Política ou ilustração de vendas

Uma apólice ou ilustração de vendas é uma ferramenta educacional que mostra a um titular de apólice de seguro em potencial ou novo como funciona uma apólice de seguro ou invalidez de vida. Uma apólice ou ilustração de vendas influencia todos os detalhes principais de uma apólice, incluindo a idade, sexo e classe de subscrição do solicitante ou segurado (o nível de risco usado para determinar os prêmios).

Política de detalhamento ou ilustração de vendas

Uma apólice ou ilustração de vendas também mostra o nome do produto de seguro, prazo, valor do benefício, prêmio um,. valores em dinheiro (se a apólice tiver um componente de valor em dinheiro) e dividendos projetados (se a apólice estiver sendo emitida por uma seguradora mútua ). A ilustração também descreverá quaisquer requisitos ou opções de política. Uma ilustração de política mostra como se espera que o valor da política mude ao longo do tempo e em quais suposições esses valores se baseiam. Uma ilustração da apólice de invalidez também mostrará o período de espera antes que os benefícios sejam pagos e descreverá as condições que devem ser atendidas para que a apólice seja paga.

Uma apólice ou ilustração de vendas não é um contrato vinculativo e não garante quanto valerá uma apólice em um determinado ano, exceto quando os valores forem explicitamente declarados como "garantidos". A ilustração é em grande parte um palpite determinado por um programa de computador com base nas informações disponíveis no momento em que a ilustração é gerada. As garantias legais reais associadas à apólice estão contidas no contrato da apólice.

Os agentes de seguros fornecem uma ilustração da apólice para os candidatos que estão pensando em adquirir uma apólice de seguro de vida ou invalidez. A ilustração discute os recursos e benefícios da política. Após a emissão da apólice, o agente emitirá uma nova ilustração com base na apólice efetivamente emitida, pois pode conter premissas diferentes da ilustração utilizada na fase de solicitação. Por exemplo, o exame médico do solicitante pode ter colocado o cliente em uma categoria de risco mais alto do que a ilustração de vendas inicial presumida, ou o solicitante pode ter mudado de ideia sobre a quantidade de cobertura que deseja adquirir.

A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) desenvolveu um modelo de ilustração de apólice que muitas seguradoras usam como base para suas ilustrações de apólice ou vendas, porque é fácil de entender e contém todas as informações que os consumidores precisam saber . valores garantidos e não garantidos com base em como as subcontas subjacentes da apólice afetam o valor em dinheiro da apólice e o benefício por morte, assumindo uma taxa de retorno razoável, dada a tolerância ao risco do cliente e as condições de mercado. A ilustração da apólice também deve mostrar quaisquer taxas associadas à apólice. As ilustrações de vendas ou apólices são usadas com produtos como seguro de vida inteira, seguro de vida universal, seguro de vida universal variável e seguro de invalidez de longo prazo.