Policy Eller Försäljningsillustration
En försäkring eller försäljningsillustration är ett utbildningsverktyg som visar en blivande eller ny försäkringstagare hur en liv- eller sjukförsäkring fungerar. En försäkring eller försäljningsillustration tar hänsyn till alla nyckeldetaljer för en försäkring, inklusive sökandens eller den försäkrades ålder, kön och försäkringsklass (den risknivå som används för att fastställa premier).
Bryta ner policy eller försäljningsillustration
En försäkrings- eller försäljningsillustration visar också försäkringsproduktens namn, löptid, förmånsbelopp, premie , kontantvärden (om försäkringen har en kontantvärdeskomponent) och beräknad utdelning (om försäkringen utfärdas av ett ömsesidigt försäkringsbolag). Illustrationen kommer också att beskriva eventuella policyåkare eller alternativ. En policyillustration visar hur policyns värde förväntas förändras över tiden och vilka antaganden dessa värden bygger på. En handikappförsäkringsillustration kommer också att visa väntetiden innan förmåner ska betalas ut och beskriva de villkor som måste uppfyllas för att försäkringen ska kunna betalas ut.
En policy eller försäljningsillustration är inte ett bindande kontrakt och garanterar inte hur mycket en policy kommer att vara värd under ett givet år, förutom där värden uttryckligen anges som "garanterad". Illustrationen är till stor del en kvalificerad gissning som bestäms av ett datorprogram baserat på tillgänglig information vid den tidpunkt då illustrationen genereras. De faktiska juridiska garantierna förknippade med försäkringen finns i försäkringens avtal.
Försäkringsagenter tillhandahåller en policyillustration till sökande som överväger att köpa en liv- eller sjukförsäkring. Illustrationen diskuterar policyns funktioner och fördelar. Efter att policyn har utfärdats kommer agenten att utfärda en ny illustration baserat på den faktiska utfärdade policyn, eftersom den kan innehålla andra antaganden än den illustration som användes i ansökningsfasen. Till exempel kan den sökandes medicinska undersökning ha placerat kunden i en högre riskkategori än den ursprungliga försäljningsillustrationen antog, eller så kan den sökande ha ändrat sig om hur mycket täckning de vill köpa.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) utvecklade en modell för policyillustration som många försäkringsgivare använder som grund för sin policy eller försäljningsillustrationer, eftersom den är lätt att förstå och innehåller all information som konsumenterna behöver veta. Den visar produktens aktuella garanterade och icke-garanterade värden baserade på hur försäkringens underliggande underkonton påverkar försäkringens kontantvärde och dödsfallsersättning, under antagande av en avkastning som är rimlig, givet kundens risktolerans och marknadsförhållanden. Policyillustrationen bör också visa eventuella avgifter som är kopplade till försäkringen. Försäljnings- eller policyillustrationer används med produkter som hellivsförsäkring, universell livförsäkring, variabel universell livförsäkring och långtidsinvaliditetsförsäkring.
