الرسم التوضيحي للسياسة أو المبيعات

الرسم التوضيحي للسياسة أو المبيعات هو أداة تعليمية تُظهر لحامل بوليصة التأمين المحتمل أو الجديد كيفية عمل بوليصة التأمين على الحياة أو الإعاقة. عوامل توضيح السياسة أو المبيعات في جميع التفاصيل الرئيسية للسياسة ، بما في ذلك عمر مقدم الطلب أو المؤمن عليه ، والجنس ، وفئة الاكتتاب (مستوى المخاطرة المستخدم لتحديد الأقساط).

كسر السياسة أو التوضيح المبيعات

يُظهر الرسم التوضيحي للسياسة أو المبيعات أيضًا اسم منتج التأمين ، والمدة ، ومبلغ المنفعة ، والقيم الأولية ، والقيم النقدية (إذا كانت السياسة تحتوي على مكون قيمة نقدية) ، وأرباح الأسهم المتوقعة (إذا كانت البوليصة صادرة عن شركة تأمين متبادل). سيصف الرسم التوضيحي أيضًا أي راكبي السياسة أو الخيارات. يوضح الرسم التوضيحي للسياسة كيف من المتوقع أن تتغير قيمة السياسة بمرور الوقت والافتراضات التي تستند إليها هذه القيم. سيُظهر الرسم التوضيحي لسياسة العجز أيضًا فترة الانتظار قبل أن تصبح المزايا مستحقة الدفع ويصف الشروط التي يجب استيفاءها حتى يتم دفع تعويضات البوليصة.

لا يُعد الرسم التوضيحي للسياسة أو المبيعات عقدًا ملزمًا ولا يضمن قيمة السياسة في أي سنة معينة ، باستثناء الحالات التي يتم فيها تحديد القيم صراحةً على أنها "مضمونة". الرسم التوضيحي هو إلى حد كبير تخمين تعليمي يحدده برنامج كمبيوتر بناءً على المعلومات المتاحة في وقت إنشاء الرسم التوضيحي. الضمانات القانونية الفعلية المرتبطة بالسياسة واردة في عقد الوثيقة.

يقدم وكلاء التأمين توضيحًا للسياسة للمتقدمين الذين يفكرون في شراء بوليصة تأمين على الحياة أو العجز. يناقش الرسم التوضيحي ميزات وفوائد السياسة. بعد إصدار السياسة ، سيصدر الوكيل توضيحًا جديدًا استنادًا إلى السياسة الفعلية الصادرة ، نظرًا لأنه قد يحتوي على افتراضات مختلفة عن الرسم التوضيحي المستخدم في مرحلة التطبيق. على سبيل المثال ، قد يكون الفحص الطبي لمقدم الطلب قد وضع العميل في فئة مخاطر أعلى من الرسم التوضيحي الأولي للمبيعات المفترض ، أو ربما غير مقدم الطلب رأيه بشأن مقدار التغطية التي يريد شراءها.

قامت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) بتطوير نموذج توضيحي لسياسة نموذجية يستخدمه العديد من شركات التأمين كأساس لسياستهم أو الرسوم التوضيحية للمبيعات ، لأنه من السهل فهمها وتحتوي على جميع المعلومات التي يحتاج المستهلكون إلى معرفتها. وهي توضح حالة المنتج الحالية. قيم مضمونة وغير مضمونة استنادًا إلى كيفية تأثير الحسابات الفرعية الأساسية للوثيقة على القيمة النقدية للوثيقة ومزايا الوفاة ، بافتراض معدل عائد معقول ، نظرًا لتحمل العميل للمخاطر وظروف السوق. يجب أن يُظهر الرسم التوضيحي للسياسة أيضًا أي رسوم مرتبطة بالسياسة. تُستخدم الرسوم التوضيحية للمبيعات أو السياسة مع منتجات مثل التأمين على الحياة بالكامل والتأمين الشامل على الحياة والتأمين الشامل المتغير على الحياة والتأمين ضد العجز طويل الأجل.