Stefna eða sölumynd

Stefna eða sölumynd er fræðslutæki sem sýnir væntanlegum eða nýjum vátryggingartaka hvernig líf- eða örorkutrygging virkar. Stefna eða söluskýring tekur til allra lykilupplýsinga vátryggingar, þar með talið aldur umsækjanda eða vátryggðs, kyns og sölutryggingaflokks (áhættustigið sem notað er til að ákvarða iðgjöld).

Að brjóta niður stefnu eða sölumynd

Skírteini eða sölumynd sýnir einnig nafn vátryggingarvörunnar, tíma, bótafjárhæð, iðgjald , peningaverðmæti (ef vátryggingin er með reiðufjárvirðishluta) og áætluð arður (ef vátryggingin er gefin út af gagnkvæmu vátryggingafélagi). Myndin mun einnig lýsa öllum stefnumótendum eða valkostum. Stefnumynd sýnir hvernig búist er við að gildi stefnunnar breytist með tímanum og á hvaða forsendum þau gildi eru byggð. Skýring á örorkustefnu mun einnig sýna biðtímann áður en bætur koma til greiðslu og lýsa þeim skilyrðum sem þarf að uppfylla til að tryggingin geti greitt út.

Stefna eða sölumynd er ekki bindandi samningur og ábyrgist ekki hversu mikils virði stefna verður á hverju ári, nema þar sem gildi eru beinlínis tilgreind sem „ábyrgð“. Myndskreytingin er að mestu leyti lærð ágiskun sem ákvarðast af tölvuforriti sem byggir á fyrirliggjandi upplýsingum á þeim tíma sem myndskreytingin er búin til. Raunverulegar lagaábyrgðir sem tengjast vátryggingunni eru í samningi vátryggingarinnar.

Vátryggingaaðilar veita umsækjendum sem eru að íhuga að kaupa líf- eða örorkutryggingu skýringarmynd. Myndin fjallar um eiginleika og kosti stefnunnar. Eftir að stefnan hefur verið gefin út mun umboðsaðilinn gefa út nýja mynd sem byggir á raunverulegri stefnu sem gefin hefur verið út, þar sem hún getur innihaldið aðrar forsendur en myndin sem notuð var í umsóknarstiginu. Til dæmis gæti læknisskoðun umsækjanda hafa sett viðskiptavininn í meiri áhættuflokk en upphaflega sölumyndin gerði ráð fyrir, eða umsækjandinn gæti hafa skipt um skoðun varðandi magn tryggingar sem hann vill kaupa.

Landssamtök tryggingafulltrúa (NAIC) þróaði fyrirmyndarskýringarstefnu sem margir vátryggjendur nota sem grunn fyrir stefnu sína eða sölumyndir, vegna þess að það er auðvelt að skilja og inniheldur allar upplýsingar sem neytendur þurfa að vita. Hún sýnir núverandi vöru. tryggð og ótryggð verðmæti byggt á því hvernig undirliggjandi undirreikningar vátryggingarinnar hafa áhrif á peningavirði vátryggingarinnar og dánarbætur, að því gefnu að ávöxtunarkrafa sé sanngjörn, miðað við áhættuþol viðskiptavinarins og markaðsaðstæður. Skýringarmyndin ætti einnig að sýna öll gjöld sem tengjast stefnunni. Sölu- eða stefnumyndir eru notaðar með vörum eins og heildarlíftryggingu, alhliða líftryggingu, breytilegri alhliða líftryggingu og langtímaörorkutryggingu.