Politik eller salgsillustration
En police eller salgsillustration er et uddannelsesværktøj, der viser en kommende eller ny forsikringstager, hvordan en livs- eller invalideforsikring fungerer. En police eller salgsillustration inddrager alle en polices nøgledetaljer, herunder ansøgerens eller den forsikredes alder, køn og tegningsklasse (det risikoniveau, der bruges til at bestemme præmier).
Nedbrydning af politik eller salgsillustration
salgsillustration viser også forsikringsproduktets navn, løbetid, ydelsesbeløb, præmie,. kontantværdier (hvis policen har en kontantværdikomponent) og forventede udbytter (hvis policen udstedes af et gensidigt forsikringsselskab). Illustrationen vil også beskrive eventuelle policy-ryttere eller muligheder. En politikillustration viser, hvordan politikkens værdi forventes at ændre sig over tid, og hvilke antagelser disse værdier er baseret på. En invalideforsikringsillustration vil også vise ventetiden, før ydelserne udbetales, og beskrive de betingelser, der skal være opfyldt for, at policen kan udbetales.
En police eller salgsillustration er ikke en bindende kontrakt og garanterer ikke, hvor meget en police vil være værd i et givet år, undtagen hvor værdier udtrykkeligt er angivet som "garanteret". Illustrationen er stort set et kvalificeret gæt bestemt af et computerprogram baseret på den tilgængelige information på det tidspunkt, hvor illustrationen genereres. De faktiske juridiske garantier forbundet med policen er indeholdt i policens kontrakt.
Forsikringsagenter giver en politikillustration til ansøgere, der overvejer at købe en livs- eller invalideforsikring. Illustrationen diskuterer politikkens funktioner og fordele. Efter at policen er udstedt, vil agenten udstede en ny illustration baseret på den faktiske udstedte police, da den kan indeholde andre forudsætninger end den illustration, der blev brugt i ansøgningsfasen. For eksempel kan ansøgerens lægeundersøgelse have placeret kunden i en højere risikokategori, end den oprindelige salgsillustration antog, eller ansøgeren kan have ændret mening om mængden af dækning, de ønsker at købe.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) udviklede en modelpolitikillustration, som mange forsikringsselskaber bruger som grundlag for deres police eller salgsillustrationer, fordi den er let at forstå og indeholder al den information, forbrugerne har brug for at vide. Den viser produktets aktuelle garanterede og ikke-garanterede værdier baseret på, hvordan policens underliggende underkonti påvirker policens kontantværdi og dødsfaldsydelse, forudsat et afkast, der er rimeligt, givet kundens risikotolerance og markedsforhold. Politikillustrationen bør også vise eventuelle gebyrer forbundet med policen. Salgs- eller policeillustrationer bruges med produkter som hel livsforsikring, universel livsforsikring, variabel universel livsforsikring og langsigtet invalideforsikring.
