Ilustración de política o ventas
Una p贸liza o ilustraci贸n de ventas es una herramienta educativa que le muestra a un asegurado potencial o nuevo c贸mo funciona una p贸liza de seguro de vida o discapacidad. Una p贸liza o ilustraci贸n de ventas tiene en cuenta todos los detalles clave de una p贸liza, incluida la edad, el sexo y la clase de suscripci贸n del solicitante o asegurado (el nivel de riesgo utilizado para determinar las primas).
Desglose de la pol铆tica o la ilustraci贸n de ventas
Una ilustraci贸n de p贸liza o venta tambi茅n muestra el nombre del producto de seguro, el plazo, el monto del beneficio, la prima , los valores en efectivo (si la p贸liza tiene un componente de valor en efectivo) y los dividendos proyectados (si la p贸liza es emitida por una compa帽铆a de seguros mutuos). La ilustraci贸n tambi茅n describir谩 las cl谩usulas u opciones de la p贸liza. Una ilustraci贸n de pol铆tica muestra c贸mo se espera que cambie el valor de la pol铆tica con el tiempo y en qu茅 supuestos se basan esos valores. Una ilustraci贸n de la p贸liza de discapacidad tambi茅n mostrar谩 el per铆odo de espera antes de que se paguen los beneficios y describir谩 las condiciones que se deben cumplir para que se pague la p贸liza.
Una p贸liza o ilustraci贸n de ventas no es un contrato vinculante y no garantiza cu谩nto valdr谩 una p贸liza en un a帽o determinado, excepto cuando los valores se indiquen expl铆citamente como "garantizados". La ilustraci贸n es en gran medida una suposici贸n fundamentada determinada por un programa inform谩tico basado en la informaci贸n disponible en el momento en que se genera la ilustraci贸n. Las garant铆as legales reales asociadas con la p贸liza est谩n contenidas en el contrato de la p贸liza.
Los agentes de seguros brindan una ilustraci贸n de la p贸liza a los solicitantes que est谩n considerando comprar una p贸liza de seguro de vida o discapacidad. La ilustraci贸n analiza las caracter铆sticas y los beneficios de la p贸liza. Despu茅s de emitida la p贸liza, el agente emitir谩 una nueva ilustraci贸n basada en la p贸liza real emitida, ya que puede contener supuestos diferentes a la ilustraci贸n utilizada en la fase de solicitud. Por ejemplo, el examen m茅dico del solicitante podr铆a haber colocado al cliente en una categor铆a de mayor riesgo que el supuesto en la ilustraci贸n de ventas inicial, o el solicitante podr铆a haber cambiado de opini贸n sobre la cantidad de cobertura que desea comprar.
La Asociaci贸n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en ingl茅s) desarroll贸 una ilustraci贸n de p贸liza modelo que muchas aseguradoras utilizan como base para sus ilustraciones de p贸lizas o ventas, porque es f谩cil de entender y contiene toda la informaci贸n que los consumidores necesitan saber. Muestra la informaci贸n actual del producto valores garantizados y no garantizados basados en c贸mo las subcuentas subyacentes de la p贸liza afectan el valor en efectivo de la p贸liza y el beneficio por muerte, suponiendo una tasa de rendimiento que sea razonable, dada la tolerancia al riesgo del cliente y las condiciones del mercado. La ilustraci贸n de la p贸liza tambi茅n debe mostrar cualquier cargo asociado con la p贸liza. Las ilustraciones de ventas o p贸lizas se utilizan con productos como el seguro de vida entera, el seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable y el seguro de discapacidad a largo plazo.
