Политика или иллюстрация продаж

Полис или рекламная иллюстрация — это образовательный инструмент, который показывает потенциальному или новому держателю страхового полиса, как работает полис страхования жизни или инвалидности. Полис или иллюстрация продажи учитывают все ключевые детали полиса, включая возраст заявителя или застрахованного лица, пол и класс андеррайтинга (уровень риска, используемый для определения страховых взносов).

Нарушение политики или иллюстрации продаж

На иллюстрации полиса или продажи также показаны название страхового продукта, срок, сумма вознаграждения, премия , стоимость в денежном выражении (если полис содержит компонент денежной стоимости) и прогнозируемые дивиденды (если полис выдается компанией взаимного страхования). На иллюстрации также будут описаны любые дополнительные меры или варианты политики. Иллюстрация политики показывает, как ожидается, что значение политики изменится с течением времени, и на каких предположениях основаны эти значения. Иллюстрация полиса по инвалидности также покажет период ожидания до того, как пособие станет подлежащим выплате, и опишет условия, которые должны быть выполнены для выплаты полиса.

Полис или иллюстрация продажи не являются обязывающим договором и не гарантируют, сколько будет стоить полис в любой конкретный год, за исключением случаев, когда стоимость явно указана как «гарантированная». Иллюстрация в значительной степени представляет собой обоснованное предположение, определенное компьютерной программой на основе доступной информации на момент создания иллюстрации. Фактические юридические гарантии, связанные с полисом, содержатся в договоре полиса.

Страховые агенты предоставляют иллюстрацию полиса заявителям, которые рассматривают возможность приобретения полиса страхования жизни или инвалидности. На иллюстрации обсуждаются функции и преимущества политики. После выдачи политики агент выдаст новую иллюстрацию на основе фактической выданной политики, поскольку она может содержать предположения, отличные от иллюстраций, использованных на этапе применения. Например, медицинский осмотр заявителя мог поместить клиента в категорию более высокого риска, чем предполагалось в первоначальной иллюстрации продаж, или заявитель мог изменить свое мнение о размере страхового покрытия, которое он хочет приобрести.

Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию ( NAIC ) разработала типовую иллюстрацию полиса, которую многие страховщики используют в качестве основы для своих полисов или иллюстраций продаж, потому что она проста для понимания и содержит всю информацию, которую должны знать потребители. гарантированные и негарантированные значения, основанные на том, как базовые субсчета полиса влияют на денежную стоимость полиса и пособие в случае смерти, при условии разумной нормы прибыли, учитывая толерантность клиента к риску и рыночные условия. Иллюстрация полиса также должна показывать любые сборы, связанные с полисом. Иллюстрации продаж или полисов используются с такими продуктами, как страхование на всю жизнь, универсальное страхование жизни, переменное универсальное страхование жизни и долгосрочное страхование по нетрудоспособности.