þú verður fyrir á meðan viðgerð er unnin - sem þýðir að ef þú þarft að gista á hóteli og borða úti gæti tryggingin þín staðið undir þeim viðbótarkostnaði.
Ábyrgðarvernd: Hefðbundinni húseigendatryggingu fylgir ábyrgðarvernd. Þetta þýðir að ef einhver slasast á meðan þú ert á eign þinni eða ef þú finnur fyrir skemmdum á eignum einhvers annars gæti ábyrgðartrygging þín gripið inn til að greiða fyrir útgjöld þeirra.
Það eru margar tegundir af húseigendatryggingum. Ef þú ert með húsnæðislán eða annars konar húsnæðislán er líklegra að þú þurfir að vera með HO-3 stefnu, sem er algengasta tegund heimilistrygginga. HO-3 reglur innihalda að meðaltali:
Umfang íbúðarhúsnæðis
Umfang annarra mannvirkja
Þekking á eigin eignum
Ábyrgð
Læknagreiðslur
Viðbótarframfærslukostnaður
Hverri vátryggingategund fylgir mismunandi hættur. Að skilja hvaða hættur - eins og eldur, vatnsskemmdir og innbrot - stefnan þín er hönnuð til að ná yfir er mikilvægt skref í fjárhagsáætlun þinni. Stefna sem ná yfir fleiri hættur munu almennt kosta meira, en þær munu einnig veita þér fjárhagslega vernd gegn fleiri aðstæðum.
Hvernig virkar húseigendatrygging?
Tryggingaferð húseigenda þíns er hægt að skipta niður í nokkur skref, hvert með sínu sérstaka setti af forsendum. Að skilja hvert skref gæti hjálpað þér að skilja hvernig stefna þín virkar.
Að fá tilboð
Húseigendatrygging er ekki erfitt að fá, en það eru nokkur atriði sem þú ættir að vita þegar þú metur fyrirtæki.
Í fyrsta lagi gætirðu viljað rannsaka nokkur tryggingafélög húseigenda til að finna hvaða flutningsfyrirtæki passa best við þarfir þínar. Þegar þú metur hvern þjónustuaðila gætirðu viljað hugsa um hvernig afslættir og tryggingar fyrirtækisins passa við aðstæður þínar. Til að endurskoða þjónustu við viðskiptavini geturðu litið til fjölmargra rannsókna JD Power og AM Best getur hjálpað þér að meta fjárhagslegan styrk tryggingaaðila. Þegar þú hefur valið nokkur fyrirtæki sem gætu hentað þínum þörfum geturðu haft samband við hvert og eitt til að fá tilboð í heimilistryggingar. Þú getur oft gert þetta á netinu, í síma eða með því að heimsækja staðbundna stofnun.
Spyrðu um afslátt hvers fyrirtækis meðan á tilboðsferlinu stendur. Að nýta sér afslátt af heimilistryggingum, sem felur oft í sér sparnað fyrir viðvörunarkerfi heimilis, sameiningu stefnu og að vera tjónalaus, er ein auðveldasta leiðin til að lækka iðgjaldið þitt.
Frekari upplýsingar: Heimilistryggingafélög á viðráðanlegu verði
Að kaupa stefnu
Þegar þú hefur valið það fyrirtæki sem þér finnst henta þér, fjölskyldu þinni og heimili þínu best, geturðu keypt tryggingar þínar. Þú gætir þurft að skrifa undir umsókn og greiða áður en hún er sett á sinn stað.
Flestir veitendur bjóða upp á mismunandi greiðslumöguleika, svo sem að greiða árlega eða ársfjórðungslega. Ef þú ert með veð í húsinu þínu gætir þú ekki þurft að borga. Iðgjald þitt gæti verið innifalið í mánaðarlegri veðgreiðslu þinni, haldið á vörslureikningnum þínum og greitt út til tryggingafélagsins við hverja endurnýjun.
Ef þú ert með núverandi stefnu og ert að skipta yfir í nýtt fyrirtæki ættir þú að láta veðlánaþjónustuna vita um breytinguna. Nýja vátryggingafélagið þitt mun líklega senda skjöl til veðlánafyrirtækisins, en með því að ráðleggja lánveitandanum þínum um breytinguna fyrirfram gerir það þeim kleift að taka eftir skránni þinni og búa sig undir að fá skjöl og reikning frá nýju tryggingafélagi.
Viðhalda stefnu
Þegar þú hefur sett stefnuna er það tiltölulega einfalt að viðhalda henni. Þú þarft að greiða iðgjald eða, ef tryggingin þín er greidd af vörslureikningnum þínum, ganga úr skugga um að iðgjaldið sé greitt af veðlánafyrirtækinu þínu. Ef þú gerir einhverjar breytingar á heimili þínu eða lífsstíl, eins og að uppfæra þakið þitt, gera upp herbergi eða fá þér hund, ættir þú að láta tryggingafyrirtækið þitt vita til að ganga úr skugga um að tryggingin þín nái enn til þín.
Að leggja fram kröfu
Ef það óvænta gerist og heimili þitt verður fyrir skemmdum gætir þú þurft að leggja fram kröfu. Þú getur venjulega lagt fram kröfur á netinu, í gegnum farsímaforrit eða með umboðsmanni í eigin persónu eða í gegnum síma. Þú getur búist við spurningum varðandi almennar upplýsingar eins og hvar tjónið er, hvers konar tjón þú ert með og hvenær það varð. Áður en útborgun er send er beiðni um að senda inn myndir af skemmdum hlutum heimilis þíns eða leyfa tjónaaðlögunaraðila að skoða skemmdirnar almennt staðlaðar. Þegar þú hefur hafið tjónaferlið mun tryggingafyrirtækið þitt ákveða næstu skref.
Er krafist húseigendatryggingar?
Engin ríki krefjast löglega tryggingar húseigenda. Hins vegar, ef þú ert með veð, mun lánveitandinn þinn líklegast krefjast þess að þú hafir það. Húseigendatrygging verndar lánveitandann þinn frá þeim möguleika að þú gætir ekki greitt af láninu þínu ef heimili þitt eyðileggst.
Hins vegar, jafnvel þótt þú sért ekki með veð, getur húseigendatrygging verið góð hugmynd. Flestir fjármálaráðgjafar mæla með því að sérhver húseigandi kaupi stefnu. Ef heimili þitt skemmist skyndilega eða eyðileggst vegna tryggðrar hættu getur heimilistryggingin þín hjálpað til við að greiða fyrir kostnaðinn við að gera við eða endurbyggja svo að þú þurfir ekki að axla þann kostnað úr eigin vasa.
Hvað kostar heimilistrygging?
Meðalkostnaður við húseigendatryggingu í Bandaríkjunum er $1.312 á ári fyrir $250.000 í húsnæðistryggingu. Hins vegar eru margar breytur sem hafa áhrif á kostnað við húseigendatryggingu, sem þýðir að iðgjald þitt gæti verið frábrugðið landsmeðaltali. Sumir þessara þátta eru ma:
Ríki þitt og póstnúmer: Einn stærsti þátturinn þegar kemur að því hversu mikið þú borgar fyrir heimilistryggingu er hvar þú býrð. Hvert ríki og jafnvel hvert póstnúmer hefur einstakt prófíl varðandi líkur á ákveðnum kröfum, sem geta haft áhrif á iðgjaldið þitt.
Smíði heimilis: Hvernig húsið þitt er byggt getur haft áhrif á iðgjald þitt á nokkra vegu. Sumar byggingargerðir eru ónæmari fyrir ákveðnum skemmdum, eins og vindi eða eldi, sem getur lækkað iðgjaldið þitt. Hins vegar eru sumar tegundir byggingarefna dýrari í viðgerð, sem gæti hækkað iðgjaldið þitt.
Aldur heimilis: Nýrri heimili eru almennt ólíklegri til að verða fyrir skemmdum af ýmsum orsökum, svo sem vegna veðurs eða pípulagnavandamála. Að auki gæti byggingarefnið sem notað er í eldri heimilum ekki verið í samræmi við nútíma byggingarstaðla, sem þýðir að aukavinnu gæti þurft til að gera við eða skipta um þau. Kostnaður við að uppfæra efni gæti aukið kostnað.
Fjarlægð til næstu slökkvistöðvar: Því nær sem þú ert slökkvistöð, því fljótari eru yfirvöld líkleg til að koma þér í neyðartilvik. Þetta þýðir að líklegt er að viðbragðsaðilar geti slökkt eld hraðar en ef þú býrð lengra í burtu, sem gæti lágmarkað tjón.
Sjálfsábyrgð: Sjálfsábyrgð þín er sú upphæð sem þú samþykkir að greiða úr eigin vasa ef þú leggur fram kröfu. Að velja hærri sjálfsábyrgð þýðir að tryggingafélagið greiðir minna ef þú leggur fram kröfu (vegna þess að þú samþykkir að borga meira), þannig að iðgjaldið þitt er almennt lækkað í samræmi við það.
Þekkingarmöguleikar: Almennt séð, því hærra sem þú ert, því meira borgar þú fyrir tryggingar. Að sama skapi, því fleiri valfrjálsar tryggingar sem þú velur að bæta við tryggingar þínar, því meira mun þú líklega borga.
Lánshæfiseinkunn: Í flestum ríkjum hefur lánstraust þitt áhrif á heimilistryggingariðgjaldið þitt, þar sem húseigendur með lægra lánstraust eru tölfræðilega líklegri til að leggja fram kröfu en húseigendur með hærra lánstraust. Hins vegar leyfa ekki öll ríki að lánsfé sé notað sem matsþáttur.
Krafnasaga: Ef þú hefur lagt fram kröfu húseigenda á síðustu þremur til fimm árum gætu iðgjöld þín verið hærri. Jafnvel ef þú skiptir um tryggingafélag getur nýja flutningsaðilinn þinn séð fyrri kröfur þínar og gæti rukkað þig í samræmi við það.
Annar þáttur sem hefur áhrif á kostnað við húseigendatryggingu er hvaða fyrirtæki þú velur. Tryggingafélög vega hverja verðbreytu á annan hátt. Eitt fyrirtæki gæti vegið kröfusögu þína þyngra en annað, til dæmis. Að versla og fá tilboð frá nokkrum flutningsaðilum gæti hjálpað þér að finna þá umfjöllun sem þú þarft á samkeppnishæfu verði.
Algengar spurningar
Hversu mikla húseigendatryggingu þarf ég?
Þekjustig þitt fer eftir persónulegum aðstæðum þínum. Húsnæðisvernd þín byggist á endurnýjunarverðmæti heimilis þíns, svo dýrari heimili þurfa meiri umfjöllun. Nokkrar aðrar tryggingar - umfjöllun um önnur mannvirki, umfjöllun um persónulegar eignir og tap á notkun - eru venjulega prósentur af íbúðarnúmeri þínu. Stig persónulegrar ábyrgðartryggingar sem þú velur byggist einnig á einstökum aðstæðum; flestir umboðsmenn mæla með hærri stigum ef þú ert með sundlaug, trampólín eða hýsir gesti oft. Að vinna með löggiltum umboðsmanni gæti hjálpað þér að velja viðeigandi þekjustig.
Hversu hratt afgreiða tryggingafélög tjón?
Flest heimilistryggingafélög leitast við að gera upp tjónir innan 30 daga, en raunverulegur útborgunartími er breytilegur eftir kröfunni sjálfri. Ef krafa felur í sér meiðsli eða hörmulegar aðstæður þar sem fjölmörg heimili urðu fyrir skemmdum geta útborganir tekið lengri tíma.
Ættir þú að vinna með innlendum eða staðbundnum þjónustuaðila?
Bæði innlend og svæðisbundin veitendur hafa kosti og galla. Að skoða umfjöllun hvers fyrirtækis, afslætti, stefnueiginleika og umsagnir þriðja aðila gæti hjálpað þér að velja þann þjónustuaðila sem hentar þér best. Að fá tilboð frá báðum tegundum veitenda gæti hjálpað þér að sjá hver hentar þínum þörfum best.
Hvað mun húseigendatrygging ekki ná yfir?
Hver tegund heimilistryggingar nær yfir mismunandi hættur, en það eru nokkur atriði sem venjulegar tryggingar ná ekki til. Tjón af völdum flóða er venjulega útilokað og hægt að fá með því að kaupa flóðatryggingu,. þó að nokkur fyrirtæki bjóði upp á flóðavernd sem áritun. Á sama hátt eru jarðskjálftaskemmdir einnig venjulega útilokaðir, en það er almennt hægt að bæta því við sem áritun nema þú búir á áhættusvæði. Í því tilviki gætir þú þurft sérstaka stefnu.
Hápunktar
Sérhver húseigendatrygging er með ábyrgðarmörkum sem ákvarðar vátryggingarfjárhæðina sem vátryggður hefur ef óheppilegt atvik ætti sér stað.
Húseigendatryggingu ætti ekki að rugla saman við heimilisábyrgð eða við veðtryggingu.
Vátryggingin nær yfirleitt til tjóns innanhúss, ytra tjóns, tjóns á persónulegum eignum og tjóns sem verða á meðan á eigninni stendur.
Húseigendatrygging er form eignatryggingar sem bætir tjón og tjón á húsi einstaklings og eignum á heimilinu.
