Periodo di indennizzo

Che cos'è un periodo di indennizzo?

Il periodo di indennità è il periodo di tempo per il quale le prestazioni sono pagabili nell'ambito di una polizza assicurativa. Viene anche utilizzato per indicare il periodo di tempo per il quale è dovuto un indennizzo o un risarcimento in base a una politica di interruzione dell'attività. Il periodo di indennizzo è solitamente la componente più critica per quantificare la perdita di interruzione dell'attività.

Capire il periodo di indennizzo

L'indennità è un contratto legale in cui una società si impegna a risarcire perdite finanziarie e danni causati da un'altra parte o evento. I contratti di assicurazione contengono tipicamente accordi di indennità in cui l'assicuratore si impegna a risarcire l'assicurato o l'assicurato per eventuali perdite finanziarie e danni ai beni coperti dalla polizza. In cambio, la compagnia di assicurazione riceve i premi mensili pagati dal contraente. Se necessario, il contraente può presentare una richiesta di risarcimento assicurativo,. che è una richiesta all'assicuratore di un risarcimento finanziario per un sinistro coperto. Se viene presentata una richiesta di risarcimento a seguito di un sinistro, l'assicurato è integro finanziariamente dall'assicurato, che copre tutti i costi associati al sinistro.

Ad esempio, un proprietario di casa con una polizza assicurativa del proprietario di una casa pagherebbe premi mensili all'assicuratore in cambio di protezione finanziaria in caso di calamità naturale. Se la casa è danneggiata da un incendio, la compagnia di assicurazione coprirà i costi per riparare la casa e riportarla allo stato precedente. Il periodo di indennizzo sarebbe il periodo di tempo in cui l'assicuratore effettuerebbe i pagamenti agli appaltatori o al proprietario della casa per le riparazioni e il ripristino.

Un'indennità può essere utilizzata anche nel mondo aziendale per proteggere una parte da perdite finanziarie coperte dai termini della polizza. Ad esempio, un'indennità è comune ai membri del consiglio di amministrazione di una società,. che sovrintendono alla direzione della società e nominano l' amministratore delegato (CEO). I membri del consiglio avrebbero una protezione finanziaria, il che significa che non sarebbero personalmente responsabili finanziariamente se ci fosse stata una causa o perdite finanziarie durante il loro mandato. La polizza di assicurazione attiverebbe e pagherebbe tutti i costi in caso di causa.

Il periodo di indennizzo è il periodo di tempo in cui la compagnia di assicurazione è obbligata a versare i pagamenti per coprire i danni assicurati in base alla polizza. In genere, un periodo di indennizzo avrà un limite di tempo indicato nella polizza, ad esempio 12, 24 o 36 mesi. Il pagamento dell'assicurazione di indennità avverrebbe sotto forma di contanti o pagamenti alle parti che sono dovute denaro a seguito di un reclamo.

Periodo di indennizzo esteso

Un periodo di indennizzo può essere esteso in modo che la polizza copra i danni che si verificano oltre l'evento e il periodo di ripristino successivo all'evento. Un lungo periodo di indennizzo si trova comunemente all'interno delle polizze assicurative per interruzione dell'attività. L'assicurazione per interruzione dell'attività copre le entrate o le entrate che un'azienda ha perso a causa di danni alla sua sede.

Ad esempio, se un'azienda subisce un disastro naturale, come un incendio, la polizza assicurativa sulla proprietà coprirebbe il costo delle riparazioni. L'assicurazione per l'interruzione dell'attività coprirebbe il mancato guadagno dovuto alla mancanza di vendite a seguito della chiusura mentre le riparazioni sono state completate.

Un lungo periodo di copertura dell'indennizzo estende il periodo di sinistro coperto oltre il tempo necessario per ripristinare l'immobile. In molti casi, le aziende non si riprendono immediatamente dopo essere state chiuse a causa di un disastro. Anche con il restauro completo, molte aziende spesso registrano meno clienti e vendite inferiori dopo il periodo di restauro e la riapertura.

Il periodo successivo al ripristino è critico perché, senza copertura assicurativa, vengono assorbiti integralmente i costi delle operazioni aziendali senza corrispondenti ricavi. L'effetto della mancanza di entrate, quindi, colpisce direttamente la linea di fondo o il profitto. Tuttavia, con un periodo esteso di copertura dell'indennità, l'assicurato può essere indennizzato per il disavanzo che si verifica durante questo periodo esteso.

Un lungo periodo di omologazione indennità consente inoltre all'assicurato di recuperare significative spese pre-apertura, sostenute durante il periodo prolungato, per riportare i ricavi ai livelli ante sinistro. Potrebbero includere pubblicità straordinaria e attività di pubbliche relazioni o l'assunzione di nuovo personale. Queste spese non sono normalmente coperte dall'assicurazione di base per interruzione dell'attività perché non sono normali spese operative, né sarebbero considerate spese di "accelerazione" perché non riducono la perdita entro il tradizionale periodo di perdita. Tuttavia, queste spese riducono la responsabilità del vettore quando il periodo successivo al ripristino è coperto da un periodo esteso di girata di indennizzo.

L'assicurazione per interruzione dell'attività non è una polizza separata e autonoma e potrebbe essere necessario aggiungerla a una polizza assicurativa esistente come pilota. Un pilota è una funzione aggiuntiva che estende la copertura a una polizza esistente ma comporta un costo aggiuntivo per l'assicurato. L'assicurazione per interruzione dell'attività può essere inclusa anche in una polizza assicurativa completa.

Esempio di un periodo di indennizzo esteso

Si consideri la società ABC, che produce attrezzature per la trivellazione petrolifera su ordinazione. Dopo che un incendio ha causato ingenti danni alla sua fabbrica, ne consegue una chiusura di sei mesi. Quando la ABC riapre, i dirigenti dell'azienda scoprono che il loro business è solo il 50% di quello che sarebbe stato prima della perdita. Nel secondo mese dopo la riapertura, l'azienda è solo al 75% del volume previsto. Alla fine, ci vogliono quattro mesi dopo la riapertura per tornare ai livelli pre-perdita.

Un mese prima della riapertura, e per un periodo considerevole successivamente, l'azienda sostiene spese aggiuntive significative per la pubblicità che tornerà in attività a breve. Questi annunci vengono inseriti nelle riviste di settore e i rappresentanti vengono inviati in tutto il mondo per assicurare ai clienti che l'azienda sarà in grado di evadere i loro ordini. Con il diritto esteso periodo di approvazione dell'indennità, questi costi aggiuntivi sarebbero coperti.

Mette in risalto

• In genere, un periodo di indennizzo avrà un limite di tempo indicato nella polizza, ad esempio 12, 24 o 36 mesi.

• Il periodo di indennità è il periodo di tempo per il quale le prestazioni sono pagabili nell'ambito di una polizza assicurativa.

• Il periodo di indennizzo è utilizzato anche per indicare il periodo di tempo per il quale è dovuto il risarcimento in base a una polizza di interruzione dell'attività.