Polityka lub ilustracja sprzedaży

Ilustracja polisy lub sprzedaży to narzędzie edukacyjne, które pokazuje potencjalnemu lub nowemu posiadaczowi polisy ubezpieczeniowej, jak działa polisa na wypadek inwalidztwa lub polisa ubezpieczeniowa. Przykład polisy lub sprzedaży uwzględnia wszystkie kluczowe szczegóły polisy, w tym wiek, płeć i klasę ubezpieczeniową wnioskodawcy lub ubezpieczonego (poziom ryzyka używany do określenia składek).

Złamanie polityki lub ilustracja sprzedaży

Ilustracja polisy lub sprzedaży pokazuje również nazwę produktu ubezpieczeniowego, termin, kwotę świadczenia, um składki,. wartość gotówkową (jeśli polisa zawiera składnik wartości pieniężnej) oraz przewidywane dywidendy (jeśli polisa jest wystawiana przez towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych ). Na ilustracji zostaną również opisane wszelkie dodatkowe zasady lub opcje. Ilustracja polityki pokazuje, jak wartość polityki ma się zmieniać w czasie i na jakich założeniach te wartości są oparte. Ilustracja polisy rentowej pokaże również okres oczekiwania, zanim świadczenia staną się należne i opisze warunki, które muszą zostać spełnione, aby polisa została wypłacona.

Polisa lub ilustracja sprzedaży nie jest wiążącą umową i nie gwarantuje wartości polisy w danym roku, z wyjątkiem sytuacji, gdy wartości są wyraźnie określone jako „gwarantowane”. Ilustracja jest w dużej mierze wykształconym domysłem ustalonym przez program komputerowy na podstawie informacji dostępnych w momencie generowania ilustracji. Rzeczywiste gwarancje prawne związane z polisą zawarte są w umowie polisy.

Agenci ubezpieczeniowi dostarczają ilustrację polisy wnioskodawcom, którzy rozważają zakup polisy na życie lub ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa. Ilustracja przedstawia cechy i zalety polisy. Po wystawieniu zasady agent wystawi nową ilustrację na podstawie faktycznie wydanej zasady, ponieważ może ona zawierać inne założenia niż ilustracja używana w fazie aplikacji. Na przykład badanie lekarskie wnioskodawcy mogło umieścić klienta w kategorii wyższego ryzyka niż zakładano początkową ilustrację sprzedaży lub wnioskodawca mógł zmienić zdanie co do wysokości ubezpieczenia, które chce kupić.

Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) opracowało modelową ilustrację polisy, którą wielu ubezpieczycieli wykorzystuje jako podstawę swoich polis lub ilustracji sprzedaży, ponieważ jest ona łatwa do zrozumienia i zawiera wszystkie informacje, które konsumenci muszą znać . wartości gwarantowane i niegwarantowane w oparciu o to, jak subkonta bazowe polisy wpływają na wartość pieniężną polisy i świadczenie z tytułu śmierci, przy założeniu rozsądnej stopy zwrotu, biorąc pod uwagę tolerancję ryzyka klienta i warunki rynkowe. Ilustracja polityki powinna również przedstawiać wszelkie opłaty związane z polityką. Ilustracje dotyczące sprzedaży lub polis są używane w przypadku produktów, takich jak ubezpieczenie na całe życie, uniwersalne ubezpieczenie na życie, uniwersalne ubezpieczenie na życie o zmiennej wartości i długoterminowe ubezpieczenie rentowe.